Финмониторинг заблокировал счет — что делать, можно ли закрыть счет?

Блокировка счета по ФЗ 115 — чем грозит, последствия и что делать

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка.

В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно. И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки. О них мы сегодня и поговорим. А также вы узнаете, что делать, если ваш счёт уже постигла неприятная участь.

Блокировка счета по 115 ФЗ

В один прекрасный день бизнесмен может обнаружить, что его счёт заблокирован. Что делать в этом случае, можно ли получить свои деньги и как вести расчёты с контрагентами?

По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.

Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.

Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.

Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер.

Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки.

Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.

Причины блокировки по 115 ФЗ

Давайте более подробно остановимся на причинах блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:

  • если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
  • при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
  • стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
  • у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
  • ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
  • если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.

Как узнать, заблокирован ли счёт и на какой срок

Если ваш счёт банк заблокирует, вы об этом узнаете в ближайшее время. Никаких операций по нему осуществить вы не сможете. Невозможно внести деньги, снять их или отправить даже на собственную карту. В личном кабинете будет доступна только опция просмотра баланса. Согласитесь, перспектива не из приятных.

О блокировке счёта вы сможете узнать из уст банковского сотрудника. Для этого нужно отправиться в отделение и составить заявление на сообщение причин заморозки. Специалист сделает запрос в соответствующую службу банка, а затем предоставит вам письменное уведомление. Правда, некоторые банки пренебрегают данным действием и клиентам не сообщают о причинах.

Лучше с этим не тянуть, так как ваш бизнес в этом случае может потерять прибыль, к тому же придётся искать альтернативные пути расчётов с контрагентами и государственными инстанциями, помимо банковского счёта.

Нередко самое «трезвое» решение в такое ситуации — закрытие счёта. Иногда банки слишком долго рассматривают документы, что пагубно сказывается на бизнесе, особенно, если сумма на счету крупная. При разрыве договора с банком вы получите доступ к собственным средствам.

Как избежать блокировки счёта

Соблюдая некоторые правила, вы сможете избежать заморозки счёта. При любой банковской операции нужно быть крайне осторожным, а разобраться в их тонкостях вам поможет наша таблица.

Что «не любят» банки Советы
У компании несколько счетов, по каждому из которых ведутся разные операции (например, по одному оплачиваются налоги, а по-другому осуществляются расчёты с контрагентами) По возможности, используйте один счёт для ведения всех операций в вашей деятельности или сократите их число до минимально возможных
«Массовый» юридический адрес (существуют конторы, которые за плату регистрируют на одном адресе большое число разных компаний) Уважающей себя компании лучше иметь индивидуальный юридический адрес, который будет подтверждён документально
Возраст директора до 22 лет либо старше 60-ти Банки больше доверяют директорам в возрасте от 35 до 55
Учредитель компании является одновременно учредителем ещё нескольких фирм В этом случае знайте, что вы всегда будете под подозрением у банков
Назначение платежа сформулировано неясно В любой платёжке указывайте чёткие реквизиты договоров или прочие основания для перевода средств
Руководитель не выходит на связь с банком Если вы меняете номер телефона, обязательно проинформируйте об этом банк
Налог к оплате слишком низкий Узнайте среднюю сумму налогов к уплате по нагрузке в отрасли. Тот, который уплачиваете вы, не должен быть ниже
В штате компании только генеральный директор Лучше иметь небольшой штат из наёмных работников, должностные обязанности которых чётко делегированы

Что делать при блокировке счёта

Многие бизнесмены считают, что при блокировке одного счёта, не составит труда открыть другой счет и продолжать деятельность. Однако, они ошибаются. Даже при обращении в другую кредитную организацию вам могут отказать в открытии нового счёта.

При блокировке счёта вам понадобится выполнить следующие действия, чтобы получить доступ к своим деньгам максимально быстро:

  • узнайте причину заморозки (банк предоставит вам письменный ответ, на основе которого нужно действовать дальше);
  • подготовьте пакет документов, обосновывающий операции по счёту (например, бумаги, подтверждающие крупную покупку для целей бизнеса);
  • если счёт заблокирован по решению суда, то вам нужно составить апелляцию (суд рассмотрит ситуацию и, если не найдёт причин для заморозки, то ваш счёт быстро станет доступным);
  • при возможности обратитесь в юридические компании, оказывающие консультации. Ситуации бывают разные, а опытные специалисты подскажут, как разобраться быстрее;
  • закрыть счёт, если банк долго тянет и не идёт вам навстречу (если вы действительно выполняли операции в рамках закона).

Банки, которые редко блокируют расчетные счета ИП и ООО

Ниже представлен список банков с самыми выгодными условиями в России.

Банк Стоимость открытия в рублях Стоимость ведения в рублях (каждый месяц)
Модульбанк от 0
Точка от 0
Тинькофф 0 (первые 3 месяца, далее — от 490)
Сбербанк от 0 на тарифе «Легкий старт»
Эксперт Банк от 0 на тарифе «Экономный»
УБРиР от 400 на тарифе «Эконом»
Локо Банк от 0 на тарифе «Старт»
Веста Банк от 0 на тарифе «Стартап»
Восточный от 495 на тарифе «Твой старт»

(2

Источник: https://rko-bank.ru/stati/blokirovka-scheta-po-fz-115.html

Что делать, если финмониторинг банк заблокировал счет?

Расчетный счет могут заблокировать либо финмониторинг банка, либо налоговая инспекция. При чем, если в случае с налоговой, все более менее ясно, то у финмониторинга всегда свои требования, зависящие от банка.

Разблокируем счет за 3 дня!
(495) 222 80 81

Блокировка расчетного счета неприятная процедура. Те, кто сталкивается с ней впервые, обычно впадают в состояние шока.

Как так — мои деньги зависли на расчетном счету и я ничего не могу с ними делать — в этом есть какая-то несправедливость.

Сотрудники банка уже давно привыкли к агрессивным клиентам, которые звонят, ругаются, даже угрожают — и в итоге всех их отправляют в отдел финмониторинга. А там, с ними уже ведется более конструктивная беседа.

Для начала, давайте разберем причины, по которым финмониторинг блокирует счета. Их не так несколько, и каждый из них отличается от другого сроками снятия блокировки, а так же и самой возможностью это сделать.

Блокировка счета по причине неправильного ОКВЭД

Бывает так, что в процессе ведения бизнеса, мы можем поменять профиль бизнеса. К примеру, нам вдруг подвернулось горячее дело, которое может быть косвенно, а может быть вообще не связано с родом нашей деятельности, но мы можем его выполнить.

Скажем, занимались предоставлением бухгалтерских услуг, а тут вдруг нам посчастливилось купить и продать какой-нибудь товар по сниженной стоимости. Мы подписываем договор, принимаем деньги на счет и тут происходит блокировка. Почему? Все очень просто.

Сведения, поданные в банк носят не просто ознакомительный характер — они учитываются при нашей дальнейшей работе. Все наши коды ОКВЭД вносятся в базу, и все входящие платежи проверяются на их соответствие.

Если по какой-то причине мы приняли деньги за услугу или товар, не прописанный в кодах ОКВЭД, счет блокируют.

Как снять блокировку со счета в данном случае?

Еще год назад, достаточно было написать объяснительную в банк, с просьбой вернуть деньги обратно отправителю, сославшись, например, на то, что он ошибся. Сегодня этот номер, как говорится, не пройдет. Придется идти на радикальные меры, а именно вносить изменения в учредительные документы — добавить недостающий ОКВЭД. Процедура занимает до 7 рабочих дней.

Неподтвержденные операции по счету

Иногда банк начинает интересоваться нашей деятельность вплотную, и тогда лезет туда, куда его не просят, а именно — в документацию. Не всегда, мы сотрудничаем с партнерами, опираясь на подписанный договор. Бывает, что мы начинаем работу, опуская, как нам кажется, формальности. Но для банка это важные аспекты работы. Он может вдруг потребовать предоставить договор.

И если у нас его не окажется — блокирует счет. Счет может быть заблокирован и заранее, но только в том случае, если банк подозревает нашу организацию в каких-то «темных» делах. Что делать в таком случае? Единственный выход — предоставить все запрашиваемые документы.

Срок разблокировки счета в данном случае занимает несколько дней и зависит от того, как быстро Вы соберете документы.

Когда ждут директора

Читайте также:  Стоимость собственного капитала в балансе (формула)

Последнее время, банки и налоговая стали чаще приглядываться к руководителям компаний. Сегодня стать массовым директором может каждый, кто занимает эту должность более чем в 5-ти организациях. Более того, Вас могут признать «номиналом» (то есть, подставным лицом) и отправить в список дисквалифицированных лиц.

Неприятно, не так ли? Поэтому, если банк захотел встретиться с генеральным директором — нужно ехать немедленно, если Вы конечно не хотите, чтобы счет был заблокирован навсегда.

Кстати, в свете последних изменений законодательства, банки имеют право отправлять подозрительные, с их точки зрения, суммы на счет центробанка, и вытащить их оттуда можно только через суд.

Пожалуй, мы рассмотрели 3 основные причины блокировки счета. Надеемся, Вам блокировка не грозит! А если, все таки, это случилось — обращайтесь, будем рады помочь.

Получить консультацию по вопросам разблокировки можно по телефону:

(495) 222 80 81

Источник: https://sodconsult.ru/blog/blokirovka-scheta-blog/chto-delat-esli-finmonitoring-banka-zablokiroval-raschetnyj-schet/

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке — что делать

Расчетный счет – инструмент, необходимый каждой фирме. С его помощью компания выполняет все финансовые операции и осуществляет расчет с партнерами. Временное лишение инструмента становится для фирмы неприятным событием.

Если финмониторинг Сбербанка заблокировал счет, компания может просрочить платеж или даже лишиться возможности заключать контракты. По этой причине важно заранее знать, как вести себя в данной ситуации.

Разобраться в том, что необходимо предпринять, поможет изучение актуальной информации.

Возможные причины

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке: что делать? Чтобы получить ответ на данный вопрос, необходимо выяснить причины, которые привели к подобному результату. Чаще всего лицо лишают доступа к счету из-за следующих причин:

  • на средства лица наложен арест;
  • банк сомневается в подлинности представленных при регистрации документов;
  • блокировка произведена по требованию ФНС из-за того, что у компании имеется задолженность перед бюджетом;
  • налогоплательщик не сумел своевременно предоставить налоговую декларацию;
  • лицо, подающее отчетность в режиме онлайн, не направило в ФНС квитанцию о приеме документа;
  • своевременно не был представлен расчет.

Блокировка может произойти и по ряду других причин. Так, банк может прекратить предоставлять услугу, если существует угроза нарушения ФЗ №115. Положения нормативно-правового акта касаются легализации доходов, полученных незаконным способом, и финансирования террористов.

Если лицо совершает операцию, сумма которой превышает 600 000 рублей, то информация о сделке сразу же будет передана в Росфинмониторинг.

Кроме того, если представитель одной из взаимодействующих сторон будет обнаружен в списке лиц, которые были признаны причастными к экстремистской или террористской деятельности, счет и весь капитал, содержащийся на нем, блокируются.

Период блокировки

Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки.

Так, если действие было выполнено в соответствии с решением суда, то и разблокировка может быть осуществлена только по его разрешению. Если государственный орган согласится вернуть предпринимателю доступ к инструменту, он предоставит соответствующее решение, оформленное документально.

Бумага не выдается на руки предпринимателю и направляется в банк почтой. До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.

Если приостановка доступа произошла из-за имеющихся у компании подозрений в недостоверности представленной документации, действующее законодательство отводит на проверку короткий период. Банк обязан возобновить доступ к счету в течение 7 дней с момента блокировки.

Порядок действий для разблокировки

Отсутствие возможности использования расчетного счета может негативно отразиться на состоянии компании. По этой причине вопрос: «Заблокировали счет в Сбербанке: что делать?» нужно решать оперативно.

Среди юристов бытует мнение, что восстановить доступ к счету может быть очень сложно. Однако в большинстве случаев утверждение ошибочно.

В сложившейся ситуации важно адекватно оценивать произошедшее и не поддаваться панике.

Несмотря на то что случаи могут существенно отличаться друг от друга, все они имеют общий порядок действий, которого необходимо придерживаться. Чтобы разблокировать счет, необходимо:

  1. Выяснить причину приостановки доступа. Для выполнения действия необходимо обратиться к представителям банка, который приостановил доступ, и поинтересоваться о причинах произошедшего. Работники компании должны сообщить дату поступления документа, заморозившего счет, и его номер. Если блокировка произошла по решению ФНС, необходимо отправиться в отделение органа и по реквизитам бумаги уточнить, кем и когда было вынесено решение. Выяснение причины поможет быстрее осуществить разблокировку счета.
  2. Устранение причины. Когда предприниматель поймет, из-за чего доступ временно закрыт, он должен устранить причины, которые привели к возникновению следствия. Например, может потребоваться погасить долг перед кредитором или подать отчетность, не поступившую вовремя. Если банк осуществил блокировку для проверки, необходимо дождаться ее результатов. В случае когда приостановление доступа осуществляется со ссылкой на ФЗ №115, предпринимателю потребуется собрать и предоставить пакет документации, подтверждающий, что нарушения действующего законодательства не было.
  3. Информирование об устранении причин. Чтобы получить необходимое решение, предприниматель должен доказать органу, что причины, которые привели к блокировке, устранены. В большинстве случаев доступ возвращается предпринимателю автоматически. Если этого не происходит, может обратиться в государственный орган, вынесший решение, и узнать, когда компания вновь сможет использовать расчетный счет.

Образец заявления о разблокировке счета

Связь с ФНС и иными государственными органами можно поддерживать посредством электронной почты. Это позволит существенно сэкономить время.

Источник: http://znatokdeneg.ru/terminologiya/zablokirovali-raschetnyj-schet-v-sberbanke-chto-delat.html

Банки массово блокируют счета предпринимателей. Что происходит?

Новые правила угрожают практически любому бизнесу, который работает с наличкой — от сферы услуг до туристической отрасли, замечает Порошин из «Деловой России».

Например, курьерская фирма, которая работает с интернет-магазинами и принимает деньги от покупателей, будет получать больше 30% налички от оборота в день, и первые два года компания будет под «прицелом» банка, говорит управляющий партнер юридической компании «Зарцын, Янковский и партнеры» Людмила Харитонова. Налоговая нагрузка такой компании будет минимальной — курьерские фирмы чаще всего работают по агентским договорам и платят налоги только со своего вознаграждения, а не с полной суммы, проходящей по счету.

Предпринимателю нужно различать счет юридического лица и свой личный. Если он переведет деньги, полученные от контрагента, на личный счет или карту, а затем снимет их в ближайшем банкомате — банк расценит это действие как подозрительную операцию, обращает внимание руководитель службы финмониторинга МДМ-банка Алексей Бородачев.

Банк не сразу заблокирует счет, но, обнаружив один из подозрительных признаков, начинает проверку предпринимателя, отмечает собеседник Inc. в одном из крупных российских банков (попросил об анонимности).

Клиента приглашают в отделение на беседу, запрашивая у него документацию по операции.

До выяснения обстоятельств блокируется только удаленный доступ к расчетному счету — условия предоставления этой услуги прописываются в договоре, его нужно внимательно читать при открытии счета.

В июне в черном списке ЦБ находилось около 200 тыс. клиентов, к сентябрю их число выросло до 500 тыс.

Предприниматели из этого списка столкнутся с трудностями при открытии расчетного счета в любом российском банке, считает генеральный директор Billion Business Consult Анастасия Пронина.

Банк обязан уведомить о признаках незаконных операций Центробанк и Росфинмониторинг, а они вносят компанию в список сомнительных клиентов. С июня 2017 года регуляторы обмениваются этой базой клиентов со всеми банками.

Даже если компания попала в «черный список», это не значит, что на бизнесе можно ставить крест. У банка есть право самостоятельно принимать решение по поводу клиентов из «черного» списка, отмечает Тимофеев из «Точки».

Эти списки носят рекомендательный характер, и банки более пристально оценивают таких клиентов, а не с ходу отказывают им в обслуживании, говорит он.

Если вас приглашают на беседу и запрашивают документы по вашему бизнесу, важно доказать банку свою благонадежность.

Банкам проще проявить бдительность, чем разбираться в каждом конкретном случае, отмечает первый заместитель председателя ЦБ с 2002 по 2004 год Олег Вьюгин.

Центробанк давно ужесточает требования, вытекающие из закона 115-ФЗ, постепенно закрывая все возможные лазейки, говорит Вьюгин.

Нарушение 115-ФЗ является одной из основных причин отзыва лицензий у банков — в 2016 году из-за несоответствия требованиям этого закона ЦБ отозвал 30% лицензий.

Предпринимателям остается пристально проверять контрагентов (например через сайт ФНС). За перевод денег сомнительным партнерам банк может заблокировать предпринимателю счет. Как отмечает специалист «Тинькофф-банка», к ним относятся:

фирмы, которые находятся в местах массовой регистрации;

компании, директор которых возглавляет несколько фирм одновременно;

контрагенты, в отношении которых заведено множество арбитражных дел, исков от контрагентов за неисполнение обязательств, открыты исполнительные листы за неуплату налогов.

Источник: https://incrussia.ru/understand/banki-massovo-blokiruyut-scheta-predprinimatelej-chto-proishodit/

Финмониторинг банка заблокировал счет юридического лица в банке. Что делать?

19 июня 2018

Финмониторинг — специальное подразделение в банке, в котором люди проверяют платежи и поступления на счета клиентов. Если финмониторинг подозревает, что фирма зарабатывает нечестным путем или отмывает доходы, в банке просят предоставить документы, которые подтверждают, что сделка — легальная. Отдел финмониторинга в банке помогает бороться с нечестными компаниями.

Специалисты отдела финмониторинга работают по правилам ФЗ 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Центробанк ежегодно готовит рекомендации для банков. Рассказывают по каким признакам узнать, что компания обналичивает деньги или проводит подозрительные операции.

Например, анализируют денежные переводы компании на момент обналичивания. Сопоставляют данные организаций, чтобы проанализировать честная операция или нет. Отдел финмониторинга проверяет платежи и поступления и определяет, каким путем получены деньги. Если банк подозревает компанию в отмывании или в обналичивании денег, то финмониторинг банка заблокирует счет юридического лица.

Почему банки блокируют счета юридических лиц

Если банк подозревает, что компания отмывает деньги, то по закону № 115 ФЗ обязан проверять все переводы своих клиентов.

Центральный банк России разработал Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации, по которым финмониторинг банка определяет нелегальные операции и решает блокировать счета юридического лица. Разберемся в основных причинах блокировки счета:

  • Сделки, которые не соответствуют деятельности компании. Например, у компании сеть продуктовых магазинов, а в описании платежа указана оплата за продажу дизельного топлива.
  • По закону компании должны заключать сделку и не скрывать данные операций от банка, если подписывают договор больше чем на шестьсот тысяч.
  • Организация переводит деньги подставным компаниям, чтобы не платить налоги.
  • Клиент не предоставил платежные документы по запросу банка. Например, банк заметил, что клиент перевел 600 тысяч другой компании или снял деньги в банкомате. Банк просит клиента предоставить подтверждающие документы: акты и договор. Если клиент отказывается показать бумаги, банк блокирует счета до выяснения обстоятельств.
  • Компания указала юридический адрес, а по факту там никого нет. Банк может заблокировать счет юридического лица.
  • Компания просрочила оплату налогов или не подала во время декларацию о доходах.
Читайте также:  Перерасход по авансовому отчету: как правильно возместить? 

Банк не просто так пристально следит за клиентами — это требование Центробанка. Если клиент банка нарушает закон, банк становится сообщником, и его могут закрыть.

Банк не сразу блокирует расчетный счет юридического лица. Клиента просят подтвердить деньги, которые приходят на счет. Если он не предоставляет документы, значит есть, что скрывать.

Не стоит игнорировать звонки и письма сотрудников банка, это вызывает подозрения, банк закроет удаленный доступ и юридическое лицо не сможет перевести деньги.

Если клиент откажется сотрудничать, то банк имеет право перекрыть все счета и другие банки вряд ли захотят работать с таким клиентом.

Что делать, если случилась блокировка счета в банке юридического лица

Для начала выяснить почему блокируют счета в банках юрлицам. Чтобы узнать причины, нужно проверить все ли налоги оплачены, есть ли задолженность по НДФЛ и по переводу по счетам. Сделать это можно на сайте налоговойПроверить правильность кодов ОКВЭД и документацию по счетам, а также узнать было ли снятие денег со счета.

  • Если налоговая заблокировала счета в банке юридического лицаЕсли вы не подали декларацию, не заплатили налоги или заплатили, но недостаточно. По мнению Центробанка, налог у ООО должен быть 1,4 %. Минимальное требование — 0,9%. Когда оно не выполняется, происходит блокировка счета в банке юридического лица налоговой.
  • Если у вас несколько счетов в разных банках, платите налоги со всех. Так банк будет видеть, что вы не уклоняетесь от уплаты налогов. Если решили платить налоги в одном банке — сохраняйте чеки и платежки об оплате. Если у банка возникнут подозрения, то платежки помогут доказать банку, что у вас все в порядке с налогами.
  • Если перечисляете деньги физлицу, оплатите сразу НДФЛ. Если нет возможности оплатить НДФЛ сразу, можно сделать это на следующий день. Главное, не позже, чем через сутки после перечисления перевода. Если специалисты из финмониторинга увидят платеж, но не увидят налог по нему, то отправят проверку в компанию.
  • Когда рассчитываете налог, ориентируйтесь на налоговую нагрузку своей отрасли. Налоговая нагрузка — это налог, который государство ждет от компании, исходя из бизнеса, которым она занимается. Если компания платит меньше этого показателя, то налоговая начинает проверки.

Банк заблокировал счет юридического лица. Как бороться?

Что делать, если банк отказывает открывать счет из-за неправильного ОКВЭД, проблем с документами или наличными. Рассмотрим, что можно сделать.

Проблема в видах деятельности

Работать по правильным кодам ОКВЭД. Если вы указали ОКВЭД по одному направлению, а работаете по другому — финмониторинг начинает проверку счетов и документов юридического лица. Например, вы открыли автосервис, и вместо того, чтобы чинить машины, решили продавать стройматериалы.

Такие несовпадения приводят к блокировке счета банком юрлица. Как бороться?. Чтобы не было неприятных историй, добавляйте новые коды ОКВЭД . Для этого нужно написать заявление на новые коды, нотариально заверить нотариуса или поставить цифровую подпись, затем отдать в налоговую.

Сообщите в банк о новых кодах.

Проблема с документами

Подтверждать документами все операции по счетам. Если банк решил проверить компанию, то первым делом изучит документацию.

Поэтому, обязательно сохраняйте все договоры, платежки, чтобы банк не заблокировал счет юридического лица. Сотрудники банка могут не найти нужные документы и заблокировать счет.

В таком случае нужно как можно быстрее предоставить все документы по запросу банка. Чем быстрее соберете и предоставите документы, тем быстрее разблокируют счет.

Проблема с наличными

Меньше обналичивать. Снимать столько наличных, сколько разрешает банк, а лучше редко и мало. Сколько можно снять наличных и не попасть под подозрения решает банк, учитывая особенности бизнеса организации.

Например, одна компания — редакция, ежемесячно перечисляет налоги, зарплату и указывает все переводы денег. На каждую операцию у нее есть документы. Банк и налоговая видят, что все законно.

А другая организация занимается перепродажей запчастей. И на счете отражен только доход от продаж. Но нет данных о зарплате, налогов, документов о переводе денег на закупку товара.

Вот здесь финмониторинг начинает подозревать организацию в отмывании денег.

Проводить все оплаты через банк, чтобы не заблокировали счет в банке юридическому лицу. Обговорите с банком при открытии счета, как вы сможете расплачиваться за покупки.

Юридические лица по карте могут оплатить только на нужды компании — закупку канцтоваров, аренду зала и оборудования для презентации или обед с партнером.

Обязательно подтверждайте каждую оплату чеками или квитанциями.

Заключите с банком договор на ведение зарплатного проекта, чтобы не снимать деньги с карты и не выдавать зарплату наличными.

В банках есть услуги бухгалтеров и юристов, обратитесь к ним, и они помогут составить зарплатную ведомость, рассчитать налог и перевести деньги сотрудникам.

Если банк сам будет готовить документацию и платить налоги, то ему не нужно будет запрашивать документы и блокировать счета в банке юридического лица.

Источник: http://top4business.ru/ooo/chto-delat-pri-blokirovke-scheta-yuridicheskogo-litsa

Банк заблокировал расчетный счет : чем и как скоро его открыть зависит от банка и 4-х госструктур

Автор: Сергей Угланов

Доброго времени суток, уважаемые читатели. Недавно я столкнулся с тем, что кредитная организация не дала провести операцию по переводу средств на реквизиты другой компании. Пришлось разобраться в этой ситуации.

Сегодня мы поговорим о том, что делать, если ваш банк заблокировал расчетный счет.

Блокировка счета – это крайне тяжелый момент для любого ИП, ООО или АО, так как это приостанавливает деятельность предприятия на неопределенный срок, что влияет на текущий доход, на возможность совершать платежи и вообще хоть как-то осуществлять работу. А на текущий момент счета блокируют все чаще, ссылаясь на различные проверки, на возможное мошенничество или получение средств незаконно. В связи с ужесточением антитеррористических мер, банки якобы отлавливают возможное финансирование терроризма.

Но сегодня мы разберемся, какие же все-таки полномочия имеют эти организации, согласно законодательству РФ.

Ограничения или запрет на проведение банковских операций

Постарайтесь разобраться, какие именно санкции наложил банк на ваш счет. Возможен полный запрет на проведение расходных операций (арест) и частичная блокировка средств на счете.

Блокировка средств на счете производится по требованию различных госструктур, при этом остается возможность списывать средства в соответствии с очередностью согласно ст.855 ГК РФ.Арест счета могут осуществить суды, арбитражные суды, судьи и судебные приставы-исполнители на основании исполнительных документов.

К госорганам относятся:

  • налоговые органы
  • таможенные органы
  • Федеральная служба по финансовому мониторингу

Такие меры стали применяться в связи с ужесточением работы государственных служб по выявлению финансовых преступлений (отмывание денег, финансирование криминальных и экстремистских организаций) или в связи невыполнением обязательств по уплате налогов, платежей или другими нарушениями .

Почему банк может отказать в операции

У кредитной организации есть основания для отказа от проведения операции, если это регламентируется законом.

Отказ случается, если клиентом были предоставлены не все документы, запрашиваемые банком. Также операцию могут отменить, подозревая возможное участие человека или организации в незаконной деятельности по отмыванию денег или переводу их в преступные организации.

Операции, вызывающие подозрения

В законе № 115-ФЗ « О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указан перечень операций, которые банк в праве не проводить. Они требуют дополнительного контроля и получения нужных документов.

В первую очередь, контролируются любые действия с суммой, превышающей 600 тыс. рублей. Сюда относится снятие, перевод, обмен на другую валюту и другие процедуры.

Все операции, связанные с недвижимым имуществом, начинают контролироваться банком начиная с суммы в 3 млн. рублей.

Но это не означает, что банк не будет обращать внимание на суммы меньше указанных выше.

Есть небольшой перечень признаков, указывающих на возможное преступление финансового характера.
В этот перечень входят следующие признаки, говорящие о необычности производимой операции:

  • Запутанность сделки, отсутствие очевидной выгоды или цели.
  • Несоответствие операции целям основной деятельности фирмы, описанной в документах компании. Ваш банк вправе отказать в выполнении операции, если вы, например, занимаетесь розничной торговлей продуктами питания, а в сделке указано перечисление средств на счет автомобильного концерна.
  • Несколько схожих действий подряд. Если вы пытаетесь разбить один большой платеж на несколько крупных, это обязательно заметят. Тогда банк имеет все основания на отмену операции до выяснения обстоятельств.
  • Волнение и озабоченность по поводу конфиденциальности платежей. Может говорить о том, что клиент пытается скрыть действие от налоговой инспекции или других государственных органов.
  • Просьбы ускорить проведение операции, особенно, когда такая поспешность совершенно не обоснована.

Это далеко не полный список признаков, здесь я указал лишь основные из них. Тем не менее банк всегда может изменить и дополнить его.

Под подозрения попадают счета, через которые периодически проходят большие суммы, которые там долго не задерживаются. Либо, когда средства уходят на недавно зарегистрированные фирмы.

Также, одним из подозрительных признаков можно считать большие суммы зарплат, выплаты по аренде и другие стандартные расходы с необычно крупным размером.

Документы, которые требует банк

Если все же вас заподозрили в незаконной деятельности, банк вправе попросить что угодно. В этом случае законом кредитной организации предоставляется полный карт-бланш.

Банк, помимо документов подтверждающих платежную информацию, может попросить выписки из налоговой и другие бумаги, имеющие отношения к предприятию.

Также могут запросить доказательства легальности поступающих на счет клиента средств.

Стоит ли подчиняться банку?

Безусловно стоит. В любом случае, если вы действительно не совершали никаких противоправных действия, предоставить необходимые документы не составит труда. Если же вы откажете, кредитная организация имеет полное право отказать вам в проведении любых операций со счетом. Судиться, как правило, бесполезно. В большинстве случаев, суд на стороне банка.

Но если же вы предоставили все нужные бумаги, а операция не проходит – это повод жаловаться. Часто бывает, что банк даже не запрашивает документы, а просто отменяет операцию с пометкой «подозрительно». В этом случае обязательно напишите соответствующую жалобу.

Куда и как подавать заявление?

Приостановление работы ИП или ООО заморозкой счета должно производится в соответствии с законами РФ. Если вы столкнулись с отказом проведения какой-либо операции, при этом дав нужные для кредитной организации документы, можете спокойно писать претензию в Центральный банк РФ, в Роспотребнадзор, ФАС или в прокуратуру.

Также можно подать иск на кредитую организацию в арбитражный суд. Сроки рассмотрения таких дел, как правило, не занимают много времени, и в таком случае обычно суд на вашей стороне.

У банка нет полномочий в отслеживании потоков денежных средств или задержки операций без каких-либо на это причин. Это явно прописано в Гражданском кодексе в статьях 845 и 849.

К тому же, во время судебного процесса, именно кредитная организация обязана доказать, что были причины на отмену операции и есть подозрения в том, что клиент причастен к каким-либо финансовым преступлениям.

Если вы выигрываете суд, вы можете взыскать с банка все убытки, принесенные за время простоя счета, а также компенсировать судебные издержки. Более того, за время, пока счет находился в таком взвешенном состоянии, вы вправе получить проценты.

Читайте также:  Резерв по заведомо убыточным договорам: порядок создания, проводки

Только проявив инициативу, вы сможете наказать организацию и вернуть свои денежные средства.

Закрытие счета

Если же вашей компанией было решено отказаться от услуг банка, вы всегда можете закрыть счет. У юридического лица и индивидуального предпринимателя эта процедура не вызовет особых трудностей.

В первую очередь вы должны написать заявление, в котором укажете реквизиты нового счета, куда будут переведены остатки денег. Кредитная организация будет обязана отправить все средства в течение семи дней после приема документа.

Однако, банк может упереться и говорить о подозрительности перевода большого количества денег со счета на счет. В этом случае опять же поможет суд, который признает такие действия противоправными и незаконными.

Дело в том, что на момент приема заявления, договор с банком расторгается и любые действия кредитной организации не имеют силы. Поэтому они не имеют права контролировать действия лица, не являющегося их клиентом.

Но иногда в договоре прописана комиссия, которая устанавливается при выводе остатков средств на другой счет, в том случае, если банк отказал в выполнении каких-либо операций. Она может достигать 30% и ее взыскание вполне законно. Обязательно ознакомьтесь с договором перед тем, как писать заявление на закрытие счета.

Иначе придется опять судится, чтобы доказать незаконность такого взыскания. Или смириться и оплатить комиссию.

Итоги

В этой статье описаны необходимые действия, которые должен совершить предприниматель при отмене банковской операции или заморозке счета. Теперь вы сможете грамотно реагировать на подобные ситуации.

Источник: http://fmost.ru/bank-zablokiroval-schet-kakaya-gosstructura-initsiator/

Блокировка счета по 115-ФЗ: что нужно знать

Как известно, в ФЗ-115 прописан ряд мер, направленных на борьбу с незаконным «отмыванием» прибыли. И если налоговая служба или банк заподозрят предпринимателя или компанию в легализации незаконно полученного дохода, то будет произведена заморозка расчетного счета.

Многих предпринимателей блокировка счета по ФЗ-115 вводит в ступор, ведь не всегда понятно, как правильно действовать в такой ситуации и куда обращаться для разблокировки аккаунта.

О том, что собой такая блокировка представляет, и как правильно себя вести, если счет был заблокирован по ФЗ-115, мы сегодня и поговорим.

Когда появился ФЗ-115: история

Федеральный закон №115 был принят в 2001 году, когда власти были вынуждены предпринимать меры во избежание развития экономического кризиса. Основными пострадавшими в результате стали предприниматели малого и среднего уровней.

Задача нововведения заключалась в блокировке отмывания незаконно полученной прибыли, поэтому финансовые учреждения получили возможность заморачивать счета клиента до момента получения бумаг, подтверждающих законность получения дохода.

Таким образом, государство позволило банковским учреждениям блокировать аккаунты собственных клиентов при возникновении даже малейших подозрений. Такое нововведение вызвало бурю негодования, ведь в случае блокировки счета по 115-ФЗ предпринимательская деятельность приостанавливается, а операции не выполняются.

При этом бизнесмену приходится тратить свое время на предоставление веских доказательств легальности операций и ожидание разблокировки.

Кроме того, блокировка расчетного счета по ФЗ-115 влечет за собой возникновение проблем при желании открыть расчетный счет в другом банке.

Все дело в том, что если аккаунт клиента хотя бы единожды блокировался по указанной ранее причине, он автоматически заносится в «черный список». И в то время как индивидуальные предприниматели могут найти способы продолжения работы без активного расчетного счета, организации вынуждены искать возможные пути решения проблемы.

Из-за чего блокируют счета по ФЗ-115?

Причины: какие операции могут показаться подозрительными?

Согласно действующему законодательству банковские организации вправе «заморозить» любые транзакции по расчетному в следующих случаях:

  • участники операции (отправитель или получатель) были отнесены к числу преступников (террористов);
  • размер одной транзакции превышает 600 тысяч рублей (каждая такая сделка рассматривается ФНС и Росфинмониторингом);
  • участники операции действуют от имени (выполняют поручения) лиц, находящихся в розыске;
  • аккаунт ИП или организации арестован по причине несвоевременной уплаты налогов или банкротства;
  • имеется решение суда о необходимости остановки деятельности индивидуального предпринимателя.

Если счет заблокирован по ФЗ-115, паниковать раньше времени не стоит, так как практике в подавляющем большинстве случаев такое решение оказывается неоправданным. Например, контрагент мог не знать о связях своего партнера с преступным миром. Кроме того, нередки ситуации, связанные с допущением ошибок в персональных данных.

Наряду с этим финансовые учреждения вправе блокировать расчетный счет, если:

  • появились подозрения в оригинальности переданных документов;
  • было получено соответствующее распоряжение от ФНС;
  • проведенная транзакция оказалась подозрительной из-за перевода средств на имя физлица или в оффшорную зону.

В описанных выше ситуациях для доказательства собственной правоты придется серьезно потрудиться.

Кто блокирует?

Как известно, любое финансовое учреждение может отслеживать движение средств по конкретному счету.

Поэтому, если появляются какие-либо признаки осуществления незаконной деятельности, доступ к данному счету может быть прекращен.

Как правило, такое решение принимается контролирующими органами при наличии причин, указанных в 115-ФЗ. Органы контроля прекращают доступ к счету, когда обнаруживают действия с большими суммами денег.

Связи с лицами, подозреваемыми в осуществлении противоправной деятельности или связях с экстремистскими организациями, также могут привести к блокировке аккаунта, но произведено это действие будет лишь по решению суда.

Для этого банковские операции с подозрительными лицами отслеживаются (правоохранительными органами в том числе), после чего уполномоченные лица передают в суд соответствующее заявление.

И если суд сочтет приведенные доводы достаточно убедительными, то именно он прекратит доступ к банковскому счету.

На какой срок могут заблокировать: как долго?

Стандартный срок блокировки расчетного счета по 115-ФЗ составляет 45 дней. Пока счет заблокирован, снять или перевести деньги с него не получится. После окончания указанного срока банк автоматически закрывает предпринимательский счет, а деньги переводит на обычный счет «до востребования», откуда их можно снять без каких-либо затруднений проблем.

Последствия

Как уже было сказано, при блокировке расчетного счета по ФЗ-155 все операции «замораживаются» до момента предоставления необходимого пакета документов, подтверждающих легальность совершаемых действий.

Однако на практике даже в случае предоставления запрашиваемой банком документации никакой гарантии своевременного рассмотрения бумаг и разблокировки счета нет. При этом небольшие финансовые организации решают проблему, как правило, довольно быстро и стараются идти навстречу собственным клиентам.

В то же время крупные банки в вопросе снятия блокировки с расчетного счета более неповоротливы и действуют с весьма большой задержкой, из-за чего предприниматели нередко терпят серьезные убытки.

Также к негативным последствиям «заморозки» аккаунта по ФЗ-115 можно отнести случайную «потерю» средств и возможные проблемы с открытием расчетного счета в другом финансовом учреждении.

Именно поэтому так важно действовать максимально быстро и стараться сразу же доказать свою невиновность.

Разблокировка счета

Заблокировали карту по 115-ФЗ: что делать?

Как показывает практика, ошибки возможны и в работе финансовый учреждений, поэтому банковский счет может быть заблокирован по недоразумению. Именно поэтому самым первым делом при блокировке карты необходимо выяснить причину заморозки аккаунта. По требованию клиента банк предоставит все необходимые данные, и уже на основании полученных данных следует действовать.

Если счет был заблокирован по распоряжению контролирующих органов, клиенту банка необходимо документально подтвердить легальность осуществляемых операций с крупными суммами денег. К таким документам относятся бумаги, подтверждающие крупную покупку, совершение обменных операций или финансовых сделок.

Если финансовое учреждение сочтет предоставленные данные убедительными, разблокировка счета произойдет в короткие сроки, так как основанием для разморозки счета будет также являться решение органа контроля.

Если же счет был заблокирован на основании соответствующего судебного решения, то необходимо подать апелляцию установленным образом.

После этого суд апелляционной инстанции рассмотрит заявление и, если не установит связи между совершаемыми финансовыми операциями и преступными группами, то отменит решение суда нижестоящей инстанции. После вынесения судебного вердикта разблокировка произойдет быстро и не будет иметь каких-либо отрицательных последствий для клиента банка.

Специалисты настоятельно рекомендуют при прекращении доступа к банковскому счету получить юридическую консультацию, чтобы своевременно и корректно установить причину блокировки, а также наметить план мероприятий по разблокировке счета. Кроме того, при желании можно получить полное юридическое сопровождение, что существенно облегчит решение проблемы, начиная от составления искового заявления и заканчивая участием в судебных заседаниях.

Блокировка расчетного счета юридического лица банком по 115-ФЗ: что делать?

В случае блокировки расчетного счета юридического лица банком по 115-ФЗ алгоритм действий, направленный на разблокировку счета, будет выглядеть следующим образом:

  • обращение в финансовую организацию с просьбой разъяснить ситуацию в письменном виде;
  • направление жалобы в ЦБ РФ (в случае отсутствия объяснений со стороны кредитного учреждения);
  • устранение первопричины блокировки (предоставление необходимого пакета документов, погашение задолженности и прочее).

Образец претензии

С образцом жалобы (претензии) на незаконные действия банка в ЦБ РФ можно ознакомиться по ссылке https://yadi.sk/i/GzZdAfFE3MiQfF.

Таким образом, блокировка расчетного счета по 115-ФЗ может принести множество проблем владельцу счета и в том числе привести к потере крупной суммы денег.

Именно поэтому в случае внезапной заморозки аккаунта так важно сразу же подтвердить свою невиновность, предоставив все необходимые документы – в таком случае разблокировка счета произойдет без каких-либо последствий для держателя счета.

Однако, если своевременно не предпринять необходимые действия, из-за отсутствия доступа к деньгам можно получить не только серьезные убытки, но и проблемы в будущем при попытке открытия расчетного счета в другой организации. Вследствие этого решать проблему необходимо как можно быстрее (самостоятельно или с помощью специалистов), а еще лучше — не допускать ее возникновения вовсе.

Источник: http://biz-faq.ru/baza-znanij/zakony-i-pravila/blokirovka-scheta-po-115-fz.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector