Нужен ли предпринимателю расчетный счет

Может ли ИП работать без открытия расчётного счёта в банке?

Работа ИП без расчетного счета в банке — право предпринимателя, установленное нормами действующего законодательства. Требование об открытии р/с, впрочем, как и о наличии печати, в отношении бизнесменов, зарегистрировавших себя в качестве ИП, законодателем не выдвигается, то есть индивидуальный предприниматель вполне может осуществлять свою деятельность без р/с.

Сразу же следует отметить, что отсутствие счета ограничивает действия бизнесмена и препятствует сотрудничеству с крупными компаниями. Если финансовые обороты предприятия незначительны, расчеты могут проводиться наличными, соответственно, счет в банке не понадобится. Для заключения более крупных сделок открыть расчетный счет все же придется.

В статье представлены сведения о преимуществах расчетного счета, а также порядке его открытия и документах, необходимых для реализации процедуры. Помимо этого, вы сможете узнать, в каких случаях предпринимателю может быть отказано в создании р/с. 

Право на работу без расчетного счета: правовой аспект

Согласно НК РФ индивидуальные предприниматели имеют право на открытие расчетного счета для ведения бизнеса. Воспользоваться данным правом или нет, каждый ИП решает для себя сам. Чтобы принять правильное решение, необходимо ознакомиться с преимуществами наличия счета, а также реально оценить масштабы планируемого дела.

Открытие расчетного счета возможно после выполнения всех регистрационных действий, поскольку основанием для реализации процедуры является свидетельство о госрегистрации лица в качестве ИП, подтверждающее  его постановку на налоговый учет. Только после предъявления данного документа сотрудники банка вправе выполнить необходимые для создания р/с действия.

Нарушение установленного законодательством порядка влечет за собой привлечение виновного лица к юридической ответственности. Так, открытие расчетного счета без наличия свидетельства является основанием для привлечения финансового учреждения, незаконно реализовавшего процедуру, к административной ответственности в виде штрафа.

Дополнительная информация! Размер штрафа регламентирован соответствующими нормативно-правовыми актами и на данный момент составляет 20 тысяч рублей.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Документы, необходимые для открытия счета

Расчетный счет ИП – банковский счет, с помощью которого производятся расчеты по оплате товаров и услуг, а также выполняются другие финансовые операции, необходимые для полноценного функционирования предприятия. 

Для открытия счета ИП должен собрать и предоставить в банк следующие документы:

  • паспорт лица, зарегистрировавшего себя в качестве ИП. Индивидуальный предприниматель не является юридическим лицом, поэтому для реализации процедуры ему необходимо представить документ, удостоверяющий личность. Таковым для физлиц является паспорт;
  • карточка, содержащая сведения о лицах, которые имеют право распоряжаться деньгами. размещенными на открываемом р/с. Вместе с карточкой нужно подать документы, подтверждающие наличие необходимых полномочий у данных лиц;
  • разрешения (патенты, лицензии), полученные бизнесменом ранее и имеющие отношение к реализации процедуры.

Если заявителем выступает иностранный подданный, помимо стандартного пакета документов, ему необходимо подать:

  1. миграционную карту;
  2. документ, свидетельствующий о наличии у заявителя законного права на пребывание на территории РФ.

Обратите внимание! После предоставления документации заявитель в обязательном порядке оформляет соответствующее заявление, которое, по сути, и является основанием для составления договора и выполнения действий, направленных на создание банковского счета.

Когда в открытии счета может быть отказано

Следует учитывать тот факт, что в случае несоблюдения законодательных норм банк имеет полное право на отказ в открытии счета.

Так, основанием для отказа может стать:

  1. пакет документов, предоставленных по требованию банка, неполный;
  2. информация, зафиксированная в документах, не соответствует действительности. Если нарушение подобного рода будет выявлено во время проведения банковской проверки, заявителю грозит не только отказ в открытии счета, но и привлечение к ответственности;
  3. срок действия документов, одного из них, истек;
  4.  оформление документов не соответствует принятым нормам и стандартам.

Если банк отказывает в реализации процедуры по непонятным для заявителя причинам, последний имеет право потребовать письменных разъяснений отказа. Если банк не может законно обосновать свои действия или же указанные причины каким-либо образом нарушают право ИП на открытие счета, заявитель может обратиться в суд.

Преимущества наличия расчетного счета

Как показывает практика осуществления предпринимательской деятельности, с одной стороны, отсутствие расчетного счета у ИП не мешает ведению бизнеса и не является основанием для привлечения предпринимателя к ответственности, с другой – препятствует его  развитию.

Использование личного счета предпринимателя для проведения безналичных расчетов, связанных с осуществлением бизнеса, запрещено законодательством. Для выполнения данных операций требуется открытие расчетного счета ИП.

Чем выгодно наличие счета в банке для ведения бизнеса:

  • расчетный счет необходим для заключения сделок с предприятиями, имеющими статус юридического лица;
  • наличие счета дает возможность клиентам ИП рассчитываться посредством использования банковской карты;
  • для произведения расчетов между предпринимателем и государственными органами. К примеру, в случае переплаты по налогу сотрудники ФНС могут переправить излишне уплаченные средства на р/с бизнесмена;
  • отсутствие счета препятствует заключению сделок на сумму свыше 100 тысяч рублей.

Помимо этого, расчетный счет в банке является демонстрацией «полноценности» предпринимателя и делает его более привлекательным для клиентов и контрагентов.

Источник: http://urlaw03.ru/ip/article/mozhet-li-ip-rabotat-bez-raschetnogo-scheta

Обязан ли индивидуальный предприниматель (ИП) иметь расчетный счет?

Развитие предпринимательства набирает обороты с каждым днем, а потому вопрос, обязан ли ИП иметь расчетный счет, является весьма актуальным.

Известно, что ИП является действием единовластного распорядителя как в плане ведения деятельности и получения прибыли, так и в плане решения самых острых проблем и ответственности за ошибки. Кроме того, отвечать придется не только потраченными на открытие дела уставными средствами, но и имеющимся имуществом (движимым, недвижимым).

Именно поэтому предприниматель должен уметь принять правильное и целесообразное решение, взвесив все за и против.

Стать индивидуальным предпринимателем в нашей стране не так сложно. Куда проблематичнее получить разрешение на ведение учредительской деятельности. Для становления ИП необходимо собрать и предоставить в налоговые органы соответствующий пакет документации.

Будущих или новоиспеченных ИП волнуют многие организационно-правовые вопросы. Одним из них и является вопрос о том, обязан ли ИП открывать расчетный счет.

Расчетный счет: необходим или не очень?

Согласно законодательной стороне вопроса, нет мер, которые принимаются к тем ИП, которые не открыли расчетный счет в банке. Это некая просьба, рекомендация или пожелание к участникам бизнеса.

Так, открывать счет или нет, является желанием самого предпринимателя. Важно, чтобы перед государственной регистрацией у ИП был укомплектован необходимый пакет документов. Как правило, он состоит из:

  • паспорта (оригинала и ксерокопии);
  • свидетельства ИНН (оригинала и ксерокопии);
  • наличия заявления для перевода на легкую систему налогообложения;
  • заявления о прохождении регистрации в статусе ИП;
  • наличие оплаченной государственной пошлины;
  • документа — уведомления об открытии расчетного счета в банке на имя ИП.

Что дает открытие счета в банке?

Законодательство позволяет индивидуальным предпринимателям не открывать расчетный счет. Этот момент остается на личное усмотрение бизнесмена. Как же будущим предпринимателям определить, когда открытие счета необходимо, а когда это можно опустить?

Итак, открытие счета необходимо в случае:

  1. Осуществления транзакций на сумму больше, чем 100 000 рублей. Другими словами, если безналичная оплата ИП своим контрагентам или расчетные операции с клиентами будут выше этой суммы, то наличие личного счета в банке строго обязательно. То же касается, когда юридические лица будут вносить на счет ИП сумму, превышающую названную, по безналичной оплате.
  2. Наличие счета в банке обязательно в случае, если предприниматель планирует или будет производить взносы по безналу в Фонд пенсионного страхования. Другим моментом взаимодействия с ПФ или другими фондами РФ является его постановка на учет в данных инстанциях. ИП может не открывать счет, а перечислять взносы путем денежного перевода. Законодательство это допускает.

Сбор документов тоже не нужен.

Печати изготавливают частные организации, которым абсолютно не принципиально, каким будет формат оплаты за услуги: наличный или безналичный. Естественно, фирме понадобится паспорт, свидетельство ИНН, а также ОГРНИП, чтобы данные на них полностью совпадали с оттиском на будущей печати. Потому к этому стоит отнестись очень серьезно.

Банк же вправе потребовать от ИП предоставление печати, хотя это нечастое явление. Однако к любым нестандартным ситуациям нужно быть готовым.

В чем плюсы и минусы наличия расчетного счета?

Сначала стоит оговорить все положительные стороны для индивидуального предпринимателя, у которого есть личный расчетный счет в банке:

  1. В отличие от юридического лица индивидуальному предпринимателю нет необходимости платить банку за услугу расчетно-кассового обслуживания. К тому же без расчетного счета отсутствуют требования для ИП в плане сдачи выручки в наличной форме в банк. Кроме того, не потребуется введение ограничений на выдачу наличных средств. Так, работа ИП только с наличными расчетами и только с физическими контрагентами полностью исключает наложение лимита на взаиморасчет наличными.
  2. Когда ИП планирует финансово взаимодействовать со сторонними индивидуальными предпринимателями или фирмами, то целесообразным решением станет открытие расчетной линии в банке. Это выгодно не только для юридических контрагентов, но и для самого ИП: его клиентская база не будет включать лишь тех, кто принимает и осуществляет наличную оплату. Причем расчеты в наличной форме возможны с ограничением в 100 000 рублей. Это неудобно для тех, чьи транзакции предполагают большую сумму перевода. Если расчетной линии нет, то превышающие лимит платежи придется «делить», дабы провести их согласно действующему ограничению.
  3. Наличие собственного расчетного счета дает индивидуальному предпринимателю возможность не приобретать и не пускать в обиход контрольно-кассовые аппараты, если операции будут только по наличной схеме. К тому же расчетная линия в банке позволяет более комфортно и прозрачно осуществлять финансовые взаимодействия с контрагентами. Это все благодаря четкой документации по денежным операциям со счетом.
  4. Открытие расчетного счета в банке позволит «защитить» финансы от хищения. Можно не переживать, что сейф взломают, ведь деньги будут храниться в банке.

Из минусов открытия своего счета в банке есть только один — это необходимость взаимодействовать с финансовым учреждением:

  • посещать его для контроля поступления средств и их перемещения;
  • оплачивать услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию.

Однако сегодня можно уменьшить визиты в банк, подключив себе услугу интернет-банкинга, что упрощает задачу взаиморасчета и контроля средств.

Таким образом, выходит, что открытие ИП своего личного счета в банке несет в себе больше положительных сторон, нежели неудобств и минусов.

Согласно законодательству РФ, индивидуальный предприниматель не вправе использовать свой личный текущий счет для целей бизнеса. Однако это также всего лишь рекомендация, то есть наказания не последует.

Многое зависит от того, услугами какого банка ИП намерен воспользоваться. В договоре должно быть прописано, можно ли пользоваться текущим счетом для проведения транзакций в бизнесе. В случае когда договор между банком и предпринимателем не предусматривает использование линии расчета, важен пункт санкций за несоблюдение правил.

Многие банки отказывают в возможности использовать личный счет, что потребует открытие нового для транзакций в предпринимательской деятельности.

Бывают случаи, когда налоговая инспекция интересуется течением средств с личного счета и обратно в больших, чем ранее, суммах. Это может вызвать вопрос о том, не имеют ли эти финансы ничего общего с ведением предпринимательской деятельности. ИП придется либо предоставлять весомые доказательства о характере перечислений, либо в конечном итоге открыть новый расчетный счет для бизнеса.

Читайте также:  Списание малоценных основных средств (порядок учета)

В любом случае, перед тем как отправиться в банк и открывать сторонний счет для ведения деятельности, нужно просчитать его актуальность и необходимость. Есть банки, которые готовы предложить малому бизнесу довольно выгодные условия для открытия расчетной линии. Не стоит пугаться, что сумма расчетно-кассового обслуживания будет высокой.

Первостепенно стоит выбрать правильный банк. Важно, чтобы трактуемые учреждением условия полностью подходили под требования и возможности ИП. Когда условия удовлетворяют, то необходимо сразу заняться оформлением карты банка. Это позволит снимать средства со счета тогда, когда это необходимо.

Источник: https://vseobip.ru/registraciya/obyazan-li-ip-imet-raschetnyj-schet.html

Расчётный счёт для ИП и ООО в 2018 году

Расчётный банковский счёт для ИП и ООО по закону заводить необязательно. Но организациям в любом случае придётся открыть счёт в банке, потому что они вправе уплачивать налоги и сборы только в безналичной форме. Что касается ИП, то расчётный счёт может им понадобиться  в следующих случаях:

1) Если деятельность предполагает обслуживание банковских карт клиентов.

2) Личный выбор: по безналичке удобно оплачивать налоги, сборы в налоговую и страховые фонды.

3) Если деятельность ИП предполагает проведение денежных операций в суммах свыше 100 000 руб. Дело в том, что по закону на наличные расчёты в рамках одного договора наложено ограничение в сто тысяч рублей (это же касается и ООО, см. подробнее: Лимит расчёта наличными).

4) Если у ИП установлен лимит наличных денег в кассе, т.к. всю наличность свыше установленного лимита необходимо в конце дня сдавать в банк для внесения на расчётный счёт (это же касается и ООО). Но с 2014 года ИП и малые организации имеют право не устанавливать кассовый лимит.

Личный счёт для деятельности ИП: можно ли?

Согласитесь, если уж начали серьёзную предпринимательскую деятельность, гораздо удобнее для учёта разделять личные средства и средства, полученные от бизнеса, чтобы не возникало никакой путаницы. Открыть расчётный счёт буквально день-два и если уж понадобится, то с него так же быстро можно перевести деньги на личный счёт.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО РФ: Каких-либо определённых запретов использования личного счёта в деятельности ИП законами РФ не предусмотрено. Ответственность за это тоже не установлена.

В соответствии с п. 1.1 ст. 86 НК РФ “Банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита)…организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем”.

ПОЗИЦИЯ БАНКОВ: А вот, как правило, в банковском договоре на обслуживание личного счёта есть пункт, в котором сказано, что вы не вправе использовать его для предпринимательской деятельности.

Банк обычно всегда проводит границу между личными счетами и предпринимательскими счетами. Вся ответственность за нарушение договорных обязательств прописана в самом договоре.

Есть один возможный минус использования личного счёта в предпринимательской деятельности: поступления на личный счёт ФНС может классифицировать как доход физического лица, соответственно, эти суммы будут подлежать обложению НДФЛ 13 %. Для того, чтобы избежать ненужного налогообложения, важно вести раздельный учёт денежных средств на счёте.

Документы для открытия

С начала мая 2014 года уведомлять налоговую и ПФР об открытии / закрытии р/с — НЕ надо. Теперь это делает сам банк. Советуем уточнять перечень документов согласно требованиям конкретного банка.

ВНИМАНИЕ: с 1 сентября 2016 года действует упрощённый порядок открытия расчётного счёта. Теперь не нужно предоставлять свидетельства о госрегистрации и постановке на учет в налоговой. Эти сведения банк самостоятельно получает от ФНС.

Как выбрать банк

Самый главный совет, открываете ли счёт, берёте кредит или что-то ещё: ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА! ОТ И ДО! Не секрет, что любой банковский договор содержит юридические, экономические нюансы, которые в дальнейшем могут выйти боком, поэтому:

Что-то непонятно — спрашивайте у сотрудников, сомневаетесь — спрашивайте.

Сейчас море предложений: сравните условия, тарифы, сервис. Какие-то банки предоставляют даже бесплатное обслуживание, правда, с ограничивающими условиями. Почитайте отзывы клиентов.

Обычно советуют выбирать из крупных, авторитетных банков. Да, цена за обслуживание у них выше. Но у них, как правило, более прогрессивные интернет-сервисы по управлению вашими финансами на счету, широкая сеть банкоматов с хорошей организацией, ну и что немаловажно — это надёжность.

Закрытие

С 1 мая 2014 года не нужно уведомлять какие-либо организации о закрытии расчётного счёта. При снятии с учёта в качестве ИП закрытие расчётного счёта в банке не является обязательной процедурой. Можно этого и не делать. В Налоговом Кодексе требований по этому поводу нет.

Однако в банковском договоре, который вы подписали, тем самым согласившись на все его условия, вполне может быть пункт, в котором говорится, что при прекращении деятельности ИП вы должны закрыть р/с.

Многие предприниматели по опыту рекомендуют всё же закрыть расчётный счёт, дабы избежать в будущем каких-то мелких претензий и неприятностей. Тем более, что это совсем недолго. Если есть денежный остаток, переведите его на другой счёт, либо можно снять со счёта и получить наличными.

Источник: https://ip-spravka.ru/registraciya-ip/raschyotnyj-schyot

Нужно ли открывать обязательно расчетный счет в банке для ИП в 2018 году

Приятно заниматься в этой жизни тем делом, которое тебе больше всего нравится. Еще приятней, когда выбранное занятие приносит не только огромное моральное удовольствие, но и хорошую прибыль.

Стать индивидуальным предпринимателем в РФ намного проще, чем стать учредителем общества с ограниченной ответственностью. Чтобы стать ИП, нужно собрать необходимые документы.

А вот должен ли ИП открывать расчетный счет? В этом вопросе необходимо разобраться каждому человеку, который собрался заниматься предпринимательской деятельностью.

На самом деле, законодательством никоим образом не предусмотрены императивные меры по поводу того, что каждый индивидуальный предприниматель в обязательном порядке должен открывать расчётный счет на свое имя. Данная мера имеет рекомендательный характер. Поэтому, нужно ИП открывать расчетный счет или нет – решать только ему самому.

Ранее было немного иначе. Предпринимателю перед государственной регистрацией нужно было собрать «регистрационный пакет». В него входили:

С первых чисел текущего года последнее требование больше не является обязательным. Именно этот факт и загоняет многих людей «в тупик» и они не знают, нужно ли открывать расчетный счет для ИП.

Зачем ИП открывать расчетный счет?

На законодательном уровне было решено, что в принципе, предпринимателю незачем открывать его, если он сам не пожелает этого сделать. Основная масса будущих предпринимателей часто перед подачей документов на государственную регистрацию интересуется, обязательно ли ИП открывать расчетный счет. На самом деле – нет. Обязательно открывать свою линию в банке нужно только, если:

  1. Вы собираетесь осуществлять транзакции со своими контрагентами на суммы, превышающие сто тысяч рублей. Иными словами, если вы собираетесь расплачиваться с ИП или юридическими лицами средствами в безналичной форме или, наоборот, получать от них оплату на сумму свыше указанной тоже «безналом», то вы обязаны иметь свой счет в банке для ИП.
  2. Вы хотите оплачивать взносы в Пенсионный Фонд РФ по безналичному расчету.

Обязан ли ИП открывать расчетный счет, чтобы получить печать?

Для того, чтобы получить печать, индивидуальному предпринимателю вовсе не нужно иметь линию банке и собирать иные документы.

Изготовлением печатей занимаются частные фирмы и им неважно, как вы будете с ними рассчитываться за работу – наличными или банковским переводом. Перед изготовлением печати они потребуют от вас паспорт, ИНН и ОГРНИП.

Это нужно для того, чтобы оттиск на печати полностью соответствовал этим документам.

Зато банк может потребовать от вас наличие печати. Это, скорее, редкое исключение из правил, но даже к нему вы должны быть готовы.

Правильный выбор

Для начала вам нужно позаботиться о правильном выборе нужного учреждения. Обратите внимание на то, какие условия выдвигает вам банк, что требует от вас и что предлагает взамен.

Если выбранный вариант вас полностью устраивает, то не забудьте также оформить пластиковую карту в вашем банке. Эта мера нужна для того, чтобы вы могли снять деньги в нужный момент. В среднем, оплата за обслуживание карты стоит до двухсот российских рублей.

Как ИП работать без расчётного счёта

Стоит ли новичку сразу открывать ИП?

Какой банк выбрать для бизнеса | Самый надежный банк для ИП | Пять лучших банков России

Обязательно ли открывать расчетный счет для ип

Источник: http://vseproip.com/otkrytie-i-zakrytie-ip/pered-otkrytiem/dolzhen-li-ip-otkryvat-raschetnyj-schet.html

Нужен ли ИП расчетный счет

Финансирование бизнеса » Все о РКО »

Когда начинающий предприниматель только открывает свой бизнес, перед ним сразу же возникает множество вопросов как материально-технического, так юридического характера.

Часть из них можно разрешить самому, другая часть требует привлечения специалистов или чтения специальной литературы.

Например, на вопрос: «Нужно ли открывать ИП расчётный счёт и что для этого необходимо?», способен ответить далеко не всякий начинающий предприниматель. Попытаемся помочь ему в этой статье.

При каких условиях ИП необходим расчётный счёт?

Зачастую при открытии ИП у начинающего предпринимателя складывается впечатление, что кроме помещения, оборудования и сотрудников ему ничего не нужно.

Деньги предполагается принимать наличными, а обязательные платежи оплачивать с помощью квитанций через банк без открытия своего расчётного счёта.

Однако поступая так, начинающий предприниматель глубоко заблуждается в том, что он поступает верно.

Во-первых, действительно, открывать свой счёт в банке никто не вправе заставить вас, однако, указом ЦБ РФ от 20.06.07. №1843-У, предприниматель, заключающий договоры на сумму свыше 100 000 рублей с юридическими лицами или иными ИП, обязан использовать только безналичную форму расчётов, то есть рассчитываться с ними только используя расчётный счёт.

На практике эта сумма при успешном ведении бизнеса достигается уже на первом месяце работы ИП. Так что лучшим вариантом будет открытие расчётного счёта вместе с открытием ИП, чтобы не тратить время на его открытие в дальнейшем.

Во-вторых, открытие расчётного счёта само по себе повышает кассовую и налоговую дисциплину, так как при этом предпринимателю приходится работать с банковскими документами, и на любую вашу ошибку сотрудник банка обратит внимание, благодаря чему вы её вовремя исправите и не станете выплачивать штрафы, которые на вас могут наложить те же налоговые органы.

В-третьих, наличие расчётного счёта делает ваше ИП более привлекательным в глазах ваших потенциальных клиентов и бизнес-партнёров, так как наличие расчётного счёта говорит о достаточно серьёзных оборотах вашего бизнеса и высокой его надёжности.

Что необходимо индивидуальному предпринимателю для открытия расчётного счёта?

Последовательность действий будет следующая:

Во-первых, решить, какой банк выбрать. Многие банки предлагают для ИП льготные программы и есть возможность, воспользовавшись такой программой, не оплачивать в последствии содержание расчётного счёта вообще или платить за это очень маленькую сумму.

Во-вторых, подготовить следующие документы:

  • заявление на открытие счёта по форме, установленной избранным вами банком;
  • копию ИНН;
  • копию ЕГРИП;
  • копию ОГРН;
  • копию информационного письма в Статрегистр Росстата;
  • копию паспорта.
Читайте также:  Увеличение чистых активов учредителями (пополнение добавочного капитала)

В третьих, вам необходимо сообщить об этом в течение семи дней в ИФНС, ФСС и ПФР. В случае не соблюдения данного срока, вам придётся заплатить штраф в сумме 5 000 рублей.

Все названные уведомления отсылаются по почте или сдаются лично в соответствующий орган. Один из экземпляров вы должны будете сохранить у себя.

Открытие расчётного счёта происходит в течение десяти банковских дней со дня подачи вами соответствующего заявления.

Так что если вы, как индивидуальный предприниматель, собираетесь вести серьёзный бизнес и надеетесь, что его обороты будут достигать размеров более 100 000 рублей, вы обязательно должны открыть свой расчётный счёт в любом устраивающим вас банке. Этим самым вы не нарушите законодательство, повысите репутацию своего ИП и укрепите в нём кассовую и отчётную дисциплину.

Источник: http://biznes-kredit.info/raschetnyj-schet/nuzhen-li-ip.html

Расчётный счёт для ИП: как открыть и можно ли без него?

Индивидуальному предпринимателю разрешается вести работу без открытия расчетного счета. Но работать без него трудно. Для чего нужен банковский счет и как его открыть – распространенные вопросы от ИП.

Расчетный счет ИП: что это такое?

Расчетный счет (р/с) — это специальная запись, которая используется банком или другим финансовым органом для проведения операций, связанных с учетом денежных средств лиц.

Данные — это отображение суммы денег, принадлежащих владельцу. Открывать счет для ИП необязательно, что регламентируется законодательной базой РФ.

При этом полноценный рабочий процесс не представляется возможным, поскольку для многих сделок нужен р/с.

Процесс открытия расчетного счета регламентируется нормативно-правовой базой. Согласно законодательству, в одном банке допустимо иметь несколько счетов. Аккумулируемые на них средства могут быть в валютах. По целевому назначению открытие допустимо на усмотрение владельца. Для чего он нужен, как выбрать банк и на что обращается внимание — подробней рассказывается ниже.

Зачем нужен ИП счёт в банке

Организация оплачивает сделки через наличный и безналичный расчет.

Если открыт р/с, то фирма имеет право на следующие операции:

  • заключение гражданско-правовых договоров с юридическими и физическими лицами;
  • проводить операции на большие денежные суммы;
  • в любое время отправлять средства другим юридическим лицам;
  • заключать с работниками контракты и оплачивать их по безналу.

Если нет р/с, то придется оформлять договор на каждую поставку товаров. В итоге это обойдется дороже по денежным затратам и дольше по времени. К тому же через банки заключение договора намного удобней. Организации предоставят личного менеджера, который в любое рабочее время ответит на возникающие вопросы об использовании р/с.

Правила проведения процедуры открытия счета

Открытие расчетного счета для ИП – процедура, не требующая много времени. Для этого достаточно обратиться в выбранный банк.

Определенные правила касаются следующих действий:

  • форма обращения в выбранный банк;
  • сбор необходимых документов;
  • формирование договора и последующее его подписание, оплата;
  • донесение сведений до структур контроля – налоговой организации.

Заводить или нет банковский счет, каждый предприниматель и юридические лица решают для себя сами. Благодаря законодательству РФ осуществлять предпринимательскую деятельность разрешено без его наличия физическому лицу , которым по сути является ИП. Но многие сделки при этом будут недоступны, поскольку крупные торговые и другие сети работают только по безналу через расчетный счет.

Этап подготовки к открытию р/с

Для начала нужно выбрать банк для открытия расчетного счета ИП. Многие финансовые организации предлагают свои услуги в этом направлении. Некоторые из них создают специальные условия банка для нужд ИП. Любое физическое лицо может открыть свою организацию и завести р/с.

При этом, когда встает необходимость завести расчетный счет для ИП, возникает вопрос: «Какой банк выбрать?». И этот вопрос весьма актуален, справедлив, поскольку в банке хранятся деньги и через него проводятся различные операции.

Важно предварительно изучить информацию о финансовой организации. Можно почитать отзывы в интернете и посоветоваться с другими предпринимателями. Это поможет сформировать представление об организации. Кроме того, учитывается, что банк ведет дополнительно кассовое обслуживание.

Ввиду широкого выбора на рынке финансовых услуг, определиться в выборе нетрудно.

Существуют некоторые нюансы, на них нужно заострить особое внимание:

  • где располагаются банкоматы;
  • рядом ли с организацией находится филиал банка.

Обращение в финансовую организацию

Когда нужен расчетный счет для ИП и стоит вопрос, имеет ли смысл ли его открывать, то ответ очевиден – да! Поскольку через р/с осуществляются все крупные сделки.

Перед посещением банка, индивидуальный предприниматель или физическое лицо должно:

  1. Предварительно изучить договор обслуживания в разных финансовых организациях.
  2. Уточнить информацию о стоимости расчётного счета для ИП.
  3. Осуществить выбор с предоставляющим продукт банком и его программой.
  4. Собрать необходимые бумаги.
  5. Посетить банк и написать заявление.

Можно открыть счет следующими способами:

  • лично посетив филиал банка;
  • оформить онлайн-завку;
  • отправить доверенное лицо.

Первый способ гораздо удобней. Банки заинтересованы в долгом сотрудничестве не только с физическими лицами, но и с юридическими. Поэтому личное присутствие важно.

Онлайн-оформление заявки проходит быстро. Нужно заполнить заявление на сайте финансового учреждения и приложить копии документов. После чего предпринимателю позвонит сотрудник и назначит встречу.

Преимущества использования банковского счета

Физическое лицо не может осуществлять сделки с использованием больших денежных сумм. Без р/с ему придется носить финансы с собой, что представляет опасность. Поэтому ответить зачем и почему нужен расчетный счет для ИП просто: чтобы оплачивать и принимать крупные денежные суммы. При сделках с серьезными организациями тоже используется р/с.

Можно сэкономить довольного много времени при оплате налогов и сборов. Данные операции допустимо проводить в онлайн-режиме. Не потребуется даже выходить из дома.

Допустимо ли пользоваться счетом физического лица для предпринимателя

Использовать счет для ИП, который принадлежит физическому лицу невозможно. Поскольку подобный расчетный счет является личным. Какой тогда счет можно использовать для ИП? Ответ прост – созданный самим предпринимателем, но неличный. Вариант для ИП – открыть свой р/с. Процедура оформления несложная.

Если предприниматель не открывает р/с, то он не сможет проводить операции с суммой свыше 100 000 руб. по одному контрагенту. Это скажется на работе, полученной прибыли и дальнейшем бизнесе. Потратить некоторое время на благо своей организации и открыть расчетный счет нетрудно. Это может сделать любое физическое или юридическое лицо.

Законодательная база

Приложение Центрального Банка Российской Федерации, а конкретно пункты 1.12, 2.3, 2.5 в сочетании со статьей 23 профильного кодекса регулируют операции с р/с.

До мая 2014 года согласно нормативным актам, владелец фирмы или ИП должен был сообщить в ФНС об открытии р/с. Если он этого не делал, то в соответствии со статьей 118 НК РФ ему грозил штраф от 5000 рублей.

Но с мая 2014 года это положение было отменено, и теперь сообщать об открытии расчётного счета не требуется.

Источник: http://IPprof.ru/otkrytie-ip/registraciya/raschetnyj-schet-dlya-ip.html

Нужен ли расчетный счет для ИП?

Ранее открытие расчетного счета для ИП было обязательным. С внесением изменений в налоговое законодательство услуга перешла в разряд права для индивидуальных предпринимателей. По желанию ИП выбирает банк, после чего открывает один или группу счетов (в национальных деньгах или валюте). Но нужен ли расчетный счет ИП, и когда его открытие оправдано?

Историческая справка

Еще несколько лет назад перед прохождением госрегистрации предприниматель собирал и передавал к рассмотрению кипу бумаг:

  • Заявление о переходе на упрощенную или патентную форму налогообложения.
  • Документ, подтверждающий личность (паспорт) — оригинал и копия.
  • Данные об открытии расчетного счета для ИП.
  • ИНН (оригинал и копия).
  • Заявление с просьбой зарегистрировать ИП и многое другое.

Столь жесткие требования создавали ряд сложностей для начинающих предпринимателей, затягивали процесс регистрации и начало деятельности.

Обязан ли ИП открывать расчетный счет? Ответ однозначный — «Нет». Индивидуальный предприниматель лично принимает решение — пользоваться услугой банка или отказаться от нее. Но от этого вопросов меньше не стало. Наоборот, теперь предпринимателей терзают сомнения — нужен ли расчетный счет ИП или нет.

Как работать без обращения в банк?

Обойтись без открытия банковской линии реально. Для этого необходимо:

  • Вести финансовую деятельность без безналичных расчетов. Если оплата производится наличными, открывать расчетный счет нет нужды.
  • Использовать для работы текущий (личный) счет физлица. Здесь ситуация двояка. Ведение предпринимательской деятельности с применением личного счета запрещено законом, но прямого наказания за это нет.

Нужен ли расчетный счет ИП?

Открытие расчетного счета для ИП имеет ряд плюсов:

  • Возможность разделения личных и предпринимательских финансовых потоков. Если применять личный счет при ведении бизнес-деятельности, возможны проблемы.
  • Рост шансов на получение кредита для бизнеса, ведь банку доступна информация о выручке и контрагентах клиента. Если дела идут в гору, с получением финансирования проблем не будет.
  • Появляется шанс сотрудничества с компаниями (юрлицами). Обязан ли ИП открывать расчетный счет для ведения сделок? — Обязательно, если сумма договора превышает 100 тысяч рублей.
  • Упрощается процесс перевода средств между электронными кошельками и расчетным счетом.
  • Открываются дополнительные возможности — работа по приему онлайн платежей серез интернет или сайт, для этого можно оформить соглашение с одним из агентов по интернет-эквайрингу.

Читайте также — Лучший расчетный счет для ИП

Требуется ли расчетный счет для оформления печати?

Для регистрации печати открывать линию в банке не требуется. Создание печатей — прерогатива частных компаний, для которых способ расчета не важен. Но потребуются следующие бумаги:

Главное, чтобы рисунок печати соответствовал информации в переданных документах. Что касается банка, одним из главных требований может быть предоставление оттиска печати, и к такому развитию событий стоит быть готовым.

Советы по выбору банка

Если решение принято в пользу открытия счета, стоит правильно выбрать банковское учреждение. Обращайте внимание на ряд критериев:

  • Стоимость открытия линии.
  • Величину абонентской платы (за 30 дней).
  • Размер платежа за интернет-банкинг.
  • Объем средств, стягиваемых за обработку одного платежа.
  • Комиссия за снятие наличности.
  • Тарифы на реализацию зарплатных проектов.

Также при выборе учтите удаленность от дома, надежность банка, число банкоматов и офисов.

Что в итоге?

На вопрос, обязан ли ИП открывать расчетный счет, выше мы ответили — «нет». Но для большего удобства и будущего роста, открытие банковской линии для бизнеса необходимо.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/nuzhen-li-raschetnyj-schet-dlya-ip/

Нужен ли расчетный счет ИП: документы для РС, уведомление ИП об открытии и как выбрать банк

Индивидуальные предприниматели часто задают вопрос о том, нужен ли расчетный счет ИП на ЕНВД или общей системе уплаты налогов. По большому счету, все определяется спецификой бизнеса индивидуального предпринимателя.

Он обязателен при закупке товара у компаний, работающих по безналичному расчету, продаже товаров и оказании услуг юридическим лицам, у которых нет права или желания рассчитываться за услуги наличными деньгами, также обязательно проведение безналичных платежей при сумме договора от 100 000 рублей.

Кроме этого если вы занимаетесь деятельностью, которая не предусматривает уплату единого вмененного налога, вы планируете приобрести и зарегистрировать кассовый аппарат, то работа через расчетный счет значительно меньше вопросов вызовет у контролирующих органов.

Также укажем про удобство, которое дает наличие расчетного счета, ведь с помощью интернет-банка и расчетного счета ип на енвд можно легко оплатить покупку в компании, находящейся на другом конце страны или даже мира (если вы планируете заниматься импортом). Весьма удобен банковский счет для уплаты налогов и всевозможных сборов. Кроме этого вы экономите свое время и деньги, ведь не нужно стоять в очереди в банке, уплачивая за переводы комиссии, и не нужно тратиться на обналичку.

Читайте также:  Производственная травма в 2018 году (выплаты и компенсации)

Расчетный счет индивидуального предпринимателя ничем принципиально не отличается от любого иного юридического лица.

Именно поэтому деньги на расчетном счету ИП могут использоваться для ведения деятельности, уплаты налогов, проведения экспортно-импортных операций и других целей.

При этом банки специально оптимизируют предложения для ИП, предлагая специальные варианты именно для предпринимателей, которым не нужно большое количество платежей.

Для того, чтобы открыть расчетный счет для ип нужно предоставить в банковское отделение пакет документов:

  • Свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • общегражданский паспорт;
  • выписка из ЕГРИП;
  • уведомление о взятии на учет в налоговых органах;
  • письмо из Росстата с кодами;
  • карточка с личной подписью, которая заверена у нотариуса.

В различных банковских учреждениях конкретный перечень документов для расчетного счета ИП может несколько отличаться. так, например, часто заверить карточку с личной подписью можно на месте, что удобно и экономит время.

Уведомление ИП об открытии счетов

В соответствии с действующим законодательством, обязательно уведомление ИП об открытии счетов. Соответствующие бумаги необходимо направить в адрес налоговой инспекции, бюджетных фондов, куда ведутся регулярные перечисления денежных средств. За несоблюдение данного требования предусмотрена административная ответственность.

В России работает несколько сотен банков, поэтому выбор у индивидуального предпринимателя велик. Раздумывая как выбрать банк для ИП, обращайте внимание на следующие моменты:

  • удобство обслуживания.
  • тарифная политика.
  • надежность банка.

Удобство обслуживания подразумевает наличие недалеко от вашего дома, регулярного маршрута или места непосредственной работы банковского отделения.

Расчетный счет для ИП. Тарифы

Тарифная политика банков очень различна, и можно подобрать оптимальный вариант каждому индивидуальному предпринимателю вне зависимости от специфики его работы. В общем случае, для расчетного счета ИП тарифы включают абонентскую плату и дополнительные платежи за услуги.

В первую очередь, ориентируйтесь на количество платежных поручений и тарифы за снятие наличных денежных средств. Это наиболее актуальные услуги для рядового ИП, на которые уходит львиная доля расходов при банковском обслуживании.

Кроме этого обращайте внимание на следующие моменты:

  • наличие или отсутствие комиссии за снятие денежных средств в день их прихода;
  • наличие и стоимость интернет-банка, а также удобство его использования;
  • оперативность проведения платежей;
  • продолжительность банковского дня (иногда 15 лишних минут очень важны).

Обслуживание расчетного счета для ИП. Что включает?

Традиционно обслуживание расчетного счета для ИП включает следующие услуги:

  • подключение и прием платежных поручений через интернет-банк;
  • возможность снятия денежных средств на льготных условиях;
  • оформление на льготных условиях пластиковой карты;
  • прием платежных поручений на бумажном носителе и так далее.

Как отрыть расчетный счет для ИП в надежном банке?

Критерий надежности банка, где будет открыт расчетный счет индивидуальным предпринимателем, не менее важен, чем тарифы.

Причина в особенностях законодательства, так как если кредитное учреждение станет банкротом (ЦБ в последние годы активно отзывает лицензии), то ваши денежные средства зависнут и вернуть их будет практически нереально.

Последнее связано с тем, что сначала удовлетворяются требования физических лиц, государственных органов и часто имущества недостаточно для этого, поэтому юридические лица и индивидуальные предприниматели остаются ни с чем, поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в стабильном банке.

Оценить надежность банка достаточно сложно, так как лицензии отзывались и у достаточно крупных учреждений. Среди косвенных факторов, укажем на следующие моменты:

  • высокие позиции в банковских специализированных рейтингах;
  • наличие большой доли государственной собственности или вхождение в состав крупных мировых банковских групп;
  • отсутствие агрессивной политики на рынке депозитов.

Нужно понимать, что расчетный счет индивидуального предпринимателя – это не обычный текущий счет частного лица, с которого можно снять денежные средства в любой момент с помощью банкомата или обратившись в кассу банка с паспортом. Для того, чтобы снять наличные с расчетного счета ИП необходимо предварительно оформить чековую книжку или пластиковую карту физического лица.

В первом случае достаточно заполнить очередной бланк чека и обратиться в банковское отделение.

Если у вас оформлена дополнительная пластиковая карточка физического лица, то в интернет-банке вы оформляете соответствующее электронное платежное поручение и переводите средства на карт-счет (можно оформить подобное поручение в бумажном виде).

Только после этого деньги на расчетном счете ИП будут зачислены на вашу пластиковую карту, и вы сможете рассчитаться ею в магазине или снять наличные в банкомате.

Процедура закрытия р/с (расчетного счета)

Порой индивидуальному предпринимателю необходимо закрыть расчетный счет в банке. Связано это чаще всего с завершением деятельности в качестве предпринимателя, желанием перейти в другое учреждение на обслуживание.

В отдельных случаях закрытие счет может идти по инициативе банка, но обычно связано с незаконной деятельностью ИП и по своей инициативе банк этого не делает, ведь ему проще каждый месяц брать небольшую абонентскую плату даже со счета, по которому нет никаких движений денежных средств.

Процедура закрытия р/с выглядит обычно следующим образом:

  • банковское учреждение уведомляется о закрытии счета;
  • уплачиваются все комиссии и платежи;
  • выводится остаток денежных средств;
  • подается заявление о закрытии расчетного счета;
  • банк выдает уведомление о закрытии расчетного счета.

После этого необходимо уведомить о закрытии налоговые органы, пенсионный и страховой фонды. Если вы переходите в другой банк, то обязательно уведомите об этом контрагентов, чтобы они случайно не отправили денежные средства на старый расчетный счет.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/nuzhen-li-raschetnyj-schet-ip/

Работа ИП без расчетного счета в 2018 году: особенности и нюансы

Добавлено в закладки: 0

Молодой бизнесмен после регистрации, получения необходимых бумаг, начинает думать, как проводить безналичные операции. Изучим детально, возможна ли работа ИП без расчетного счета в году.

Особенности расчетного счета

В соответствии с законодательством в году утверждено 4 вида фиксации расчетов:

Индивидуальному предпринимателю разрешено вести работу без открытия расчетного счета. Согласно статье 23 пункту 2 части 2 Налогового кодекса РФ, индивидуальный предприниматель имеет право не ставить в известность налоговую, социальные фонды об открытии новых счетов. Но, посмотрев на это с другой стороны, можно понять – это повод проверить денежные движения.

Центробанк регулирует всю банковскую деятельность страны через инструкции. Банки, проводящие операции, связанные с денежными движениями в бизнесе, рискуют нарваться на штраф.

Для чего нужно открытие счета в банке

Многие начинающие бизнесмены задумываются – может ли ИП работать без открытия расчетного счета и как это осуществить в году? Установлено ограничение – лимит наличных платежей не должен превышать более 100 000 рублей с одним предпринимателем или юридическим лицом. Для осуществления оплаты труда работников и расчетов с физлицами законодательство не устанавливает лимитов.

Приведем пример. Предприниматель для осуществления своей деятельности взял в аренду офис. Оплата обходится в 11 000 рублей, срок – 11 месяцев. Общая сумма платежей равна 121 000 рублей. А это больше, чем лимит. Следовательно, все платежи должны осуществляться через банк.

Если лимит не превышен, то можно обойтись без открытия РС. Тут вопрос не в законодательстве, а больше в том, удобно ли это. Помимо траты времени на очереди придется соблюдать требования кассовой дисциплины. Они для ИП упрощены, но сложности все равно есть.

Плюсы и минусы наличия расчетного счета

При осуществлении работы ИП без расчетного счета возникает ряд трудностей. За открытие, обслуживание РС необходимо платить, примерно 1 000 в месяц. Отсутствие счета экономит до 1 000 рублей ежемесячно.

На этом плюсы заканчиваются. Если у организации годовой доход миллионы, то такие траты незаметны. В банке можно оплатить налог без расчетного счета с помощью квитанции или личного счета.

Это удобно для организации с низким количеством расчетов.

Гораздо больше недостатков:

  1. Расчетный счет считается демонстрацией «полноценности» ИП. Осуществление всех денежных движений будет проходить без претензий со стороны налоговой. Если все расчеты осуществляются через ЛС, необходимо будет доказать, что предпринимательской работы не осуществляется.
  2. Не имея РС, будет трудно осуществлять серьезные денежные переводы с юрлицами. Любое поступление значительной денежной суммы на ЛС банк может посчитать заработной платой или результатами деятельности предпринимателя.
  3. Иногда банк запрещает осуществлять денежные движения, связанные с предпринимательской деятельностью. Если проигнорировать этот пункт, счет будет закрыт.

Есть еще один вариант – можно открыть 2 ЛС. Первый – для работы, а второй – для личных потребностей. Законодательно это не запрещено.

Банки сегодня между собой очень сильно конкурируют. Ведение РС в этом деле не исключение. Предприниматель всегда может подобрать для себя выгодное предложение. В некоторых учреждениях предоставляется бонус: обслуживание ККС осуществляется бесплатно.

На видео: Открытие расчетного счета ИП. Как открыть счет ИП в банке?

Последствия использования ЛС в бизнесе

Личный счет может быть использован в бизнесе. Но хотя положение Налогового кодекса утратило силу, запрет в некоторых случаях действует, поэтому ИП без открытия расчетного счета редко когда может нормально функционировать.

Если хорошо разобраться в законодательстве, то использование ЛС при ведении бизнеса запрещено:

  1. Согласно инструкции Центробанка РФ N 153-И, банкам запрещено проводить операции через ЛС, связанные с предпринимательством, частной практикой. Если банк посчитает транзакцию связанной с предпринимательством, то имеет право отказать.
  2. Поступление крупных сумм на ЛС – банк спросит об источнике. Цель – борьба с финансированием терроризма, отмыванием денег. Переводы могут быть прекращены.
  3. При переводе средств юридическими лицами и организациями на счет физлицам налоговая может обязать первых уплатить 13% подоходного налога. Партнеры по бизнесу расцениваются как контрагенты.
  4. Налоговая потребует объяснений. Для перечислений денег контрагентами физлицу, требуется обоснование. В этом случае обоснование – договор. Договор заключен не как с юрлицом, а как с индивидуальным предпринимателем. Объяснить это трудно.
  5. Налоговая предпримет попытки обязать уплатить налоги на все собственные денежные средства ИП.
  6. Если используется один из режимов ОСНО, ЕСХН или УСН, то потребуется подтверждение затрат. При этом уплата трат с ЛС не будет считаться налоговой. Уменьшить обязательные платежи не получится.

На видео: Как открыть расчетный счет в банке?

Кому подходит работа без расчетного счета ИП?

Если сделки, проводимые по безналу, больше 100 000 рублей, то РС обязательно открывать для ИП в году. Вполне может обойтись некоторая работа ИП без расчетного счета в банке. Отчетность в таком случае будет осуществляться через КУДиР.

Удобно работать будет, если осуществляется торговля напрямую: рынок, продажа кваса, мороженного, сувениров по сезону, услуги на дому. Такие виды деятельности логично вести через наличный расчет. Оплата налогов осуществляется в Сбербанке.

Предпринимателям, чья деятельность предполагает частые движения средств безналичными платежами, лучше открыть РС.

Отказ от открытия РС грозит:

  • многие бизнес-партнеры откажутся сотрудничать;
  • невозможностью проводить платежи в любое время из любого места;
  • клиенты не смогут оплатить работу картой, платежкой.

При частых безналичных платежах проще открыть расчетный счет. Обойтись без РС можно, если вид деятельности позволяет.

Источник: https://biznes-prost.ru/vozmozhna-li-rabota-ip-bez-raschetnogo-scheta.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector