Договор рко с банком: как оформить, основные услуги, базовые тарифы

Договор на расчетно-кассовое обслуживание (РКО) с банком: образец и порядок заключения

Договор РКО с банком: как оформить, основные услуги, базовые тарифы

Открытие расчётного счёта в банке сопровождается подписанием различных документов. Их предоставляет банковский специалист вам для подписи. Самым важным документом считается договор на обслуживание расчетного счета.

Именно в нём прописаны ключевые моменты взаимодействия юридического лица или ИП с банком. Подписывая договор, вы автоматически соглашаетесь со всеми условиями предоставления услуг кредитной организации. Поэтому важно заранее знать, какие пункты имеются в договоре и уделить им должное внимание.

Пример договора на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Договор скачан с официального сайта Сбербанка и предназначен для открытия счетов.

Договор на открытие расчетного счета

Перед открытием расчётного счёта стоит ознакомиться с пунктами банковского договора. В документе будет указано наименование банка, а также данные его уполномоченного представителя. Обязательно указывается и вторая сторона сделки — наименование юридического лица или сведения о физическом лице, занимающемся частной практикой.

Открытие банковского счёта выступает предметом такого договора, а потому этот пункт обычно указывается в самом начале документа. Здесь же указывается валюта, в которой будет функционировать расчётный счёт, а также прописывается комбинация из цифр, которая будет закреплена за счётом. Если клиент открывает сразу несколько счетов, то все они должны отражаться в договоре.

Образец договора всегда доступен на сайтах банков. Их можно найти в разделе с РКО. К примеру, в Сбербанке в разделе «Расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП» содержится образец заполнения договора и другие важные документы, запрашиваемые банком для открытия расчётного счёта.

Для удобства клиентов в начале договора содержится перечень различных терминов, которые могут встречаться в самом документе или в приложениях к нему. Здесь же даётся ссылка на официальный сайт банка.

Договор на обслуживание расчетного счета

В любом банковском договоре содержатся общие положения. Это специальный раздел, который включает в себя следующие пункты:

  • особенности исполнения, отзыва или возврата распоряжений клиента в бумажном и электронном варианте;
  • срок действия таких распоряжений;
  • нюансы предоставления выписки по счёту;
  • способы информирования банком своих клиентов о различных изменениях по счёту и условиях предоставления услуг;
  • случаи, когда клиент является обязанным оповестить банк о произошедших изменениях в его контактных данных.

Важным разделом договора считается описаний всех операций по открытому счёту, а также особенностей их проведения. Обычно здесь указываются следующие нюансы:

  • как производится перевод или выдача средств;
  • в каких случаях банк может отказать клиенту в проведении операции по счёту;
  • когда банк списывает средства по распоряжению клиента, а когда — без такового;
  • сроки зачисления денег на счёт;
  • особенности ведения чековой книжки;
  • условия проведения платежей в нерабочее время.

При заключении договора банковского на расчётно-кассовое обслуживание важно ознакомиться с тарифами, которые предлагает кредитная организация. Их сборник обычно находится в отделении банка в свободном доступе или на сайте в разделе «РКО».

Договор текущего расчетного банковского счета

Важно, чтобы пользование расчётным счётом соответствовало нормам законодательства. А потому одним из главных пунктов современных банковских договоров считается тот, который указывает на противодействие отмыванию доходов клиентом. Здесь расписываются следующие особенности ведения счёта:

  • в какие сроки юридические лица либо ИП обязаны предоставить документы, обосновывающие операции по счёту;
  • банк может запросить дополнительные бумаги, непредоставление которых может привести к отказу в проведении операции;
  • в каких случаях банк откажет в проведении расходных операций с наличными.

Согласно ГК РФ, любой договор, включая банковский, содержит информацию об ответственности сторон. Здесь указывается, за что и при каких обстоятельствах участники договора (банк и клиент) несут ответственность.

Форс-мажорные ситуации — ещё один немаловажный раздел. Здесь указывается ход действий банка и клиента при наступлении обстоятельств, которые не зависят ни от одной стороны сделки.

Также в договоре указываются особенности разрешения споров. Обычно банки предоставляют своим клиентам возможность составлять письменные претензии в свой адрес. В договоре указывается срок их рассмотрения кредитной организацией, а также случаи, при которых стороны соглашения могут обратиться в суд.

Права, обязанности сторон

В любом договоре содержатся права и обязанности сторон. Обязательным условием в этом пункте будет указание на:

  • права клиента (перечень действий, которые может совершать юридическое лицо или ИП в отношении расчётного счёта. Сюда относят свободное распоряжение своими деньгами в рамках закона, право открывать и закрывать счёт в любое время, вести несколько счетов одновременно и прочее);
  • обязанности клиента (к примеру, вы обязаны информировать банк о произошедших изменениях в контактных данных, своевременно предоставлять требующиеся документы и соблюдать рамки закона);
  • права банковской организации (есть случаи, при которых банк без вашего согласия может заблокировать счёт, приостановить операции или отказать вам в выдаче денежного остатка. Деятельность кредитных организаций строится на основе закона, а потому, многие права банка, указанные в договоре, могут им осуществляться без согласия клиента);
  • обязанности банка (часто здесь оговариваются сроки проведения различных операций. Если банк их нарушил, вы вправе составить претензию).

Порядок ведения договора

Также в документе описываются случаи, при которых банк закроет счёт без воли клиента. При этом расторжение банковского договора — это и есть основание для закрытия счёта. В этом случае при наличии на счету какого-либо остатка банк обязан распорядиться ими на основе указаний клиента. О закрытии счёта кредитная организация обязана уведомить своего клиента.

В порядке изменения банковского договора также указывается, как клиент может распоряжаться счётом при наложении каких-то ограничений. И в некоторых случаях юридическое лицо или ИП не могут даже закрыть счёт, пока не будут окончательно выяснены основания ограничений в распоряжении.

В заключительной части договора указываются контактная информация и реквизиты:

  • банка (прописывается наименование, адрес, подразделение, реквизиты и отметка уполномоченного лица);
  • клиента (обозначается наименование, адреса, номера телефонов, электронная почта и отметки уполномоченного представителя).

Неотъемлемой частью договора являются приложения к нему. В них обычно прописывается дополнительная информация, более полно раскрывающая суть пунктов договора. Например, могут быть указаны сведения, обозначенные в таблице.

Приложение

Источник: https://rko-bank.ru/stati/dogovor-na-otkrytie-i-obsluzhivanie-raschetnogo-scheta-i-rko.html

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Сбербанке

Сбербанк предлагает выгодные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание и надежное, своевременное проведение платежей. Предложения объединены в пакеты, которые разработаны с учетом специфики некоторых направлений бизнеса и позволяют компаниям получать комплекс необходимых им услуг по выгодной цене. Клиент выбирает пакет самостоятельно, получая возможность экономить.

Что такое РКО

К РКО относят деятельность по открытию и обслуживанию счетов в национальной и иностранной валюте для физических и юридических лиц. Порядок их открытия и перечень необходимых документов регламентирован действующим законодательством и внутренними документами банка.

Между банком и клиентом заключается договор расчетно-кассового обслуживания, в котором содержатся основные условия и правила пользования продуктами, права и обязанности обоих сторон, а также тарифы, по которым проводится обслуживание. Основные услуги, которые наиболее часто используются в рамках РКО, это:

  • внесение и снятие наличных;
  • безналичные платежи;
  • получение выписок;
  • ведение счетов (в национальной и иностранной валюте).

Банк берет плату за каждую из услуг, перечень операций указан в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора на расчетно кассовое обслуживание для физических лиц и юридических лиц.

Рко для физических лиц

Сбербанк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание физических лиц. Счета ФЛ менее функциональны, чаще всего используются только для поступлений-списаний средств, не связанных с предпринимательской деятельностью. Они обслуживаются безоплатно, за исключением некоторых платных сервисов (выдача справок, оформление платежного поручения, карточки с образцами подписей и др.).

Открытие проводится по упрощенной процедуре на основании паспорта или другого документа, который по действующему законодательству удостоверяет личность. Банк знакомит клиента с тарифами, далее подписывается договор и открывается счет.

Рко для юридических лиц

На юридические лица и ИП приходится львиная доля РКО, что и формирует основной доход банка. Сюда входят не только платежи, но и прием выручки, выдача заработной платы, командировочных и т.д. Современный бизнес обслуживается по удаленному доступу, ведение бумажного документооборота в банке сведено к минимуму.

Для открытия необходимо предоставить следующие документы:

  • карточки с образцами подписей (заверенные нотариально);
  • копии паспортов лиц, имеющих право подписей и других, уполномоченных компанией (имеющих соответствующую доверенность);
  • учредительные документы компании (копии);
  • справка ЕГРЮЛ;
  • лицензии на осуществление деятельности (если она лицензируема);
  • анкета (сведения о клиенте) по форме банка.

Предложения по РКО

Банк взимает за расчетно-кассовое обслуживание различного рода комиссии. Их величина может меняться, в зависимости от конъюнктуры рынка, политики банка или категории клиента. Тарифы для предприятий на РКО отличаются стоимостью в месяц и комплексом продуктов, которыми может воспользоваться предприятие в рамках пакета базоплатно.

Минимальный

Самый дешевый тарифный план, который включает минимальный комплекс предложений. Это оптимальный вариант для компании, у которой в месяц небольшое количество операций. Его стоимость составляет 1800 руб./месяц, при оплате за 3 мес. – 5130 руб. за полгода – 9720 руб.

В него входят:

  • обслуживание с использованием системы удаленного доступа;
  • до 5-ти платежных поручений в пользу контрагентов (за исключением бюджетных платежей и приравненных);
  • прием наличных денежных средств – до 50 тысяч руб./мес., в том числе через ТСО.

Использование услуг, которые не входят в пакет, производится согласно действующим тарифам банка.

Читайте также:  Форма мх-7 в 2018 (образец заполнения, где применяется, кто оформляет)

Базис+

Пакет имеет более широкий комплекс услуг и высокую стоимость – 2100 рублей в месяц. В него входит бесплатно:

  • использование СДБО;
  • платежные поручения, за исключением оплаты бюджетных платежей и тех, которые к ним приравнены – 30 шт.
  • внесение наличных на сумму до 100 тыс. руб. в месяц.

При превышении количества услуг клиент оплачивает их по установленным тарифам на расчетно кассовое обслуживание в Сбербанке.

Актив+

Более дорогой пакет, стоимость которого обойдется компании в 2600 руб., в месяц за счет увеличенного количества платежных поручений. В него входят бесплатные услуги:

  • использование интернет-банка;
  • 50 бесплатных платежей в месяц;
  • выручка в сумме до 100 тыс. руб. в месяц.

Подойдет тем компаниям, которые сдают выручку и в то же время осуществляют безналичные платежи в пользу контрагентов.

Оптима+

Стоимость составляет 3100 рублей в месяц, его основное преимущество – расширенное количество бесплатных платежей. В него входит:

  • использование СДБО;
  • 100 бесплатных платежных поручений в месяц.

Лучше всего подойдет для компаний, деятельность которых не связана с наличным оборотом.

Зарплатный

Стоимость пакета составляет 4800 руб., он дополнительно включает комплекс бесплатных услуг, связанных с выплатой зарплаты сотрудникам предприятия:

  • интернет-банк;
  • 30 безналичных платежей;
  • выдача наличных – до 200 тыс. руб./мес.;
  • перечисление на счета физических лиц в рамках договора;
  • обслуживание зарплатных карт.

Позволяет экономить предприятиям, которые выплачивают заработную плату на карты сотрудников.

Торговый плюс

Стоимость тарифа составляет 3400 рублей в месяц. Его особенность – больший лимит выручки, которую можно внести бесплатно, в рамках пакета. Входят бесплатные услуги:

  • интернет-банк;
  • ведение расчетного счета;
  • 10 бесплатных платежей в месяц;
  • прием наличных – до 100 тыс.

Каждый пакет в рамках расчетно-кассового обслуживания предполагает услуги для одного отдельного счета, который оформлен в национальной валюте. Средства могут быть внесены через кассу отделения банка или терминалы самообслуживания.

Как подключиться к РКО Сбербанка

Сбербанк предлагает упрощенную процедуру подключения к расчетно-кассовому обслуживанию. Особенностью открытия счета является возможность его резервирования удаленно.

Это значит, что при необходимости любая компания в считанные минуты может получить его номер без обращения в банк и предоставления документов.

Этот номер можно передавать контрагентам для перечисления средств или заключения договоров.

Для получения номера необходимо на сайте Сбербанка заполнить заявку, в которой указать:

  • тип счета;
  • ОГРН;
  • ИНН;
  • объем торговой выручки;
  • тип организации;
  • телефон для контактов;
  • электронную почту.

После этого клиент получит номер, который может использовать лишь для приходных операций. Полный доступ он получит только после предоставления полного пакета документов и проверки их Сбербанком. Для этого с момента резервирования выделяется 30 дней, по истечении которых резерв аннулируется, а деньги (если таковые были перечислены контрагентами) возвращаются отправителям.

Сбербанк предлагает расчетно-кассовое обслуживание для физических и юридических лиц. Частные лица обслуживаются бесплатно – по упрощенной процедуре, предприятия – в рамках определенных пакетов, которые они выбирают, в зависимости от их стоимости и количества бесплатных услуг, которые в них входят. Это позволяет вести бизнес более эффективно.

Источник: http://onlinevbank.com/akcii-i-bonusy/tarify-kassovoe-obsluzhivanie.html

Что проверить в договоре с банком на расчетно-кассовое обслуживание

Договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание относится к договорам присоединения. Его условия стандартны и не пересматриваются под клиента. Наши рекомендации помогут тщательнее подойти к изучению подобных контрактов и выбрать такой банк, чьи условия сотрудничества более всего соответствуют пожеланиям компании.

Используйте пошаговые руководства:

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) чаще всего регулируется договором банковского счета, по которому банк обязуется открыть счет и осуществлять расчетно-кассовое обслуживание по нему. Реже заключаются два отдельных договора (на открытие счета и РКО соответственно).

Прежде чем заключить , необходимо убедиться в том, что компанию устраивают срок зачисления и списания платежей, правила выдачи справок и выписок, стоимость услуг и условия ее пересмотра, а также другие положения этого документа.

Какие убедиться в качестве услуг при расчетно-кассовом обслуживании

Чтобы удостовериться в качестве расчетно-кассового обслуживания при подписании договора с банком, обратите внимание на такие пункты:

  • порядок зачисления денежных средств;
  • порядок списания денежных средств;
  • порядок документооборота;
  • порядок ответственности банка.

Чаще всего претензии компаний к качеству расчетно-кассового обслуживания связаны с задержками при зачислении платежей на расчетный счет. В отдельных случаях на эту операцию может уходить до 7–10 дней.

Тогда как общий срок платежей по безналичным расчетам не должен превышать два операционных дня в случае оплаты в пределах одного субъекта РФ, пять операционных дней – в пределах России.

Оптимально, если денежные средства зачисляются не позднее следующего рабочего дня с даты поступления расчетного документа в банк.

Сроки списания денежных средств с расчетного счета – также очень важное условие договора, так как в контрактах с поставщиками могут быть предусмотрены санкции за нарушение сроков оплат. Пени и штрафы последуют и за несвоевременную уплату налогов.

Для компании выгоднее, чтобы договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание обеспечивал более быстрое списание денежных средств. Ведь так можно избежать задержек оплат по независящим от нее обстоятельствам.

Если на расчетном счете компании достаточно денежных средств, деньги со счета должны списываться не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия банком ее расчетного документа.

Зачастую банк выдает предприятию выписки по мере совершения операций по счету, но могут быть ситуации, когда необходимо получить утерянную выписку или банковскую справку, чтобы предъявить по месту требования.

В договоре нужно предусмотреть срок представления таких документов. Он обычно равняется одному-двум дням со дня получения банком соответствующего запроса. Подробнее о том, как наладить документооборот, см. .

Не будет лишним как можно внимательнее изучить отдельные положения об ответственности банка, которые могут быть напрямую не указаны в договоре, однако применяются «по умолчанию» в соответствии с гражданским законодательством РФ.

К ним можно отнести ответственность банка за невыполнение авторизованного задания предприятия, за необоснованное списание денежных средств со счета, а также за несоблюдение сроков списания (зачисления) денежных средств.

В этом случае банк должен уплатить на эти суммы проценты (ст.  и ГК РФ).

Как оценить стоимость расчетно-кассового обслуживания

До подписания договора с банком необходимо ознакомиться с действующими тарифами, в соответствии с которыми будет взиматься . Чаще всего тарифы распространяются на операции, выполняемые в обычном порядке.

За все, что подразумевает дополнительный объем работ или затрат, банк может взимать специальную или дополнительную комиссию.

Стоит убедиться, что в договоре предусмотрено уведомление клиента о том, что предстоящие банковские операции придется ему оплатить отдельно.

Обратите внимание, меняются ли тарифные сетки в зависимости от динамики показателей компании. Например, плата за ежемесячное обслуживание может быть снижена исходя из количества операций или оборотов компании за расчетный период.

Поскольку банки пересматривают тарифы на обслуживание в одностороннем порядке, важно проверить, предусмотрено ли договором предварительное уведомление об изменении стоимости услуг. Такое условие позволит заранее оценить приемлемость новых тарифов и при необходимости принять решение о смене банка-партнера (о том, его как выбрать, см. ).

Как обеспечить конфиденциальность и безопасность информации при расчетно-кассовом обслуживании

Чтобы обеспечить конфиденциальность информации, в договоре обязательно должно быть условие о хранении тайны, касающейся сведений об операциях на счете, и иной информации, полученной банком от предприятия в рамках договорных отношений. Кроме того, нужно иметь в виду, что в случае разглашения банком , компания, права которой были нарушены, может потребовать от него возмещения причиненных убытков. При этом доказательства причинения убытков ложатся на компанию.

Для обеспечения информационной безопасности в тексте договора необходимо определить, на какую из сторон возложены обязательства по предотвращению утечки защищаемой информации, чтобы избежать несанкционированных и непреднамеренных воздействий на нее.

Такое условие особенно важно при использовании электронных платежных систем, где высок риск злоупотреблений и мошенничества.

Для его минимизации (установления подлинности и неизменности трансакций) используются программные средства простановки и проверки под электронным документом электронной подписи.

К обязательствам банка также лучше отнести обязанность сверять подписи и печати на платежных документах с образцами подписей и печати на банковской карточке в случае, если документы на платеж передаются в банк на бумажном носителе. Это условие позволит снизить риски проведения операций неустановленными лицами.

Если оформление платежного поручение поручено лицу, подписи которого нет в банковской карточке образцов подписей, банк должен исполнить подобное поручение в следующих случаях:

  • договор предоставляет ему на это право и на него возложена соответствующая обязанность;
  • такое поручение подкреплено распоряжением клиента, оформленным в соответствии с образцами подписей и печати из банковской карточки.

Какие дополнительные услуги можно получить у банка при расчетно-кассовом обслуживании

Возможность начисления процентов на остаток денег на расчетном счете часто рассматривается как некая привилегия клиентам и предоставляется не во всех банках. Это условие может быть прописано как в основном договоре на расчетно-кассовое обслуживание, так и в дополнительном соглашении к нему. Как вариант, может предоставляться как .

При наличии такого условия нужно обратить внимание на то, какие процентные ставки устанавливаются, а также когда производится выплата начисленных процентов (например, ежемесячно в последний рабочий день месяца). Нужно также иметь в виду, что с суммы полученных процентов компания-клиент должна уплатить налог на прибыль.

Читайте также:  Изменение пенсионного возраста в россии последние новости

Источник: https://fd.ru/articles/158350-sqf-16-m12-chto-proverit-v-dogovore-s-bankom-na-raschetno-kassovoe-obslujivanie

Тарифы РКО для юридических лиц и ИП: правила и критерии выбора

Тарифы РКО — первое, что должно интересовать юридическое лицо или ИП при обращении в финансовое учреждение и открытии расчетного счета. Но при выборе варианта часто возникают вопросы — на что ориентироваться при выборе расчетно-кассового обслуживания банка, что входит в РКО, и какой тариф будет наиболее выгодным для клиента. Эти моменты рассмотрим подробно.

Что такое РКО: кому нужна услуга

Расчетно-кассовое обслуживание — комплекс услуг, касающийся содержания расчетного счета, и предоставляемый банками клиентам. Задача расчетно-кассового обслуживания — в обеспечении бесперебойной работы и ускорения операций с деньгами на расчетном счету. Банковские услуги не бесплатны. Почти за каждое действие финансовое учреждение взимает определенную плату.

В желании подключить как можно больше клиентов, банки предлагают полноценные тарифы РКО,  включающие в себя определенный набор услуг. От «наполнения» тарифного плана зависит его конечная стоимость. Сегодня выделяется два основных предложения:

  • Для крупных компаний, совершающих ежедневно большой объем транзакций. Для таких клиентов финансовое учреждение предлагает расширенный вариант расчетно-кассового обслуживания с соответствующей ценой. Общие затраты компаний снижаются за счет объема проводимых платежей.
  • Для ИП, который только развивают бизнес. В этом случае тарифы подразумевают меньший набор услуг, что позволяет сэкономить на расходах.

Читайте также — Условия открытия расчетного счета

От чего зависят тарифы РКО?

При выборе банка и расчетно-кассового обслуживания важно понимать, из каких составляющих формируется этот параметр.

Тарифы РКО включают:

  • Расходы на открытие расчетного счета. Этот платеж делается один раз при оформлении услуги.
  • Ежемесячные выплаты за обслуживание. В отличие от прошлой статьи расходов, здесь объем затрат выше. В частности, для ИП такие платежи могут составлять существенную часть получаемой прибыли.
  • Ставка по отправке платежного поручения. Эта часть тарифа РКО для ИП и юридических лиц существенно влияет на конечный платеж.

Кроме перечисленных элементов, расчетно-кассовое обслуживание включает и ряд других тарифов — за снятие наличности по чеку, эмиссию корпоративной карты, прием платежей, реализацию зарплатного проекта, снятие наличных по чеку и прочие. В сумме формируется общий тариф РКО, выплаты по которому ложатся на «плечи» ИП или юридического лица.

Если говорить в целом, все составляющие плана условно делятся на три категории — одноразовые платежи, периодические выплаты и перечисление средств за определенные операции.

При выборе наибольшее внимание уделяется трем критериям:

  • Расходам на открытие.
  • Стоимость ежемесячного обслуживания.
  • Платеж за проведение поручений банковскими учреждениями.

Как выбрать тариф РКО для юридических лиц и ИП?

Знание основных составляющих тарифного плана еще не дает ответы на вопросы, касающиеся выбора расчетно-кассового обслуживания. Здесь стоит учесть следующие советы:

  • Выбирайте тарифы РКО, которые больше подходят именно под ваш вид бизнеса.
  • Для ИП, открывающих расчетный сет для оплаты арены или налогов, подойдет расчетно-кассовое обслуживание с наименьшим ежемесячным платежом.
  • Проследите, чтобы интернет-банкинг входил в выбираемый план.
  • Выбирайте тарифы РКО с наименьшей комиссией за снятие наличности (если в процессе деятельности приходится часто совершать такие операции).
  • Если ежемесячный объем платежных операций превышает сотню, лучше отдать предпочтение безлимитному плану.
  • Новичкам лучше отдавать предпочтение тарифам расчетно-кассового обслуживания, в которых отсутствуют стартовые издержки.

В завершение стоит отметить, что многие банки предлагают льготные тарифы РКО, поэтому при выборе подходящего варианта не нужно делать спешных решений. Как юридическому лицу, так и ИП необходимо проанализировать предложения, оценить возможности и принять решение.

Источник: https://raschetniy-schet.ru/tarify-rko-dlya-yuridicheskih-lits-i-ip/

Договор на расчетно-кассовое обслуживание: как правильно заполнить и где взять образец

РКО всегда осуществляется на основе договора между банковским учреждением и клиентом. Этот документ регламентирует порядок функционирования банковского счета клиента. В соответствии с пунктами подписанного документа банковское учреждение принимает на себя ряд обязательств. То же самое касается и клиента.

В первую очередь, банк обязуется проводить все банковские операции по счету клиента. Совершение банковских операций совершается согласно положениям действующего законодательства РФ и в пределах компетенции банка.

Помимо этого, банк должен гарантировать сохранность финансовых средств, которые поступили на счет клиента в процессе совершения РКО.

Банковское учреждение может осуществлять любые операции по счету клиента только лишь по его поручению.

В подписанном договоре также должны быть указаны условия конфиденциальности информации о хозяйственной деятельности банковского клиента. Банк неправомочен распространять какую-либо информацию об операциях, которые были совершены его клиентом. Наконец, в подписанном договоре на РКО должно быть четко указано, что банк обязан выдавать своему клиенту выписки с его счета по первому требованию.

Договор на РКО является официальным документом, регламентирующим отношения между банком и клиентом. Предметом договора всегда является счет, который банк открывает своему клиенту. Именно на этот счет банк будет принимать и зачислять денежные средства от клиента.

В соответствии с данным договором не только банковское учреждение, но и клиент берет на себя ряд обязательств. Во-первых, клиент должен рассчитываться по своим обязательствам путем перечисления на открытый счет необходимых сумм. Расчет может быть как наличными, так и безналичным.

При этом клиент может самостоятельно распоряжаться финансовыми средствами, которые хранятся на счету. Также согласно договору клиент может давать банковскому учреждению поручения на совершение расчетно-кассовых операций. К правам клиентов также стоит отнести возможность требовать банковские отчеты о выполнений поручений.

Еще одно право любого клиента – получение средств в порядке, установленном действующим законодательством и договором на РКО.

В том случае, если одна из сторон договор не будет выполнять свои обязательства, вторая сторона может потребовать возмещение понесенных убытков на условиях, предусмотренных законодательством нашей страны.

Для заключения договора на РКО юридическое или физическое лицо должно заполнить и подать заявление на открытие счета в выбранном банке. Это заявление необходимо подать в один из филиалов данного банковского учреждения.

При этом клиент должен предоставить пакет документов, который предусмотрен для открытия счета под определенную категорию клиентов.

Следует знать, что в банках открываются различные счета для индивидуальных предпринимателей, нерезидентов, юридических лиц и т.д.

Договор на РКО состоит из нескольких пунктов:

  • предмет договора;
  • права и обязанности сторон;
  • размер и порядок оплаты услуг банка;
  • срок действия договора;
  • порядок разрешения споров;
  • ответственность сторон;
  • особые условия;
  • реквизиты и адреса сторон.

Только лишь после заполнения всех вышеперечисленных пунктов, договор обретает юридическую силу. Заключение договора также должно быть подтверждено подписями обеих сторон.

В завершение стоит добавить, что для официального оформления отношений с банком клиент должен предоставить копию учредительных документов, паспорт лица, представляющего документы на заключение договора, а также копию паспортов учредителей организации.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/dogovor-na-raschetno-kassovoe-obsluzhivanie/

Как заключить договор с банком на расчетно-кассовое обслуживание (РКО)

15 апреля 2018

Чтобы пользоваться безналичным расчетом и интернет-банком, индивидуальные предприниматели и юридические лица заключают с банком договор на РКО, прописывают условия и срок действия.

Из чего состоит договор. Основные пункты:

  • предмет — открытие банковского счета;
  • термины и определения — например, что такое расходный лимит или операционное время;
  • общие положения — описание работы банка;
  • размер и порядок оплаты банковских услуг;
  • права клиента — например, свободно распоряжаться деньгами в рамках закона, вести несколько счетов;
  • обязанности клиента — например, порядок действий клиента при изменении номер телефона;
  • права банка — например, заблокировать счет или приостановить платеж без согласия клиента в рамках закона;
  • обязанности банка — например, отправлять деньги на расчетный счет контрагента в течение пяти дней;
  • срок действия;
  • порядок разрешения споров;
  • ответственность сторон;
  • особые условия;
  • реквизиты и адреса сторон.

Перед тем, как оформить договор на РКО, предприниматель изучает образец на сайте банка. По нему готовит вопросы специалисту или отказывается от сотрудничества, если условия не устраивают.

Дополнительно предприниматели подписывают приложения, в которых описаны некоторые особенности. Например, об использовании корпоративных карт, порядке их выпуска и правилах использования.

Как заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание

Чтобы подключить РКО, индивидуальный предприниматель или организация предоставляют набор документов. Список бумаг для открытия счета может отличаться, подробности есть на сайте банка. Там же ИП или юрлицо проверяет возможность открыть счет по доверенности.

Индивидуальные предприниматели обычно приносят:

  • свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП (ОГРНИП);
  • свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • выписку из ЕГРИП;
  • паспорт;
  • лицензию и печать, если есть.

Юридические лица предоставляют:

  • свидетельство о государственной регистрации (ОГРНЮЛ);
  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • учредительные документы — устав, учредительный договор или оба документа;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • паспорта учредителей;
  • подтверждение полномочий исполнительного директора — документ с решением учредителей о назначении директора или контракт со сроком действия, правами и обязанностями директора.

ИП или юридическое лицо выбирает тариф и подключает дополнительные услуги. Сотрудник банка выдает ИП или юрлицу бланк договора на открытие и обслуживание счета и заполненный образец. Клиент вписывает данные, подписывает документы, кладет деньги на расчетный счет.

Также может быть интересно:

Как выбрать лучший банк для ИП

Лучшие банки для открытия расчетного счета ООО

Лучший банк для малого бизнеса в Москве

Источник: http://top4business.ru/rko/dogovor-raschetno-kassovogo-obsluzhivaniya

Таблица тарифов РКО для ИП в 2018 году

Как правильно выбрать РКО для ИП во всём многообразии предложений банков? Для многих ИП вопрос становится главным, так как необходимо совместить качество, скорость и надёжность банка, который будет партнёром в бизнесе и не создаст дополнительных проблем в работе.

Читайте также:  Табель учета рабочего времени т-13: для чего применяется

Стоимость обслуживания и оперативность технической поддержки, а также перспектива возможного финансирования в будущем – эти и другие факторы определяют выбор банка.

В статье рассмотрим основные моменты и возможные трудности, на которые нужно обратить внимание, прежде чем подписывать договор.

Критерии выбора банка для ИП

После регистрации статуса в ИФНС возникает дилемма по выбору банка для РКО. Согласно законодательству ИП может осуществлять деятельность без открытия расчётного счёта. Однако в процессе ведения бизнеса он не только незаменим, но и дополнительно подчёркивает статус владельца, так же как и банк на котором сделан выбор.

Надёжность банка – для оценки данного критерия можно использовать информацию, которая находится в свободном доступе:

  • данные рейтинговых агентств и специализированных сайтов, таких как Банки.ру и др.;
  • отзывы клиентов банка;
  • изучить количество отделений банка, их географическое расположение;
  • наличие широкой продуктовой линейки. Необходимо чтобы банк предоставлял все услуги, необходимые для ведения бизнеса;
  • период оформления паспортов сделки по валютным операциям, условия обмена валюты;
  • тарифы на РКО;
  • оперативность решения всех возникающих вопросов, в том числе дистанционное решение без посещения отделения;
  • наличие дополнительных услуг, предоставляемых клиентам;
  • эффективность организации «зарплатного» проекта – количество сети банкоматов, пункты выдачи наличных, начисление процентов на остаток, предоставление льготного кредитования сотрудникам и т. д.

Сравните график работы всех потенциальных банков, обратите внимание на возможную временную разницу. Если головная компания расположена в другом часовом поясе. Важно, чтобы присутствовала поддержка клиентов в круглосуточном режиме, чтобы по телефону, в онлайн-чате или по электронной почте можно было получить ответы или решить проблемы.

Самый удобный банк – это дистанционный банк, который позволяет решить все проблемы, не выходя из офиса. Просты в применении мобильное приложение и интернет-банк.

Для привлечения клиентов практически все банки предлагают бесплатно открыть расчётный счёт и даже его обслуживать от 3 до 12 месяцев безвозмездно.

Стоимость ведения счёта зависит от оборотов по нему, интернет-банк бесплатно или разовая оплата при подключении, оформление платёжного поручения и его обработка взимается от 10 до 150 рублей, за взнос наличных или снятие тарифы также индивидуальны в каждом банке. Необходимо выбрать оптимальные условия.

Обратите внимание, что многие банки предлагают комплексные пакеты, которые включают в себя платные операции со скидкой при оплате обслуживания авансом на 6 или 12 месяцев. Сравните тарифы по самым необходимым позициям и определите самые выгодные.

Клиентоориентированность – за каждого клиента банки «воюют» предлагая разнообразные услуги.

Критерии высокой ориентации на клиента у банка следующие:

  • наличие бесплатной «горячей» линии для клиента;
  • скорость решения проблемы от 5 минут, но не более 1 рабочего дня;
  • хорошие отзывы реальных клиентов;
  • редкие технические сбои;
  • безопасность средств электронных систем;
  • возможность в будущем кредитовать бизнес.

В каждом клиентоориентированном банке клиент всегда прав, конечно, в разумных пределах, но чаще всего именно так. Обратите внимание на лояльность финансового учреждения в решении спорных вопросов.

Услуги банка

Расчётно-кассовое обслуживание включает в себя комплекс отдельных банковских продуктов, которые помогают при ведении бизнеса.

Как правило, стандартный пакет РКО состоит из следующих услуг:

  1. Открытие и ведение расчётного счёта.
  2. Осуществление перевода средств внутри банка и в другие финансовые структуры на счета юридических и физических лиц.
  3. Перевод взносов и налогов в бюджет.
  4. Оформление взноса наличными и выдача денег со счёта.
  5. Интернет-банк и мобильное приложение.
  6. СМС-уведомление по операциям.
  7. Покупка, продажа и обмен валюты, оформление паспортов сделки.
  8. Возможность проведения платежей внутри банка круглосуточно.
  9. Оформление заявок на кредит.
  10. Выпуск дебетовых корпоративных карт для пополнения счёта и снятия денег, осуществления хозяйственных, командировочных и представительских расходов.
  11. Юридическая консультация.
  12. Ведение бухгалтерского учёта и сдача налоговой отчётности.
  13. Предоставление стационарного и мобильного эквайринга с установкой и постоянным техническим контролем.
  14. Самоинкассация.

Преимуществами РКО для индивидуальных предпринимателей является:

  • персональный подход к каждому клиенту и выбор тарифов, соответствующих специфике деятельности;
  • ведение счёта у персонального менеджера;
  • расчёты в режиме онлайн, что позволяет договариваться с контрагентами о скидках при поступлении денег после согласования цены и т. д.

В момент открытия счёта важным критерием является стоимость открытия, а при расчётах наличными, что встречается часто, важным пунктом является комиссия за внесение денег и снятие их со счёта!

Для привлечения клиентов банки постоянно расширяют список услуг, однако, обратите внимание не на «мишуру», а на стоимость действительно необходимых услуг. Например, если вы нечасто проводите платежи, то интернет-банк лучше выбрать бесплатный. При большом количестве платёжных поручений изучить это направление.

Перечень документов для расчётно-кассового обслуживания

Для открытия расчётного счёта ИП необходимо предоставить в отделение выбранного банка следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • свидетельство ИНН;
  • ОГРНИП.

Для оформления всех формальностей необходимо будет подписать:

  • договор;
  • оформить карточку подписей;
  • анкету ИП, разработанную согласно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
  • разрешение на обработку персональных данных;
  • заявление на обслуживание.

Если дополнительно банк предложил дебетовую карту к счёту также необходимо завизировать дополнительный пакет документов.

До встречи с сотрудником банка, если она происходит не в отделении нужно подготовить копии всех документов, данные которых были указаны в заявке.

Для экономии времени выберите банки, заявку, в которых можно подать дистанционно, так как по услуге тоже может быть отказ банка и вы сэкономите время на посещение их офисов. Критерием для отказа служит наличие случаев не соблюдения федерального законодательства, предусмотренных прежде всего 115-ФЗ.

Тарифы

Таблица – Сводные данные по тарифам на РКО

Наименование банка Стоимость открытия, руб. Стоимость обслуживания в месяц, руб. Стоимость платёжного поручения, руб. Комиссия за выдачу наличных, % Интернет-банк и СМС -уведомление Дополнительные услуги
Бинбанк 0 до 1 000 000 рублей Торговый эквайринг
Точка (Киви-Банк) Зарплатный проект на карты Рокетбанка
Тинькофф Первые 2 месяца 0 рублей, далее 490 рублей в месяц 3 платежа 0 рублей, затем 49 рублей 1,5-10
Модульбанк 90 рублей 1,5-20
Промсвязьбанк 1,4-11
Сбербанк Первые 3 бесплатно, далее 100 рублей 3 Корпоративные кредитные и дебетовые карты
Открытие Зарплатный проект на карты Рокетбанка
ПСКБ 2 500 5 бесплатно, потом по 50 рублей 50
Альфа Банк 490 Первые 5-45, далее 150 2,2-11 Оплата 1 раз 990. Стоимость СМС для Москвы и Санкт-Петербурга 59 Выпуск корпоративной карты 299 рублей, код на бесплатную рекламу в Яндекс.Директ, подписка на сайт headhunter.ru и использование сайта Битрикс 6 месяцев
Авангард 1 000 900 30 3
Совкомбанк 50 2-15 Консультация и помощь при регистрации ИП
Интеза 1 200 20
Райффайзен 990 25 1-10 Стоимость СМС-уведомлений 190
УБРР 900 27 1,1-7,5 Стоимость СМС-уведомлений 75 Платежи в таком тарифе проводятся на следующий день
ОТП 2 200 12 бесплатно, затем 27 1-5 Стоимость СМС-уведомлений 75
Россельхозбанк 2 500 750 25 1,2-5,5 Стоимость СМС-уведомлений 45 Специальные тарифы для сельхозпроизводителей

Почему расчётно-кассовое обслуживание в Бинбанке выгодно

Бинбанк надёжный банк с многолетней репутацией и рейтингами. Для удобства клиентов предлагает готовые пакеты, состоящие из необходимых продуктов в зависимости от потребностей разных видов деятельности. Стоимость пакета ниже на 30%, чем приобретение услуг по отдельности, а фиксированная стоимость в месяц позволит контролировать расходы.

Преимуществами РКО для клиентов в банке являются:

  1. Бесплатное открытие счёта, заверение документов и подключение к интернет-банку.
  2. Постоянные акции для клиентов, которые помогают экономить на обслуживании.
  3. Снятие денег без комиссий в банкоматах банка и сети партнёров: ЮниКредит Банк, Райффайзен, Альфа-Банк, Газпромбанк, Русский Стандарт, что делает услугу для каждого клиента доступной.
  4. Акция при покупке онлайн контрольно-кассовой машины.
  5. Тарифы зависят от региона ведения бизнеса.
  6. Скидки и акции у партнёров банка – бесплатное ведение бухгалтерии на сервисе «Моё дело», доставка корреспонденцией службой «Сдэк» и др.
  7. Высокая степень надёжности и безопасности.
  8. Начисляется доход на остаток по счёту.
  9. Удлинённый операционный день и проведение платежей «день в день».
  10. Выгодные условия на мобильный эквайринг и зарплатный проект.
  11. До 500 платежей без комиссий.
  12. Круглосуточная техническая поддержка.
  13. Резервирование счёта и получение реквизитов в течение 5 минут.
  14. Бесплатный выпуск кэш-карты.
  15. Юридическое сопровождение.
  16. Индивидуальные предложения по приобретению валюты и драгоценных металлов.

Бинбанк лидер по обслуживанию предпринимателей и кредитованию малого бизнеса различных видов деятельности, лояльные условия по займам для клиентов на РКО и их сотрудников. Гарантией качественного сотрудничества с этим банком является многолетний опыт и положительные отзывы клиентов.

Расчётно-кассовое обслуживание в современно мире необходимо всем, так как является не только гарантией легального ведения бизнеса, без «серых» схем расчётов, но и помогает бизнесменам, для которых время – деньги! И также при правильно выбранном банке возможно получение дополнительного дохода. Ведь именно от него будет зависеть срок эффективной оборачиваемости в вашем бизнесе.

Источник: https://tvoeip.ru/buhgalteriya/rko

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector