Что такое киберстрахование — кому будет полезна данная услуга

Страхование мобильного телефона

Данная услуга появилась не вчера. Ещё в далёких нулевых, а именно в 2002-2005 годах, различные компании уже предлагали клиентам страховку мобильного телефона. Однако программы оказались неприбыльными и о них благополучно забыли не на один год.

Возможно, низкий потребительский спрос объяснялся тем, что сотовые тогда были у единиц: проще было найти украденный хоть по всей Москве, чем тратить время и деньги на оформление услуги. Ситуация в корне изменилась, когда мобильник превратился в гаджет и поселился в кармане каждого первого жителя нашей страны. Как действует страховка на телефон и что это такое, вы узнаете из данной статьи.

Страховка для телефона: кому необходима

Даже у того, кто бережно относится к вещам, нет-нет да и случаются неприятности с гаджетом: толкнуть на улице или обокрасть могут кого угодно. С этой точки зрения страхование телефона необходимо практически каждому.

фото с сайта linkis.com

Вторым критерием необходимости покупки полиса является цена девайса и его ценность для владельца. Едва ли есть ли смысл оформлять полис на устройство, относящееся к самой демократичной ценовой категории. Иначе обстоит дело с дорогостоящим смартфоном. Ценность такой вещи заключается не только в стоимости, но и в том, что смартфон содержит огромное количество личных данных владельца.

Где оформить страховку телефона

В век цифровых технологий практически вся наша планета превратилась в один большой ТЦ, изобилующий товарами и услугами. Поэтому ответ на вопрос – где можно оформить страховой полис довольно прост – везде: дома, на работе, в машине… А теперь поговорим о том, к кому можно обратиться.

Магазин техники

Обычно продавцы сами предлагают при покупке оформить страховку для телефона. Большинство людей просто отмахивается от этого предложения: мол, зачем тратить деньги. Однако это довольно удобный вариант: ваш гаджет находится «под защитой» уже с первых минут пользования.

Страховая компания

Данный вариант существенно расширяет географию оформления. Вы можете приехать в офис компании, пригласить агента к себе домой или на работу. Оформить полис можно и на сайте компании.

Страховщик предложит стандартный для таких случаев договор, а вы можете внести коррективы. Правда, вписать в договор можно не всё.

Например, если вы, будучи во хмелю, любите на спор кидать телефон в стену, едва ли хоть одна компания (как и магазин техники) согласится считать это страховым случаем.

фото с сайта ber-ca.com

Оператор связи

Страхованием телефона сейчас занимаются и операторы мобильной связи. Узнать, входит ли ваш в их число, а также получить подробную информацию об услуге, можно на официальном сайте любого из них.

В данном случае для получения страховки для телефона нужно отправить смс на указанный на сайте оператора номер. Этот полис считается действительным в течение месяца с момента подключения услуги. Стоимость может варьироваться, но обычно не превышает семидесяти пяти рублей в месяц. При подключении услуги указанные денежные средства снимут со счёта.

Мобильное приложение

Пока этот вариант доступен лишь владельцам продукции фирмы Apple. Устанавливается приложение MobileProtect бесплатно. Чтобы активировать услугу нужно с помощью интернета зарегистрироваться в приложении.

Полис, имеющий уникальный код, будет выслан на смартфон. MobileProtect сделает точный расчёт стоимости полиса, а когда срок его действия будет заканчиваться, приложение оповестит владельца девайса.

Оплатить такую страховку можно с помощью банковской карты или со счёта мобильного.

Как видите, вариантов достаточно. В большинстве случаев вам даже не нужно выходить из дома – достаточно просто иметь выход в интернет. Оформить страховку можно даже на телефон, купленный в<\p>

Источник: https://byd-spokoen.ru/articles/strahovanie-veshchej/strakhovanie-mobilnogo-telefona.html

Реальная страховка от виртуальных рисков

Услугу по страхованию киберрисков еще год назад украинские страховые компании и независимые брокеры воспринимали как что-то экзотическое, а реальных примеров заинтересованности среди клиентов, скорее всего, вообще не было. Но 2017 г.

, запомнившийся нам серией масштабных кибератак, не только реанимировал информационную безопасность в Украине, но и повысил интерес к страхованию нанесенного хакерскими атаками ущерба, связанного с утерей как первичной документации и финансовых документов компаний, так и банковских сведений о компаниях и физических лицах.

Пока даже с учетом растущего интереса к киберстрахованию страховщики довольно часто подменяют цель и возможности такой страховки.

Нередко клиенты страховой компании, часто не без помощи консультантов страховой, считают, что IT-страховка защищает от угроз информационной безопасности или от потери данных. Увы, нет.

Сохранность ценной для человека или компании информации — это либо их собственная забота, либо головная боль тех, кому они эту информацию доверили. И риски того, что эти данные будут утеряны, увеличиваются с каждым годом.

Поэтому стоит здраво оценивать последствия вероятной потери данных. Можно потерять репутацию на рынке из-за разглашения коммерческой, банковской или адвокатской тайны. Можно постоянно платить взломщикам, которые будут восстанавливать ваш ресурс на время, а потом опять требовать деньги.

Например, так делала уже известная девушка-хакер из Черкасс, которая трижды получала «выкуп» от одного из крупнейших международных сервисов онлайн-знакомств, чтобы восстановить его работоспособность.

Наконец, можно потерять часть электронных документов или ключей, а вместе с ними возможность вести операционную деятельность компании.

Сегодня спрос на страхование киберрисков создают не потенциальные жертвы хакерских атак, а сами страховые компании. Часто фирмы, даже осознавая необходимость и пользу такого сервиса, пока не уверены, что именно хотят страховать, и действительно ли потом хотят получить то самое возмещение.

В отличие от автострахования, где объектом является автомобиль и где ущерб, который связан с ним, можно просчитать заранее в зависимости от его модели, года выпуска и марки, объектом киберстрахования, по сути, является сам бизнес.

А после утечки информации или взлома информационной системы не каждая компания пожелает разглашать даже сам факт произошедшего. Причин несколько. С одной стороны, бывают случаи, когда реализованная атака принесет миллионный ущерб, а разглашение факта взлома — разрушит миллиардный бизнес.

С другой — для многих компаний, например коммерческих банков или госучреждений, потеря данных клиентов — это нарушение закона.

Следующим вопросом, который задаст себе потенциальный клиент страховой, будет оценка потерь, как прямых, так и косвенных. А для того чтобы застраховать себя от этих потерь качественно, нужно эту оценку проводить не постфактум, а перед заключением договора о страховании.

Особенно это сложно для представителей бизнес-подразделений и владельцев предприятий, которые долгие годы воспринимали информационную безопасность как расходную и не всегда нужную составляющую.

Теперь же им приходится признать уже не только качественную, но и количественную эффективность и важность информационной безопасности в своей компании.

Наиболее понятными с точки зрения подсчета убытков и затрат являются, конечно, штрафы, которыми грозят международные регуляторы в случае потери персональных данных клиентов согласно требованиям международных и европейских стандартов наподобие PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) или набирающего популярность GDPR (General Data Protection Regulation). Это коснется, в первую очередь, крупных финансовых организаций, ритейлеров, сервисных компаний. Через призму киберстрахования большие цифры штрафов за утечку информации выглядят для бизнеса уже не проблемой, а расходами, как в старом еврейском анекдоте. Однако и в этом виде страхования не все так просто.

Споры и дискуссии по поводу того, что покрывается страховкой в таком случае, а что нет, ведутся уже не первый год.

В американской и европейской практике активно обсуждаются наиболее резонансные прецеденты, когда суды при урегулировании убытков, связанных с такими утечками и штрафами, становились на сторону страховой компании, тем самым вызывая недовольство клиентов, которые рассчитывали на полное покрытие своих убытков.

Говорить о таких разбирательствах в украинском правовом поле еще рано, а учитывая особенности ведения бизнеса в нашей стране, несколько первых подобных случаев могут привести к полному недоверию бизнеса к киберстрахованию и, в результате, к бесперспективности такого вида услуг на нашем рынке.

Но все же страхование киберрисков для бизнеса становится все более понятной и осязаемой услугой. Появились первые запросы брокерам и страховым компаниям со стороны клиентов, вопросы киберстрахования обсуждаются на крупных бизнес-форумах.

А это уже большой шаг вперед, но, к сожалению, зачастую вовлеченность в проблемы кибербезопасности так и остается на уровне сумм страхового полиса, франшизы и страхового покрытия. Мало кто проводит полноценные расследования произошедших инцидентов.

Еще меньше — тратят после инцидента деньги на построение процессов безопасности, дополнительные аудиты и проверки, внедряют новые системы безопасности. И все это до следующего раза. А он, как правило, наступает довольно быстро.

Потому что компания — не автомобиль, в ней можно оставить много «запасных» выходов и входов, что и делают грамотные хакеры. Чтобы потом снова и снова тянуть деньги и данные из таких благодарных подопытных.

Более 90% всего страхового бизнеса в сфере киберстрахования сегодня сосредоточено в США.

Причин тому несколько, одной из основных, конечно, является зрелость законодательной базы в области информационной безопасности и расследования инцидентов, связанных с ней.

Именно поэтому опыт в сфере также сосредоточен у глобальных игроков, которые уже продумали страховые продукты, набили первые шишки, а некоторые уже даже сформировали собственные группы риск-инженеров как аналоги аварийных комиссаров в моторном страховании.

В Украине, как, собственно, и во всей Восточной Европе, киберстрахование для страховщиков и брокеров — сфера новая и непонятная.

Поэтому основная часть компаний, которые пытаются начать деятельность в этом направлении, не разрабатывают универсальные продукты, а работают «от клиента», благо, таких клиентов пока немного.

Читайте также:  Отчетность ип на псн (с работниками и без работников).

Сложность такого подхода не только в оценке рисков и формировании тарифа, но и в перестраховке таких рисков у зарубежных партнеров. Последние, уже имея определенный опыт, выдвигают свои требования, предполагающие оценку защищенности клиента.

Такую оценку можно пройти сегодня онлайн на сайте глобальных страховых групп, ответив на ряд простых вопросов. Вот только ответы эти ничего особо не значат. А учитывая незрелость нашего законодательства при расследовании инцидентов, возникает масса вопросов уже у страховщиков, которые, естественно, хотят подтверждения «ДТП».

А пока процесс выглядит для них следующим образом. Они дают автовладельцу заполнить анкету, и тот пишет, что у него машина в идеальном состоянии. Через какое-то время он попадает в ДТП и заявляет ущерб.

И тут возникает вопрос: а так ли хорошо было все до аварии? А может, и не было переднего бампера, зачем за него платить?

Такие соображения подталкивают страховщиков как минимум на данном этапе заниматься наиболее осязаемыми вопросами. То есть страховать на определенную сумму денег в случае определенного происшествия.

Или страховать от конкретных штрафов, которые применяются какими-либо международными регуляторами (к примеру, от утечки данных владельцев банковских карт).

Страховой тариф, соответственно, тоже применяется не оптимизированный, а тот, который учитывает и дорогую перестраховку, и локальные риски.

Хотя стоит отметить, что еще пару лет назад мировые лидеры страхового бизнеса вообще не рассматривали Украину как перспективный рынок для продуктов киберстрахования.

А теперь, в том числе благодаря продвинутым местным брокерам, рынок начинает оживать.

Еще очень рано говорить о формировании каких-то конкретных страховых продуктов именно для украинского рынка, но отдельные примеры применения европейских или глобальных страховых продуктов известных перестраховщиков уже есть.

Одной из причин пусть и медленного, но все же начала формирования украинского рынка киберстрахования называют все те же массовые атаки вирусов-шифровальщиков. В то же время уровень зрелости локального законодательства в сфере кибербезопасности по-прежнему оставляет желать лучшего.

Именно это является одним из главных стопов для активной работы мировых лидеров этого вида страхования в Украине. Ведь при урегулировании страховых случаев нужно будет опираться на актуальную законодательную базу.

Поэтому и риск мошенничества со стороны неблагонадежных клиентов сейчас довольно высок.

И все-таки в описанной выше цепочке взаимоотношений страховщика и страхователя есть один недостающий элемент. Это тот, кто собственно и занимается оценкой, ремонтом, выезжает на место происшествия и выполняет всю ту черновую работу, которую делает СТО или аварком в случае страхования автомобиля. Разве что полиция в таком случае привлекается не патрульная, а кибер.

Причем приглашать этих специалистов должен изначально сам клиент. Ведь чем правильнее будет выстроен у него комплекс информационной безопасности, тем дешевле будет страхование, а главное, тем меньше вероятность возникновения того самого инцидента, который приводит к иногда необратимым и очень болезненным последствиям.

Рекламировать и рассказывать, что можно сделать в качестве превентивных мер, не нужно, необходимо помнить, что, когда вы едете к своему страховому агенту продлевать договор КАСКО, то вспоминаете все, что может снизить тариф: свою страховую историю, все дополнительные системы безопасности, установленные на вашем авто, и т.д.

С киберстрахованием все идентично.

И главное, помните, киберстрахование — это не обеспечение безопасности вашего бизнеса, а дополнительный инструмент частичного возмещения ущерба в случае наступления инцидента.

Источник: https://zn.ua/finances/realnaya-strahovka-ot-virtualnyh-riskov-268771_.html

Сми узнали об идее обязательного страхования киберрисков с 2020 года :: экономика :: рбк

Планируется ввести индустриальный стандарт по аудиту информационной безопасности, а страхование от рисков в киберпространстве для некоторых отраслей экономики сделать обязательным. Рабочую группу возглавляет Сбербанк

Фото: Imago stock&people / ТАСС

К 2020 году в России может быть введен индустриальный стандарт по обязательному аудиту информационной безопасности, также в отдельных отраслях экономики может появиться требование страхования киберрисков, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на план мероприятий программы «Цифровая экономика».

Страхование от киберрисков согласно этому плану может стать обязательным для аэропортов и вокзалов, банков и предприятий стратегических отраслей промышленности. Новый вид страхования предлагается прописать в закон об организации страхового дела.

По данным газеты, планируются поправки в Налоговый кодекс, согласно которым расходы на страхование будут снижать налоговую базу.

Рабочую группу по страхованию от киберугроз возглавляет Сбербанк. По данным издания, реализацией займутся Минфин и Минкомсвязь, Центробанк, Федеральная служба по техническому и экспортному контролю, ФСБ, Всероссийский союз страховщиков, Российская национальная перестраховочная компания.

Газета приводит оценку средней суммы убытка корпоративных клиентов «Лаборатории Касперского» от кибератак — $497 тыс. Руководитель лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Валерий Баулин рассказал изданию, что услуга киберстрахования востребована банками, интернет-провайдерами и компаниями, которые обрабатывают персональные данные.

«В таком объеме перемены в управлении киберрисками и страховании не организованы ни в одной стране, то есть РФ становится мировым лидером в этой области», — приводит издание цитату из документа.

Дочерняя структура Сбербанка в начале апреля презентовала продукт страхования от киберугроз для компаний с суммой страхового покрытия до €50 млн, писал РБК. Стоимость страховки рассчитывается отдельно для каждого клиента.

В США рынок страховых продуктов от киберугроз уже существует, такими страховками пользуется треть компаний в стране. В России же рынка практически нет, комментировал тогда директор услуг по анализу и контролю рисков аудиторско-консалтинговой компании PwC Виктор Морозов. По его словам, на эти страховые услуги пока нет большого спроса.

Представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук отметил, что рынок в России есть, но отдельного продукта не было.

В 2017 году хакеры совершили несколько глобальных кибератак с использованием вирусов-шифровальщиков. С 12 мая стал распространяться WannaCry, поразивший компьютеры в 150 странах мира; к концу месяца аналитики оценили общий ущерб в $1 млрд.

В конце июня началась атака вирусом Petya, преимущественно затронувшая компьютерные сети в России и на Украине. А 24 октября специалисты зафиксировали распространение вируса Bad Rabbit, который оказался модификацией Petya. На этот раз атакам подверглись, как заявили в Group-IB, российские банки из топ-20.

Из-за хакерской атаки перестали работать сайты «Интерфакса» и «Фонтанки».

Президент Владимир Путин призвал 26 октября усилить безопасность российского сегмента интернета, среди предложенных им мер — создание государственной системы обнаружения и ликвидации последствий кибератак.

Источник: https://www.rbc.ru/economics/27/10/2017/59f2c8049a794706e6caa662

С 2020 года киберстрахование в россии может стать обязательным

В рамках правительственной программы «Цифровая экономика» планируется создать масштабный рынок страхования от киберугроз. План предполагает внедрение индустриального стандарта по обязательному аудиту информационной безопасности и требование по обязательному страхованию киберрисков для отдельных отраслей экономики, сообщает «КоммерсантЪ».

Страхование от киберугроз может стать обязательным для банковской сферы, аэропортов, вокзалов и таких стратегических отраслей промышленности, как металлургия, машиностроение, судостроение, авиапром и пр. В таком объеме перемены в управлении киберрисками и страховании не организованы ни в одной стране, что может сделать РФ мировым лидером в данной области, указывается в документе.

Рабочую группу по данному направлению возглавляет Сбербанк. Для реализации проекта предлагается внести поправки в закон об организации страхового дела путем добавления в закон нового вида страхования.

Расходы на страхование должны будут снижать налоговую базу, если соответствующие поправки будут внесены в Налоговый кодекс.

За всю историю страхования киберрисков в РФ заключено менее 20 договоров, большинство из которых оформлено иностранными предприятиями у иностранных страховщиков.

В первую очередь услуга востребована финансовыми организациями, провайдерами и компаниями, занимающимися обработкой персональных данных.

В то же время бизнес отнесся к идее обязательного страхования от киберугроз по-разному.

В большинстве своем представители различных компаний и организаций либо считают данную меру нецелесообразной, либо настаивают на доработке проекта.

По словам президента Всероссийского союза страховщиков Игоря Юргенса, обязательность такому виду страхования не подходит, разумнее говорить о введении стимулов для бизнеса, которые бы побуждали страховаться от киберрисков.

По словам экспертов по кибербезопасности, средняя сумма убытков компаний от кибератак составляет $497 тыс. За год с июля 2016 по июль 2017 года у юрлиц было похищено 622,5 млн руб.

Ранее замдиректора департамента страхования финансовых линий СК «Альянс» Вадим Михневич сообщил о росте спроса на полисы страхования киберрисков после нашумевших атак WannaCry и NotPetya.

Реализация мероприятий информационной безопасности в рамках программы «Цифровая экономика» обойдется государству в 100 млрд руб. за три года.

Наиболее крупные суммы из бюджета будут выделены на создание Национального центра киберзащиты, ГИС «Интернет» и полигона контроля законности обработки персональных данных.

Читать ещё •••

Источник: https://news.rambler.ru/other/38266133-s-2020-goda-kiberstrahovanie-v-rossii-mozhet-stat-obyazatelnym/

Как оградить свои данные от хакерского взлома?

Хакеры завоевали огромную нишу для своей незаконной деятельности. Кибер-преступность растет с каждым годом.

Довольно часто в новостях можно услышать сообщение о том, что очередной хакер украл денежные средства из крупного банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и !

Был проведен обзор финансовых преступлений, благодаря которому выяснилось, что число их явно выросло за последние несколько лет. Рост кибер-преступности отмечают и бизнесмены, и ведущие экономисты, и крупные компании.

Общая информация

Что такое кибер-преступность? Это похищение финансовых средств и акций со счетов, благодаря взлому системы безопасности.

В настоящее время денежные средства постоянно находятся в безналичной форме. Поэтому их похищение хакерами стало развиваться все активнее.

Взломать виртуальные пароли для хакера не представляет труда. Ведь это можно сделать совершенно незаметно.

Бороться с кодовым замком на сейфе гораздо сложнее, и незаметно для владельца совершить эти действия будет проблематично.

По подсчетам, около 40 процентов преступлений связаны с кибер-преступностью. На первом месте стоит незаконное присвоение активов.

Следуя статистике, можно увидеть ужасающие цифры – каждый день от кибер-преступников страдает около 1 миллиона людей.

Только за 2012 год хакеры похитили около 2 миллиардов долларов. Причем ¼ этой суммы выпала на организации в России. А в 2013 году хакеры причинили огромный урон трем тысячам компаний в США.

Развитие кибер-преступности не имеет ограниченных рамок и географических границ. Во всем мире в настоящее время более 9 миллиардов электронных устройств, которые подключены к интернету.

Читайте также:  Налоги на зарплату в 2017-2018 годах – таблица всех изменений

Считается, что к 2020 году число электронных устройств достигнет 24 миллиардов. Ежедневно подвергаются взломам записи фейсбука и контакта. Но это лишь мелкие действия хакеров.

Заключение страхового договора понадобится, если:

  1. Компания занимается деятельностью, связанной с интернетом. В настоящее время практически все компании осуществляют какие-либо элементы своей деятельности через виртуальную систему.
  2. Компания пользуется банковскими картами, расчетными системами.
  3. Организация передает через интернет какие-либо засекреченные данные.
  4. Имеет свой сайт в интернете для того, чтобы привлекать дополнительных клиентов и предоставлять информацию о своей организации.

Возможно страхование от кибер-преступности и кибер-мошенников.

Кто находится в зоне риска?

Если подумать о том, кто может стать жертвой хакеров, то список значительно расшириться.

Наибольший интерес представляет финансовый сектор. Кибер-мошенничество там очень хорошо прижилось.

Наиболее часто подвергаются кибер-атакам:

  • инвестиционные компании;
  • банки;
  • страховые организации;
  • электронные платежные системы;
  • рынок ценных бумаг.

Некоторые организации подвергаются хищению важной коммерческой информации, происходит кража еще невведенных акций и ноу-хау.

Похищению могут подвергнуться персональные данные сотрудников компании.

Хищение любого вида может привести к дальнейшему ущербу в компании.

Хакеры могут разрабатывать зловредные программы, которые могут заморозить сайт, однако ущерб для организации в таком случае не станет особо колоссальным.

Компании активно борются с хакерами, устанавливают отличные противовирусные программы. Но навыки и умения хакерами постоянно совершенствуются и могут взломать многие антивирусные программки.

Европейская и американская практика

Страховые организации могут застраховать кибер-риски. Но предугадать на какую денежную сумму страховать довольно сложно.

Организации, занимающиеся страхованием, действуют через методы проб и ошибок.

Чтобы более подробно разобраться во всей сложности ситуации, нужно рассмотреть некоторые реальные случаи:

  1. Неприятный случай с сотрудником. Сотрудник организации присвоил себе информационные данные, которые были засекречены. Информация касалась конкурентных организаций. Страховая компания смогла возместить убытки. Сумма страховой выплаты составила 200 тысяч долларов.
  2. Хакерский взлом базы данных организации в Соединенных Штатах Америки. Организация имела базу отелей. Похитители выкрали около 500 тысяч кредитных карт этих гостиниц. Страховая компания выплатила ущерб, причиненный отелям, в размере 1 миллиона долларов.
  3. Халатное отношение к студентам. Случай также произошел в Америке. Организация выложила на свой сайт информационные данные сорока тысяч студентов. Студенты увидели такую халатность к своим персональным данным и начали подавать иски. Страховая компания оплатила ущерб студентам в размере 250 тысяч долларов.
  4. Кража оборудования. Фирма потеряла носитель с информацией о медицинской страховке застрахованных людей. Была затронута репутация застрахованных лиц. Страховая компания оплатила ущерб.

Все случаи строго индивидуальны и рассказывать о них можно долго.

Сумма страховки должна складываться из тех расходов, которая понесла компания при возмещении ущерба.

Стоимость утерянной информации тут не имеет никакого значения.

Виды

Страховую защиту могут получить следующие риски:

  1. Риск кражи засекреченной информации персоналом организации, использование украденной информации.
  2. Риск перехода номеров кредитных карт в руки хакера.
  3. Риск похищения финансовых средств с банковских счетов, похищение акций.
  4. Риск потери конфиденциальной информации по вине персонала.
  5. Риск утери носителя ценной информации.
  6. Ущерб, нанесенной организации в результате размещения на сайтах страховой компании ложной информации.
  7. Нарушение работы компьютерной сети в организации.

Существуют комплексные программы по страхованию. Программы разрабатываются как российскими, так и американскими специалистами.

Страховые компании могут предлагать целые страховые пакеты. Пакеты направлены на защиту конфиденциальной информации.

Выплаты

Самый сложный момент – это выяснение стоимости потерянной личной информации. Достоверно оценить ее очень трудно.

При расчете суммы страховой выплаты в России могут возникнуть проблемы с налоговой инспекцией. Налоговая посчитает эти расчеты прибылью и сразу обложит их налогом.

Так что достойные выплаты от страховщика до сих пор не отрегулировали.

Остались нерешенные вопросы с выплатами страхового покрытия. Покрытие рассчитывается как размер расходной части, которая пришлась на то, чтобы восстановить нарушенные права.

В западных странах существуют специальные оценочные компании. Они способны наиболее точно выяснить стоимость утерянных активов, информации.

В России таких компаний пока еще нет. Российские специалисты применяют метод оценки нематериальных активов.

То есть смысл такой методики заключается в том, чтобы оценить утерянную информацию так, чтобы ответ удовлетворил и клиентов страховой компании, и саму страховую организацию. Но не всегда возможно установить положительный баланс.

Заключая договор страхования, нужно сразу обговорить со страховой организацией сумму выплат и узнать, каковы пределы расходов могут быть погашены.

Если заранее не решить этот вопрос, то при наступлении страхового случая, доказать что-либо будет нелегко.

Риски бывают очень разными и постоянно возникают новые ситуации, которых можно просто не предусмотреть.

Наиболее распространенные расходы:

  • пиар против кризиса;
  • финансовые потери, связанные с расследованием со стороны соответствующих органов;
  • расходная часть, которая будет потрачена на восстановительные работы, связанные с утерянной информацией.

Следует помнить, что существуют расходы на организацию судебного процесса, расходы из-за отмененных контрактов и скачков акций.

Страховой договор сугубо индивидуален. Обязательна договоренность всех участников рынка.

Заключение

Выбирать страховую компанию надо с предельным вниманием. Не все организации смогут качественно застраховать и предусмотреть возможные риски.

Возможно, развитие разных системных ошибок. Страхование от кибер-атак практически неразвито именно в нашей стране.

В Америке страховые компании приспособились к атакам хакеров.

Структура рисков тоже полностью не разработана и не изучена на Российском рынке.

Но страховые компании развиваются и совершенствуются и в ближайшее время они могут активно изучить эту нарастающую проблему и предложить выгодное решение.

Источник: http://podzontom.net/strahovanie/info-3/kiber-riski.html

Как страхуют киберриски в разных странах

По оценке Allied Market Research, к 2022 г. глобальный рынок страхования киберрисков достигнет $14 млрд, а по оценке Allianz, в 2025 г. он будет составлять $20 млрд. В 2016 г. рынок страхования киберрисков в США увеличился на 35%, говорится в исследовании Fitch, до $1,35 млрд, но там считают, что в реальности он больше.

Но премии за киберриски – это капля в море для общего рынка страхования. В 2015 г.

страховщики США собрали $1,5–3 млрд таких премий, говорится в февральском исследовании Deloitte (компания ссылается на оценки регуляторов и рейтинговых агентств).

А общий размер премий, собранных в США в 2015 г., составил $505,8 млрд. В октябре 2016 г. полис страхования киберрисков был лишь у 29% компаний США.

Всплеск спроса на страхование киберрисков отмечается каждый раз, когда происходит громкая хакерская атака, отмечают эксперты, опрошенные WSJ. Так было, например, после атаки на серверы Yahoo в 2014 г.

, когда хакеры взломали 500 млн паролей пользователей; кибератаки на Национальный комитет Демократической партии США в июне 2016 г.

и взлома IT-системы бюро кредитных историй Equifax, в результате которого в руки злоумышленников могли попасть личные данные 300 млн человек.

В 2017 г. от программ-вымогателей Wannacry и Petya пострадали сотни тысяч компьютеров по всему миру.

Одной из жертв стал датский промышленный конгломерат Moller-Maersk, владеющий крупнейшим в мире бизнесом контейнерных перевозок, его убытки составят $200–300 млн, пишет WSJ.

У страховой компании AIG после атак Wannacry спрос на страхование киберрисков вырос в Азии на 87%, а в глобальном масштабе – на 38%, сообщает FT.

Tryg, крупнейшая датская страховая компания, ожидает, что через пять лет страховать киберриски будет 90% ее клиентов. «Не бывает сейчас корпоративных клиентов, которые не страхуют здания и автомобили, – сказал Reuters гендиректор Tryg Мортен Хюббе. – Думаю, через несколько лет станет столь же очевидно, что нужно страховать киберриски».

Продать кота в мешке

Рынок страхования киберрисков мог бы расти и быстрее – потенциальный спрос достаточно велик, – если бы не его незрелость. Страховщики не понимают, что именно они продают, а их клиенты – что именно они покупают.

«Появилось так много новых страховых продуктов, которые еще не испытаны, – сказал WSJ вице-президент страховой компании Travelers Тим Фрэнсис, – что в один прекрасный день начнут поступать обращения о страховых случаях, и тогда мы узнаем, значат ли слова, которые мы использовали в полисах, именно то, что мы имели в виду». Но зачастую разбираться с этим приходится юристам, добавляет он.

«Что будет, если завтра некий веб-хостинг подвергнется DDoS-атаке или его взломают хакеры и компании, которые пользуются им, не смогут обслуживать своих клиентов? Откуда нам знать, что купившие у нас полис страхования киберрисков не хранят все в одной корзине – облачный сервис, веб-хостинг, почтовый сервер, SaaS (программное обеспечение как услуга)?» – отмечает один из страховщиков, участвовавший в исследовании Deloitte.

Несколько респондентов Deloitte сравнивали риски, связанные с кибератаками, с рисками терактов: в обоих случаях группа лиц намеренно пытается нанести ущерб, такие атаки могут произойти когда угодно, где угодно и пострадать от них может кто угодно.

Из-за страха получить огромные убытки многие страховые и перестраховочные компании после 11 сентября 2001 г. перестали страховать риски, связанные с терроризмом. «В конечном итоге все сводится к тому, что мы не понимаем, какие риски мы берем на себя, – сказал Deloitte еще один страховщик.

– У нас недостаточно информации о том, где источник риска, чтобы мы могли его сократить».

В мире происходит настоящая гонка вооружений в киберсекторе и возможность совершить масштабную кибератаку есть у несколько десятков стран, отмечает Брюс Боланд, IT-директор в странах Азии компании FireEye, занимающейся вопросами безопасности. «Страховые полисы обычно не покрывают военные действия. А это значит, что чрезвычайно важным становится определение кибератак: кто знает, кто за ними стоит?» – говорит он.

Читайте также:  Обходной лист при увольнении: образец заполнения 2018

Но даже если страховой полис от киберрисков есть, не факт, что в случае взлома он покроет все убытки. Тем более что, например, репутационный ущерб сразу может и не проявиться. В июне 2014 г.

работающая в США сеть ресторанов China Bistro, платившая за такую услугу $134 000 в год, узнала, что хакеры украли у нее номера кредиток 60 000 клиентов.

Страховщик выплатил China Bistro $1,7 млн в качестве компенсации за расследование и судебные издержки, но самой сети пришлось заплатить $1,9 млн компании, которая занимается процессингом карт, пишет WSJ.

Россия только начинает

Страхование информационных рисков является неизвестным и непонятным для большинства потребителей этой услуги, говорится в материалах правительственной программы «Цифровая экономика» на 2017–2020 гг.» (с проектом документов ознакомились «Ведомости»).

В России заключено менее 20 договоров страхования, большинство оформлено предприятиями с иностранным участием в «дочках» иностранных страховщиков.

По словам зампреда ЦБ Владимира Чистюхина, проблема есть и на рынках других стран: страховые компании и регуляторы говорят, что этот вид развивается, но устойчивым тренд назвать нельзя.

Содержание страховой услуги по киберстрахованию не стандартизовано, в мировой практике варьируется от страны к стране и зависит от законодательной среды, говорится в материалах программы.

«Калька» с американского или западноевропейского продукта практически не отвечает потребностям предприятий в российской юрисдикции. В ней предлагается с участием государства формировать тарифы, стандарты и привлекать для работы Российскую национальную перестраховочную компанию.

А также введение обязательного страхования от киберугроз с 2020 г. для большинства стратегических отраслей. Однако с этим пока не согласен ЦБ (см. врез).

Есть проблемы и с выделением этого вида страхования в отдельный класс – в отличие от страхования для защиты «физических» активов предприятия расходы на страхование киберрисков не могут быть исключены из налоговой базы компаний, что снижает экономический интерес к такому страхованию. В программе предусмотрены изменения в страховом законодательстве, уравнивающие страхование информационных и «физических» активов.

Пока гром не грянул

Многие крупные и средние банки страхуют риски электронных и компьютерных преступлений в рамках договора комплексного банковского страхования от преступлений, говорит начальник управления страхования финансовых институтов и партнеров компании «Ингосстрах» Дмитрий Шапошников. В нефинансовом секторе, по его словам, активный интерес к страхованию киберрисков начал появляться только в последнее время. В «Ингосстрах» нередко обращаются крупные компании, опасающиеся приостановки основной деятельности, если выйдут из строя IT-системы.

Владимир Чистюхинзампред ЦБ

Мое отношение к тому, чтобы придать страхованию киберрисков обязательный характер, отрицательное.

В настоящее время мы не разобрались с предметом – что такое киберриски, из чего они состоят, мы в принципе не знаем практику страховых компаний – готовы они страховать киберриски либо нет.

Для меня вопрос звучит не в том, чтобы придавать обязательность, а в том, чтобы начинать страховать киберриски

У компании «Альфастрахование» на начало сентября было несколько десятков корпоративных клиентов, страхующих киберриски с общей суммой покрытия 100 млн евро, рассказал руководитель управления страхования финансовых рисков компании Андрей Макаренцев.

Он также отмечает, что чаще всего киберстрахование как дополнительное покрытие к основному полису выбирают банки.

По словам Макаренцева, клиенты недооценивают многие киберриски, включая вывод из строя оборудования в результате хакерских атак, организацию взрывов, пожаров, ложного срабатывания сигнализаций в результате взлома и нарушения систем безопасности через внешний доступ. Но он также отмечает, что спрос на страхование киберрисков постепенно растет.

«РЕСО-гарантия» не страхует от киберугроз, говорит заместитель гендиректора компании Игорь Иванов. По его словам, у компании нет данных для корректного расчета такого риска.

«Видимо, таких данных пока недостаточно даже у крупнейших мировых страховщиков, хотя в последнее время запрос на такие или связанные частично с кибербезопасностью страховые услуги появляется», – добавляет он.

Но «РЕСО-гарантия» участвует в страховании рисков международных клиентов AXA, которая является одним из ее акционеров.

Рынок страхования киберрисков только начинает формироваться и не все хорошо представляют, как осуществлять расчет потенциального ущерба, согласен старший менеджер департамента по управлению рисками компании Deloitte Анатолий Остроглазов.

Однако «продукты по киберрискам уже у многих страховщиков готовы, поэтому новым игрокам будет несложно адаптироваться», отмечает он.

Хотя пока киберриски не реализуются, многие организации не готовы рассматривать их всерьез и надеются на собственную защиту, добавляет Остроглазов, в первую очередь страховые продукты по киберрискам будут рассматривать банки, поскольку там участились случаи вывода активов.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/11/08/740869-strahuyut-kiberriski

Новости экономики и финансов СПб, России и мира

В 2018 году в России ожидается взрывной спрос на киберстрахование и защиту от рисков, связанных с проникновением через сети и повреждением, прогнозируют в компании «АльфаСтрахование».

К началу сентября 2017 года совокупная сумма страхового покрытия, предоставленного «АльфаСтрахованием» корпоративным клиентам финансовой сферы услуг, превысила 100 млн евро, уточнила пресс–служба компании.

«Этот сегмент рынка ждет очень быстрое развитие», — солидарна управляющий директор по имущественным видам страхования группы «Ренессанс страхование» Марина Зюганова. «Уже сейчас, хотя предложение подобных страховых продуктов минимально, в нашу компанию каждый месяц поступает несколько запросов по страхованию от киберрисков и ответственности разработчиков ПО», — говорит Марина Зюганова.

Неуверенный старт

В то же время, по прогнозам компании «АльфаСтрахование», рост качественного спроса на этот вид страхования начнется только через год–полтора, а сам продукт начнет активно приобретаться бизнесом в 2018–2020 годах, и процесс этот стартует после того, как бизнес поверит в реальность киберрисков.

Кроме того, что качественный спрос на продукт пока не сформировался, сами страховые компании не до конца готовы его удовлетворять. Сейчас у российских страховщиков еще недостаточна экспертиза по оценке киберрисков, например, в том, что касается прогноза вероятной величины ущерба, связанного с наступлением страхового случая,говорит Марина Зюганова.

«РЕСО–Гарантия» не страхует от киберугроз (это исключение из страхового покрытия договоров индустриального страхования), у нас нет данных для корректного расчета такого риска, говорит заместитель генерального директора «РЕСО–Гарантия» Игорь Иванов. «Видимо, таких данных пока недостаточно даже у крупнейших мировых страховщиков, хотя в последнее время запрос на такие или связанные частично с кибербезопасностью страховые услуги появляется», — говорит он.

Проблему развития этого вида страхования в России может решить создание рабочей группы Всероссийского союза страховщиков (ВСС) и привлечение перестраховочной емкости Российской национальной перестраховочной компании, считает Зюганова. По ее словам, ВСС обсуждалвозможность введения вмененного страхования по этим видам для стратегически важных отраслей.

Актуально для банков

Идея обязательного киберстрахования выглядит разумной, особенно если речь идет о стратегических предприятиях и объектах, в том числе, конечно, банках, которым угрожает целая группа киберрисков — кража персональных данных, DDoS–атаки, заражение вирусами, несанкционированные транзакции и т. д., комментирует представитель «БКС Премьер» Михаил Трубкин.

Сейчас чаще всего киберстрахование как дополнительное покрытие к основному полису действительно выбирают банки, а компании нефинансового сектора рассматривают продукты киберстрахования как опцию к основному полису, говорит руководитель управления страхования финансовых рисков «АльфаСтрахования» Андрей Макаренцев. Страхователи, покупающие полис от киберрисков, чаще всего выбирают защиту от потери данных, вывода или кражи средств или ценных бумаг со счетов, уточнил он.

Придется всем

Драйверами роста российского рынка киберстрахования будет желание компаний сэкономить на ИТ–расходах за счет облачного хранения и облачной обработки данных, полагает аналитик ГК «ФИНАМ» Леонид Делицын.

Изобретательность киберпреступников не знает границ, число успешных атак растет, а когда угрозу нельзя предотвратить, ее приходится страховать, поэтому страховать бизнес от киберугроз придется всем, чьи данные в той или иной степени представляют интеллектуальную собственность, рассуждает аналитик.

По его прогнозу, соответствующий рынок может расти на 30–40% в год до достижения объема 4–5 млрд рублей в течение 5 лет. «Это по–прежнему будет составлять менее процента объема российского страхового рынка, но этот сегмент — один из самых быстро растущих», — добавил Леонид Делицын.

Сейчас, по его оценке, объем рынка страхования от киберугроз в РФ не превышает 900 млн рублей.

Емкость же мирового рынка киберстрахования оценивается в $2,5–3 млрд, ожидается, что к 2020 году годовые продажи на глобальном рынке достигнут $7,5–8 млрд, говорит Михаил Трубкин. Ежегодно Россия теряет от кибератак порядка 600 млрд рублей, оценил он.

Работа с этим видом страхования предполагает, что страховая компания содержит отдельную команду узкоспециализированных андеррайтеров, имеет отдельную перестраховочную защиту на данный вид рисков и компетенцию продающих подразделений, которые развивают продажи этого продукта.

Это дополнительные издержки страховщика на внедрение продукта с туманными на текущий момент перспективами развития. Кризис сдерживает и рынок страхования киберрисков, но, безусловно, учитывая повсеместное развитие IT–технологий, страхование киберрисков станет более востребованным.

Александр Локтаев

гендиректор страхового общества «Помощь»

Российский рынок киберстрахования начал развиваться только во второй половине 2016 года, но тем не менее в России полноценного рынка киберстрахования до сих пор нет из–за низкого спроса.

Большинство компаний даже не задумываются о страховании своих рисков в данном секторе, а те, кто задумывается, зачастую не понимают, стоит ли им тратить на это деньги. В будущем интерес представителей бизнеса должен вырасти.

Так, в США, по приведенной статистике, уже 35% всех компаний застраховали свои риски в данном сегменте.

Константин Ханин

юрист правового департамента HEADS Consulting

Обсуждаем новости здесь. Присоединяйтесь!

Источник: https://www.dp.ru/a/2017/11/26/Kiberataki_formirujut_spros

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector