Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ип

Реструктуризация долга — что это такое, как изменить условия договора

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Реструктуризация – это мера, которая принимается по отношению к должникам, заемщикам, которые не могут платить по кредитам.

В таком случае могут быть проведены такие меры:

  1. Списание части долга.
  2. Изменение процентов, сроков выплат.
  3. Обмен части долга на собственность.
  4. Временное отсутствие выплат по задолженности на какой-то срок.

Реструктуризация применяется с целью сделать должника платежеспособным, а кредиторам вернуть хотя бы часть своих денег. Обычно она применяется в том случае если должники уже не могут платить по счетам.

Часто случается так что реструктуризация кредита, взятого у банка, повышает размер конечных выплат, поэтому ее нельзя рассматривать как меру уменьшения долга, это последний шанс переел банкротством.

Нужно помнить что реструктуризация долга отрицательно влияет на вашу кредитную историю.

Участниками процесса реструктуризации в первую очередь выступает кредитор, в лице, например, банка и заемщик. Также могут быть вовлечены и сторонние участники, финансовые компании, юридические представители и другие.

Виды должников, для которых возможна реструктуризация

Есть три основных вида должников для которых применяется реструктуризация, это:

  1. Государство
  2. Коммерческая организация
  3. Частное лицо.

В первом случае реструктуризация применяется для того чтобы избежать дефолта. В переговорах на государственных уровнях участвуют кредиторы и разные международные организации, например, Международный валютный фонд.

Примером таких реструктуризации может быть списание кредиторами частей долга Греции в 2011 году и Украине в 2015.

Во втором случае коммерческой организацией может выступать, например, банк. Признать банк или другую компанию банкротом, очень трудоемкий процесс, требующий немалых вложений. В таком случае кредиторами часто рассматривается реструктуризация долга, потому как в некоторых случаях они могут оказаться без прибыли вообще, вместо того чтобы просто списать ее часть.

В третьем случае речь идет об обычном гражданине, который взял кредит и не может по нему платить потому, что:

  1. Потерял работу, и временно не может найти.
  2. Взял валютный кредит и случилась девальвация национальной валюты.
  3. У рабочего по тем или иным причинам понизилась зарплата, например, за счет инфляции.
  4. Под эту же категорию попадаю частные предприниматели, у которых упали доходы.

Процедура реструктуризации долга

На примере реструктуризации кредита, выданного банком, рассмотрим схему.

Заемщик подает заявление в банк с документами:

  1. Копия трудовой книжки.
  2. Копии паспортов всех членов семьи.
  3. Справка 2-НДФЛ, в случае если заемщик был сокращен на роботе.
  4. Справка из службы занятости.
  5. Справку из банка о состоянии кредита.
  6. Копию кредитного договора.

Банк, или другой кредитор назначает представитель для рассмотрения, и при наличии объективных причин связывается с должником для подписания нового договора.

Далее, по новому договору вы продолжаете выплачивать кредит до полного его погашения.

Как изменить условия договора

Для того чтобы изменить условия кредитного договора:

  1. В первую очередь вы должны доказать что вы не в состоянии по нему платить. Банк не пойдет на реструктуризацию кредита на 4-й автомобиль или третью квартиру.
  2. Доказать это нужно не на словах, вами должны быть предоставлены документы, подтверждающие это.
  3. Лучше всего обратиться к юридической компании, вам помогут:
    • Собрать документы
    • Выбрать подходящий план реструктуризации
    • Взвесить все за и против.
    • Профессионально вести переговоры с кредиторами.

Прежде чем получить реструктуризацию, вы должны были погашать вовремя все выплаты по этому кредиту, это пункт на который банк обратить особое внимание, это будет характеризовать как надежного заемщика. Изменение договора производится в том случае, если у вас есть или в ближайшее время намечается источник постоянного дохода, кредиторы должны быть уверены что вы сможете платить по счетам.

Для изменения договора обращаться лучше всего непосредственно в банк и вести переговоры напрямую с их представителем.

Коллекторские агентства

Коллекторские агентства – это предприятия которым банк, или другой кредитор продает ваш долг, в случае непогашения. Коллекторы занимаются профессионально «выбиванием долгов».

Они проходят три этапа:

  1. Обзвоном вас и ваших родственников на предмет выплаты долга. Часто так случается, что они звонят непросто поговорить, а еще и угрожают. На данном этапе они ничего сделать не могут. Лишить имущества должника можно только через суд, лишить родительский прав за долги перед банком также нельзя, и физической расправой они также не могут угрожать.
  2. Приезд к вам домой, или на работу лично. Разговор с соседями, сотрудниками, родителями. Опять же и на этом этапе они ничего сделать не смогут, кроме как изрядно подпортить вам нервы, и подмочить репутацию.
  3. Они подают в суд, и в случае положительного решения суда на имущество заемщика накладывается арест и оно может быть изъято в счет погашения долга.

Идеальный вариант не доводить до сотрудничества с коллекторскими агентствами, но если вам все же пришлось с ними столкнуться, наймите адвоката, он пересмотрит условия и законность продажи банком вашей задолженности, поможет юридически правильно оформить переговоры с коллекторами в случае чего.

Основные схемы и программы

Существуют такие основные схемы изменения кредитных условий:

  1. Для валютного кредита возможно применение схемы перевода задолженности в национальную валюту. Выгоду от такого шага можно рассчитать, приняв во внимание несколько составляющих:
    • Процент, под который взят валютный кредит.
    • Процент под который банк предлагает поменять на национальную валюту.
    • Темп девальвации национальной валюты.
  2. Еще одной схемой, можно воспользоваться для кредитов, выплаты по которым идут непостоянные, а уменьшаются с каждым месяцем, такая схема называется проценты на остаток. В этом случае лучше договориться о постоянной сумме выплат. Это уменьшит нагрузку на семейный бюджет, так как выплаты на некоторое время уменьшатся.
  3. Пролонгация кредитного договора. Одной из распространенных схем также является увеличение время выплаты кредита. Это, как и, другие программы реструктуризации не уменьшит, а скорее увеличит прибыть банка, но это даст вам возможность поправить финансовое положение.
  4. Еще одна возможность, это так называемые кредитные каникулы. Они собой представляют отсрочку по выплате кредита на полгода, или год. За это время сумма задолженности, естественно, возрастает, но заемщик некоторое время не платит. Остальная сумма задолженности распределяется по оставшемуся времени выплаты кредитов.

Другие варианты реструктуризации

Есть еще возможности для реструктуризации. Одной из таких схем является смещение кредитной нагрузки на более позднее время, что означает, что какое-то время должник будет выплачивать меньшие суммы, или кредит под меньшие проценты, а оставшаяся часть долга распределиться на остальные месяцы.

При условии относительной стабильности национальной валюте, можно переоформить в ней кредит, на кредит в иностранной валюте. Дело в том, что кредиты под такие валюты, как доллары и евро даются под меньшие проценты, так как эти валюты боле стабильны. В свою очередь, в проценты, которые начисляются на кредит в национальной валюте, в себе содержат страховку от инфляции и девальвации.

Если рубль по отношению к доллару упадет, то вы можете только увеличить задолженность. В каждом банке уже имеются ими разработанные схемы и стандартные условия. Конечно, всегда существует возможность индивидуального плана, но это потребует больше времени согласования.

Банк примет ваши условия только в двух случаях:

  1. Если у вас нет возможности заплатить по другой предложенной схеме.
  2. Если этот план реструктуризации будет выгоден самому банку.

Таким образом, мы получаем такую картину:

  1. Реструктуризация долга возможна, и она вам поможет, если вы оказались в крайней ситуации.
  2. Никто не выплатить кредит за вас.
  3. Если нет возможности платить, нужно поскорее обратиться непосредственно к банку.
  4. Лучше всего воспользоваться пролонгацией кредита, или уменьшению процентов по выплатам, остальные схемы менее выгодны.

Источник: http://corphero.ru/ip/vznosy/restrukturizaciya-dolga.html

Реструктуризация долга ип: формы задолженности предприятия, акт сверки с налоговой и отчет финансового управляющего

Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам нередко приходится сталкиваться с рисками при ведении своего бизнеса.

На практике, у каждой второй организации возникают финансовые трудности, из-за которых накапливаются задолженности перед банком.

Обеим сторонам выгодно благополучное разрешение проблемы, поэтому важно разобрать, как происходит реструктуризация долга для ИП и предприятий. Банки готовы идти навстречу и предлагать программы по восстановлению платежеспособности своих клиентов.

Бизнесмены могут воспользоваться целым набором способов и инструментов для решения своих временных трудностей и выполнения обязательств перед кредиторами. Если предприниматель или организация не имеет средств для погашения долга и близится к банкротству, то грамотная реструктуризация позволяет фактически сохранить своё дело.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 . Это быстро и !

Необходимые меры для реструктуризации долга

Предпринимателю, оказавшемуся в непростой ситуации, необходимо найти компромисс и выйти на диалог с банком. Первоочередная задача бизнесмена — это получение согласия на проведение мер по реструктуризации и пересмотр условий договора.

Несмотря на то, что многие финансовые структуры предлагают специальные программы, каждый случай зачастую рассматривается в индивидуальном порядке. Специалисты банка сами расскажут, какие есть формы реструктуризации задолженности предприятий и индивидуальных предпринимателей.

Основная задача реструктуризации долгов — это получить разрешение на перенос очередного платежа или получить временную отсрочку на погашение задолженности. Не стоит допускать просрочку и дожидаться момента, когда начнут начисляться пенни. Начисление штрафа только усугубит ситуацию и усложнит отношения заёмщика и кредитора.

Реструктуризация долга касается нескольких ключевых аспектов.

Эта услуга подразумевает изменение первоначальных условий заключённого договора, снижение размера ежемесячных платежей, упрощение процесса погашения задолженности.

Все эти меры направлены на облегчение долговой нагрузки заёмщика, что позволяет ему принять необходимые меры и выйти из временного финансового кризиса.

Кто и в каких ситуациях может ей воспользоваться

В последние годы на фоне непростой экономической ситуации в нашей стране начали больше уделять внимания программам реструктуризации. Они рассчитаны на различные категории клиентов:

  1. Физические лица, оказавшиеся неплатёжеспособными из-за потери работы, снижения дохода или других непредвиденных обстоятельств.
  2. Клиенты, взявшие кредит в иностранной валюте и пострадавшие из-за изменения курса рубля.
  3. Индивидуальные предприниматели, взявшие кредит на открытие и развитие бизнеса, но полностью или частично лишившиеся дохода.
  4. Различные организации, получившие ссуды для своего бизнеса.
Читайте также:  Штрафы за отсутствие индексации зарплаты

Физическому лицу обычно проще добиться положительного решения.

Для этого достаточно представить документы, подтверждающие временные финансовые трудности — больничный лист, справка от врача, свидетельство о смерти близкого человека, трудовая книжка с выпиской об увольнении. Причины могут быть другими — форс-мажорные обстоятельства, ДТП, порча имущества и т.д. Каждый случай рассматривается отдельно.

Особенности реструктуризации долга для ИП и предприятий

Юридические консультанты, специализирующиеся на решении кредитных вопросов, говорят о существовании несколько способов. Программа работает достаточно гибко, поэтому многие индивидуальные предприниматели и отдельные организации могут получить наиболее выгодные для себя условия.

Один из наиболее популярных подходов реструктуризации долгов — это изменение условий первоначального договора.

Такой вариант выгоден для крупных организаций и предпринимателей, у которых крупная задолженность.

Однако такой вариант доступен только в тех ситуациях, когда все стороны нацелены на долгосрочное сотрудничество. В рамках такого соглашения обговариваются различные условия:

  • рассрочка на погашения основной задолженности;
  • пересмотр размера регулярных выплат;
  • создание других условий для оптимального решения проблема и выполнения всех взятых обязательств.

Реструктурируя долг, банковская организация меняет для клиента основные его параметры

Крупные компании часто договариваются об уступке права требования (цессии). Проще говоря речь идёт о продаже долга третьей стороне, с которой заключается новое соглашение. Такой вариант оптимален в тех ситуациях, когда дебиторы и кредиторы совпадают, а все участники сделки занимаются общим делом.

В более редких случаях можно договориться об отступных. В этом случае в счёт всей задолженности или её части предлагаются какие-то активы или производимая продукция.

Чаще всего отступными являются акции компаний, ценные бумаги или векселя, поэтому такой вариант подходит только для крупных организаций.

Главным плюсом такого способа решения проблемы — это фактически моментальное снятие всех обязательств по обслуживанию долга, включая выплату неустоек.

Процедура реструктуризации

О конкретных условиях можно узнать непосредственно у представителей банка. Физические лица и индивидуальные предприниматели обычно могут рассчитывать на временную отсрочку или перерасчёт задолженности на новый период времени.

Зачастую этого достаточно, чтобы получить передышку и принять необходимые меры. Однако не все точно представляют, как происходит реструктуризация внешнего долга и согласие каких сторон требуется для проведения процедуры.

При возникновении трудностей и при угрозе банкротства желательно сразу обратиться в банк для получения необходимых услуг. Если причины посчитают достаточно уважительным, то сразу начинается процедура реструктуризации. Она осуществляется в несколько шагов:

  1. Назначается ответственный представитель банка, который занимается делом конкретного клиента.
  2. Проводится анализ задолженности и условий кредитования.
  3. Проведение переговоров между клиентом и банком.
  4. Согласование взаимовыгодных условий и плана дальнейших действий.
  5. Выполнение взятых обязательств.
  6. Финансовый управляющий направляет отчет о ходе реструктуризации долга.

Если успешно выполнять план реструктуризации, то по истечении установленного срока клиент освобождается от долгов и перестает быть банкротом

Зачастую процедура согласования и непосредственно реструктуризации может затягиваться на длительный срок — до нескольких месяцев. Особенно если вопросы касаются крупных долгов индивидуальных предпринимателей и частных компаний. Желательно не дожидаться окончательного решения, а сразу предпринимать необходимые действия и готовиться к дальнейшим переговорам.

В случае банкротства ИП или предприятия обычно проводится стандартная процедура:

  • обязательная реструктуризация на три года в судебном порядке;
  • пересмотр условий в соответствии с процентной ставкой по программе «Рефинансирование Центробанка».

Заключение

Банкротство — это крайняя мера, сопряжённая с определёнными рисками. Кредитор может потребовать более жёстких условий, вплоть до изъятия различного имущества в счёт уплаты задолженности.

Лучше до этого не доводить, ведь правильная реструктуризация на раннем этапе позволяет не только избавиться от рисков, но и сохранить своё дело. Чтобы не допустить такого развития событий, важно убедить кредитора в том, что компания восстановит платежеспособность и выполнит все свои обязательства.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/dolgi/restrukturizaciya-dolga-ip-i-predpriyatij.html

Реструктуризация долга в 2018 году — что это такое, по кредиту, образец заявление в банк, договор

Причиной невыплаты кредита могут стать обстоятельства. При этом можно просить у кредитора отсрочки, но проще реструктурировать задолженность. Как в 2018 году осуществляется реструктуризация долга?

Основной причиной реструктуризации становится наличие неоплаченной задолженности. Это может быть просрочка по кредиту, ипотека, долги по комуслугам и иные неоплаченные платежи.

Но реструктурировать долг можно лишь при соблюдении определенных условий. Каковы особенности реструктуризации в 2018 году?

Важные аспекты

Нередко случаются ситуации, когда гражданину не удается своевременно погасить имеющийся долг.

Как правило, кредиторы заинтересованы в скорейшем возврате средств и предпочитают не вступать в длительные тяжбы. Поэтому небольшое изменение в условиях погашения долга выгодно для обеих сторон.

Платежи просрочиваются, долг накапливается и в большинстве случае ситуация заканчивается судебными разбирательствами и конфискацией имущества. Меж тем решить ситуация возможно посредством реструктуризации долга.

Такая процедура чаще всего применяется банковскими организациями относительно добросовестных заемщиков, попавших в трудные жизненные обстоятельства. Но реструктурировать можно практически любой долг, если знать суть процедуры.

Что это такое

Реструктуризация долга это реабилитационная процедура, применимая к гражданину с целью восстановления его платежеспособности и погашения долгов перед кредиторами соответственно реструктаризационному плану.

Среди основных видов реструктуризации можно выделить следующие:

Пролонгация В этом случае происходит увеличение срока погашения долга, что позволяет уменьшить размер ежемесячного платежа. Но при этом общая сумма переплаты увеличивается за счет начисляемых на каждый платеж процентов
Кредитные каникулы Такой вариант предполагает, что на протяжении 3-12 месяцев должник выплачивает только «основной» долг, без начисления процентов. В отдельных случаях выплата задолженности может и вовсе временно «замораживаться»
Внутреннее рефинансирование займа Суть этого метода в получении кредита от того же кредитора на новых, более выгодных условиях с целью погашения существующего долга
Понижение процентной ставки При этом сумма платежа будет меньше благодаря более низкой ставке
Смена валюты займа Данный вариант целесообразен при непредвиденном изменении валютных курсов
Списание неустоек и штрафов При этом полностью или частично списываются начисленные пени и штрафы, а выплате подлежит только основной долг и изначально установленные проценты
Списание части задолженности Достаточно редкий вариант, но порой кредитор согласен вернуть хотя бы часть своих средств, чем потерять их вовсе

Иногда применяется комбинация разных методов. Но объединяющей характеристикой всех вариантов является то, что реструктуризация осуществляется только при участии кредитора и должника.

Потому погашение долга за счет займа, полученного от иного лица, нельзя считать реструктуризацией.

С какой целью она осуществляется

Основная цель реструктуризации это погашение долга и урегулирование спорных ситуаций между кредитором и должником.

При этом согласиться на реструктуризацию долга кредитор вправе, но это не является его обязанностью.

Например, многие банки еще на этапе заключения кредитного договора предусматривают, на каких условиях долг может быть реструктурирован.

В иных ситуациях решение находится в процессе обсуждения возможных вариантов. Обычно для реструктуризации долга требуется соблюдение таких условий, как:

Отсутствие длительных просрочек по кредиту (платежам) Нередко для начала реструктуризации кредитор требует погашения образовавшейся задолженности
Существенный остаток долга При небольшой задолженности в реструктуризации чаще всего отказывают
Наличие веских оснований Подтвержденных документально

При реструктуризации долга граждан процесс осуществляется в соответствии с планом, предварительно согласованным сторонами.

План позволяет утвердить оптимальный способ погашения задолженности. Но при этом гражданин должен соответствовать ряду требований, а именно:

  • иметь подтвержденный источник дохода на момент представления плана;
  • не иметь непогашенной судимости по экономическим преступлениям;
  • не быть признанным банкротом в течение пяти лет до утверждения плана.

Нормативное регулирование

Источник: http://jurist-protect.ru/restrukturizacija-dolga/

Как реструктуризировать долги ИП и юридических лиц — реально ли избавиться?

На такой случай законодательством РФ предусмотрена реструктуризация долга ИП и юридических лиц. Банки охотно идут навстречу своим клиентам и предлагают разные типы реструктуризации, дабы восстановить платежеспособность заемщиков и самим не оказаться в накладе.

Реструктуризация по кредиту может идти несколькими путями:

  1. Пролонгация – подразумевает продление срока долгового соглашения с уменьшением суммы ежемесячных выплат. Увеличение срока кредита увеличивает и сумму переплаты, что обусловлено ежемесячной процентной ставкой.

  2. Кредитные каникулы – это промежуток времени, в течение которого заемщик погашает только основной долг, без процентов.

  3. Рефинансирование банком собственного кредита – новое кредитование, при котором деньги, выданные по программе, идут на погашение кредита, оформленного ранее. Новый кредит заключается на более долгий срок или под более низкие проценты, что обеспечивает заемщику послабление.

  4. Смена валюты – оптимальный вариант при росте курса валюты.

  5. Отмена штрафов и неустоек – при такой организации все начисленные пени списываются, остается только основной долг и проценты на него.

  6. Частичное списание долга – вариант довольно редкий, но некоторые кредиторы соглашаются и на этот шаг, дабы вернуть хоть часть денег, выданных по кредиту.

Возможна комбинация двух или нескольких типов реструктуризации долга, но при любом раскладе в программе участвуют только заемщик и заимодавец. Рефинансирование с привлечением стороннего банка не является реструктуризацией.

Реструктуризация долга индивидуального предпринимателя

Статус гражданина-индивидуального предпринимателя обязывает физическое лицо к соблюдению законности. В частности в свод законодательных правил входит своевременное погашение долговых обязательств перед кредитными организациями.

В 2015 году в силу вступил закон, учитывающий особенности процедуры банкротства ИП по причине финансовой несостоятельности.

Ранее реализация программы о несостоятельности индивидуальных предпринимателей осуществлялась по типу банкротства физических лиц с незначительными изменениями.

В 2017 году в этот закон были внесены поправки, регламентирующие программу банкротства и процесс реструктуризации долгов ИП.

Читайте также:  Страховые взносы с уволенного сотрудника: в 2018, порядок расчета, сумма

Индивидуальный предприниматель может подать заявление на признание его банкротства, если он докажет, что не может рассчитываться с кредиторами согласно установленному графику выплат.

Помимо самого должника, обратиться с заявлением о банкротстве в арбитражный суд имеют право конкурсные кредиторы, в число которых входит уполномоченный орган. Основанием для подачи заявления может служить вступившее в силу решение суда о взыскании с ИП определенной суммы.

Если такого решения нет, мотивация может быть следующая:

  • необходимость в уплате обязательных сумм;
  • опротестование неоплаченного векселя;
  • несогласие ИП с предъявленным ему платежом.

Для добросовестных плательщиков, попавших в затруднительную финансовую ситуацию, предусмотрена реструктуризация долгов ИП – реабилитационная программа, позволяющая гражданину восстановить свою платежеспособность и сохранить доверие кредитно-финансовой организации. Банк, выдавший заемщику кредит, может согласиться на изменение структуры долга, но обязать его сделать это никто не вправе.

Некоторые банки еще на этапе подписания договора на кредит уведомляют клиента об условиях возможной реструктуризации. Если такого пункта в кредитном договоре не было, варианты реконструкции долга обсуждаются в индивидуальном порядке.

Для одобрения заявки претендента банки обычно выставляют следующие требования:

  • в кредитной истории нет длительных просрочек;
  • остаток по кредиту большой, при маленькой задолженности банки чаще отвечают отказом;
  • доказана финансовая несостоятельность соискателя.

Реструктурируя долговое обязательство, обе стороны придерживаются составленного и согласованного плана. От заемщика же требуется соответствие ряду критериев:

  • наличие постоянного источника дохода;
  • отсутствие судимостей за мошенничество и экономические преступления;
  • претендент не был признан банкротом в предшествующие 5 лет;
  • рассматриваемый долг не был реструктурирован в течение 8-ми последних лет.

По долговым обязательствам ИП отвечает своим имуществом, что приравнивает его к физическому лицу. Юридическое лицо в отличие от ИП рискует активами и имуществом фирмы.

Подать заявление о банкротстве индивидуальный предприниматель может в том случае, если в течение 3-х месяцев он не может выплатить сумму, превышающую полмиллиона рублей.

За две недели до обращения в арбитражный суд ИП должен опубликовать в Едином федеральном реестре информацию о своем банкротстве.

Реконструкция долга назначается в промежутке 15 дней – 3 месяца со дня подачи заявки.

Долги индивидуального предпринимателя погашаются в порядке очередности:

  • возмещается вред здоровью и жизни;
  • выплачивается заработная плата рабочим;
  • погашаются остальные кредиты.

Если программа реструктуризации не помогла ИП рассчитаться по всем долгам, его объявляют банкротом, его имущество продается, а деньги от реализации идут в счет погашения долгов.

Реструктуризация долгов юридических лиц

Реструктуризация кредита юридического лица является банковской услугой, которая предусматривает индивидуальные условия для каждого конкретного случая. На процедуру влияют как внешние, так и внутренние факторы, в число которых входит вид деятельности соискателя на реструктуризацию долга.

Реструктуризация долгов юридических лиц возможна только при признании обоснованности финансовой несостоятельности клиента. Кредитно-финансовая организация, давшая согласие на изменение структуры долгового обязательства, должна предоставить юридическому лицу такие условия, при которых должник будет в состоянии гасить кредит.

В свою очередь, заемщик обязан аккумулировать все свои силы для сохранения положительной кредитной истории и полного погашения долга. Зачастую реструктуризация корпоративного долга – это единственная возможность для юридического лица рассчитаться по кредиту, без применения к нему радикальных мер. Банк вправе оставлять за собой решение о целесообразности реструктуризации кредита компании.

Реструктуризация кредита ЮЛ преследует следующие цели:

  • сохранить активы фирмы;
  • избежать процедуры банкротства;
  • сберечь положительную кредитную историю;
  • сохранить платежеспособность.

Кредитно-финансовые учреждения боле охотно соглашаются на реструктуризацию, если:

  • договор заключен на стандартных условиях;
  • компания испытывает лишь временные трудности и очень скоро восстановит свою платежеспособность. (Если же этого не произойдет, банк постарается взыскать невыплаченную сумму в судебном порядке);
  • срок пользования кредитным продуктом находится в рамках, оговоренных условиями договора, что не предусматривает реструктуризацию;
  • у юридического лица хорошая кредитная история по текущему и прежним кредитам;
  • компания предоставила весомые аргументы своей финансовой несостоятельности.

Список документов, предоставляемых соискателем для реструктуризации, идентичен пакету, необходимому для получения кредита.

Если компания планирует соглашение о реструктуризации долга между юридическими лицами, образец заявления нужно смотреть на сайте банка в разделе «Рефинансирование».

Письмо с заявлением и пакетом документов предоставляется при личном посещении банка или в режиме онлайн на официальном сайте кредитной организации.

Другие документы:

  • анкета юридического лица;
  • документы о регистрации (копии, заверенные юристом);
  • копии удостоверений личностей собственников и учредителей компании;
  • документация о состоянии ЮР на учете в налоговом ведомстве;
  • выписки из Единого государственного реестра ЮЛ;
  • бухгалтерская отчетность, актуальная на момент подачи заявления;
  • документы о работе с партнерами и дилерами;
  • перечень кредиторов и дебиторов;
  • список материальных ценностей компании;
  • другие документы банк может запросить в индивидуальном порядке.

Реструктуризация задолженности при банкротстве осуществляется с назначением финансового управляющего, который контролирует все денежные операции компании.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/31-dolgov-ip-i-yuridicheskih-lic.html

Как и на каких условиях выполняется реструктуризация долга ИП

Собственный бизнес – это не только возможность получить существенную прибыли и создать мощное предприятие. Как правило, такая деятельность сопровождается высокими рисками, в частности, потерей платежеспособности и нехваткой финансирования.

Практика показывает, что у большинства предпринимателей часто возникают проблемы подобного рода. Кредитные долги могут привести к тому, что предпринимателя объявят несостоятельным и передадут дело приставам для взыскания по действующим обязательствам.

Конечно, и бизнесмен, и его кредиторы, не стремятся передавать дело в судебную инстанцию и стараются урегулировать вопрос в досудебном порядке. В этом случае, банки предлагают гражданам, имеющим долги по кредитам, обратиться за пересмотром условий возврата ссуды. Наша статья посвящена тому, как осуществляется реструктуризация долга индивидуального предпринимателя.

В чем заключается смысл реструктурирования долгов по кредитам?

Чтобы разрешить временные финансовые проблемы и исполнить все, принятые на себя обязательства по кредиту, предприниматели стараются воспользоваться различными предложениями и возможностями. В частности, речь идет о грамотно проведенном реструктурировании долга. Если ИП подойдет к этому вопросу со всей серьезностью, то сможет добиться положительного исхода.

Основной задачей реструктурирования долга является получение разрешения на изменение условий возврата денежных средств, а также, на получение временной отсрочки по оплате задолженности. Не стоит допускать просрочку, а также доводить ситуацию до начисления пени и штрафов. Подобные обстоятельства лишь усложнят решение проблемы и могут стать причиной для вынесения отказного решения.

В какой ситуации стоит рассмотреть предложение о пересмотре условий займа?

В последние годы, экономическая ситуация в государстве складывается крайне неприятная и проблемная. Очень многие предприятия не только прекратили свое существование, но и остались с серьезными долгами. ИП в этом случае, являются наиболее уязвимой категорией плательщиков, поскольку они намного чаще берут ссуды на открытие собственно дела.

На самом деле, ситуация, когда может потребоваться реструктуризация займа, не так много. Речь идет о таких моментах:

  • предприниматель оформил кредит на открытие дела, но не смогу организовать бизнес, а значит, не получает достаточного дохода для выплаты средств по ссуде;
  • бизнесмен попал на лечение в больницу и может подтвердить данный факт, в результате чего, у него нет возможности работать и оплачивать ссуду;
  • возникновение форс-мажорных обстоятельств в виде порчи имущества, ДТП или других проблем.

Какие условия могут быть предложены предпринимателю в рамках реструктурирования задолженности?

Наиболее распространенными решением проблемы считается изменений условий начального соглашения. Такой вариант подходит для предпринимателей, имеющих крупные долги и, когда стороны настроены на длительное сотрудничество в будущем. В рамках соглашения о реструктурировании обговариваются самые различные условия, а именно:

  • предпринимателю предоставляется отсрочка по возврату основного долга;
  • осуществляется пересмотр регулярных выплат;
  • производится создание иных условий для оптимального разрешения сложной ситуации.

В последнем случае речь идет о подписании дополнительного соглашения с определенными условиями возврата средств. Гражданину дается время, чтобы он мог получить некоторую прибыль для оплаты долга.

Порядок проведения реструктурирования долга ИП

Конкретные условия предоставления данной услуги можно узнать на официальном сайте банка.

Как правило, физлица или ИП могут рассчитывать на получение временной отсрочки по займу или на выполнение перерасчета долга на новый срок.

Практика показывает, что такого решения вполне достаточно для урегулирования сложной ситуации. Вместе с тем, не во всех ситуациях данный шаг может стать достаточным и эффективным.

Процедура реструктуризации состоит из нескольких этапов и предполагает следующие действия со стороны отдельных участников соглашения:

  1. Предприниматель обращается в банке, где был оформлен займ с официальным заявлением, после чего назначается специалист, который будет заниматься этим делом.
  2. Выполняется анализ задолженности, а также, условия возврата средств.
  3. Между банком и клиентом проводятся переговоры, в ходе которых определяются взаимовыгодные условия для возврата денег и составляется план дальнейших действий.
  4. Оформляется реструктуризация долга и гражданин получает возможность возвращать ссуду на выгодных условиях.

Заключение

В целом, можно отметить, что процедура пересмотра возврата задолженности по кредиту ИП, является стандартной и не особенно отличается от схемы реструктурирования долга для физлиц. Вместе с тем, предприниматели должны понимать, что банки не всегда идут навстречу и позволяют произвести такую процедуру.

Источник: https://grazhdaninu.com/dolgi/bankrotstvo/ip/restrukturizatsiya-dolga.html

Что такое реструктуризация долга и в чем ее привилегии?

Сейчас осталось очень мало людей, которые ни разу еще не сталкивались с необходимостью взять деньги в кредит.

Не имеет значения, будь это кредит на машину, или более крупный кредит для бизнеса – не всегда все идет гладко. Случается так, что выплачивать займ становится крайне сложно.

Несмотря на то, что банк изначально предлагает определенные неизменные договоренности, иногда он готов идти навстречу должнику. Ведь если у человека нет возможности полноценно выплачивать сумму по установленным правилам, важно вернуть ее любым способом, пусть и приходится создавать для заемщика более льготные условия.

Именно в таких случаях банк может предложить такую услугу как реструктуризация долга.

Что такое реструктуризация долга простыми словами? Это возможность поменять условия, на которых был взят долг или кредит. Это может быть изменение размера выплачиваемого процента или продление срока, в который он должен быть погашен.

Читайте также:  Единый расчет по страховым взносам в 2018 году

Несмотря на то, что изначально банк якобы идет на уступки должнику, тем не менее, требования кредитора могут быть далеко не самыми выгодными для заемщика. Иначе бы каждый клиент финансовых учреждений пользовался правом на реструктуризацию, почему нет?

Поэтому очень важно иметь юриста, который изучит все нюансы договора и подскажет, как сделать его выгодным для обеих сторон. Но если возможности обратиться к специалисту у вас нет, внимательно изучите эту статью, чтобы «знать врага в лицо».

Что такое реструктуризация долга и какой она бывает?

Реструктуризация долга может происходить в несколько разных способов, при выборе из которых отталкиваются от причины непогашения:

  1. Наиболее популярным и выгодным для банка является вариант увеличения срока выплаты, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается и выплачивать его не так проблемно.

    Требования по процентной ставке при этом никак не меняются. Все что в итоге отличается от изначальных договоренностей – это срок.

    Среди позитивных моментов данного способа реструктуризации в банке можно выделить такие как:

    • это делает сумму выплат более реальной и удобной;
    • не будет необходимости выплачивать штрафы за просрочку выплаты;
    • другие пункты кредитного договора неизменны.

    Несмотря на все позитивные моменты, все же стоит учесть: если срок увеличивается, то и общая сумма переплаты также растет.

    В некоторых случаях, заемщик еще долгое время возвращает сами проценты, тем не менее, если другого выбора нет, то это единственное подходящее решение.

  2. Еще одним способом реструктуризации долга является что-то вроде временных «кредитных каникул».

    Это дает возможность должнику в течение определенного периода вовсе не выплачивать кредит. А именно – на протяжении срока от 3 до 12 месяцев, что, конечно же, очень удобно.

    Тем не менее, все зависит от того, какая схема по выплате кредита была выбрана изначально: классическая или аннуитетная.

    Первая не предусматривает никаких выплат на время «каникул», а вторая требует выплату процентной ставки.

    Также, очень важен вопрос, что происходит с суммой, которая должна была выплачиваться в этот срок.

    Есть два варианта развития событий:

    • ее разбивают на весь остаточный срок и ежемесячный платеж становится выше.
    • сам кредит продлевается на срок «каникул».

    Будет ли такой вариант реструктуризации выгодным для вас – зависит от той ситуации, которая сложилась, и от изначальных условий. Неправильно принятое решение может привести к усугублению проблемы возврата по кредиту.

  3. Реструктурировать долг при помощи смещения на конец периода кредитования.

    Простыми словами, это означает, что ежемесячный платеж будет уменьшен в текущий момент, но при этом его увеличат в последние сроки (месяцы или годы, в зависимости от общей суммы долга).

    Очевидно, что выгодно это лишь при условии наличия временных трудностей, которые окупятся со временем.

  4. Изменение валюты кредита – перерасчет долга с иностранной валюты в национальную, так как в периоды ее роста крайне невыгодно выплачивать такой кредит.

    Но самый важный момент заключается в том, что желательно заранее перевести кредит в национальную валюту, так как если она уже максимально упала, выплачивать переведенную сумму будет все также невыгодно.

    То же самое касается и «обратного» перевода (с национальной в иностранную) – главное вовремя это сделать.

При каких условиях банк совершает реструктуризацию и что для этого нужно?

Несмотря на то, что такая возможность есть, предоставляется она далеко не каждому. Так как реструктуризация долга — это уступки банка, а не обязанность, необходимо будет предоставить определенную документацию, которая подтверждает тот факт, что в ней у вас есть острая необходимость.

Банк рассматривает вариант с реструктуризацией кредита в таких случаях:

  • Внезапное увольнение с работы в связи с сокращениями и т.д.
  • Снижение заработной платы.
  • Когда долг в иностранной валюте, а национальная валюта переживает период падения.
  • Для частных предпринимателей, предприятия которых стали приносить меньше дохода.

Стоит понимать, что банк никому не предлагает путей решения проблемы с погашением долга. Должник должен сам изложить то, как он видит доступные способы погашения.

Естественно кредитор в любом случае выставит свои условия, а не обозначенные заёмщиком. Тем не менее, так банку будет более понятно, стоит ли идти вам на уступки или же просрочки не избежать в любом случае, даже после реструктуризации.

1) Как происходит реструктуризация долга?

Первое, что нужно сделать, когда вы поняли, что не справитесь с выплатой долга, — посетить банк. Там вам нужно пообщаться с его сотрудником, обсудить проблему и возможные пути ее решения.

И тут возможна такая ситуация: вы обсуждаете всё устно, а работник банка дает отказ по очень простой причине – не желая возиться с документами и прочими процессами реструктуризации вашего долга.

Для того чтобы просьба рассматривалась на более серьезном уровне, стоит ее подкрепить письменным заявлением и, при необходимости, вместе с возможными подтверждениями.

Какие документы необходимо предоставить вместе с заявлением, когда вы просите о реструктуризации долга:

  • Если причина проблем с займом заключается в увольнении, то необходимо предоставить заверенную ксерокопию трудовой книги с записью о прекращении трудовой деятельности.
  • Если речь идет о потере дополнительных доходов в семье, стоит предоставить документы, которые это подтверждают.
  • Если ваше финансовое состояние пошатнула болезнь или отсутствие временной возможности вести полноценную деятельности в связи с состоянием здоровья, нужны ксерокопии записей в медицинской книжке, рецепты врача и т.д.
  • В случае уменьшения заработной платы нужно предоставить записи об этом (справка о доходах, выписка из банка).

Само же заявление необходимо сделать в двух экземплярах, в каждом из которых должны быть перечислены все прилагаемые ксерокопии и оригиналы.

Зачем нужен второй экземпляр? С той целью, чтобы банк оставил на нем пометку, и должник мог забрать его с собой в качестве подтверждения решения.

2) Как составить заявление на реструктуризацию?

В любом документе самое главное – это то, как он составлен.

Составляя заявление на реструктуризацию долга, обязательно нужно указать такие данные:

  1. Дату заключения договора о кредитовании.
  2. Условия, по которым был заключен договор, а именно: сумма долга, ставка, срок погашения, ежемесячный платеж.
  3. Сроки, когда выплата ежемесячного платежа вовремя стала менее возможной (когда ухудшилось финансовое положение).
  4. Причины ухудшения финансового положения и факты, что это подтверждают (перечень документов).
  5. Схема реструктуризации долга, которая будет наиболее удобной (отсрочка, уменьшение ежемесячного платежа).
  6. Контакты (адрес, номер телефона, почта).
  7. Список бумаг, которые приложены к заявлению.

Пример составления заявления:

3) Выгода от реструктуризации условий выплаты кредита

Говорить о том, есть ли хоть какая-то выгода от того чтобы реструктурировать кредит, нет смысла. Ведь всё же это более необходимость, чем выгодное решение, причем для обеих сторон. Но все же стоит рассмотреть несколько мнений на этот счет.

Преимущество для заемщика заключается в том, что это хорошая возможность не поддаваться сильному давлению со стороны банка, снизить ежемесячную нагрузку. Также реструктуризация в некоторых случаях может вовсе позволить временно не выплачивать долг, что способствует финансовому восстановлению.

Но есть и другая сторона – заключается она в том, что за то время, на которое продлевается срок кредитования, тоже насчитывается процент. А это значит, что и сумма переплат растет.

Получается, ситуация становится лучше «здесь и сейчас», но в перспективе вы однозначно теряете больше.

4) Условия реструктуризации, которые предлагают банки

Рассмотрим, какие условия предлагают ведущие банки России.

БанкУсловия

Банк ВТБ

Увеличение срока максимально до 2 лет (для кредита периодом в 30 лет).
«Кредитные каникулы» до одного года, при условии, что будет выплачиваться лишь часть ежемесячного платежа.
Изменение валюты долга на рубли.
Изначально погашение основной суммы, после чего уже оплата процентов и возможных штрафов.
Владельцу кредитной карты банка дается возможность уменьшить сумму ежемесячного платежа на срок до года.
Также владелец карты может изменить условия кредита на более выгодные.

Сбербанк России

«Кредитные каникулы» — возможность приостановки выплаты основной суммы на 2 года, но при условии выплаты процентной ставки.
Улучшения условий кредита (уменьшение процента и отмена некоторых штрафов за своевременную неуплату платежа).
Рефинансирование долга.

Трастбанк

Можно снизить ставку по проценту (начиная с 19%).
Отсутствие увеличения кредита суммой просроченных платежей, а лишь платежом доверия в сумме 5 тысяч рублей.

За более детальной информацией стоит обращаться к консультанту банка. Практически каждое учреждение имеет определенные условия для реструктуризации долга.

Очень подробно о том, что же такое реструктуризация долга

и чем она отличается от рефинансирования, смотрите в этом видео:

Несмотря на все выгодные и невыгодные условия, реструктуризация долга — это возможность сделать его возврат более доступным в любой финансовой ситуации.

Помимо этого, можно рассмотреть такой вариант как рефинансирование.

Рефинансирование – это, по сути, замена одних кредитных условий на другие, которые могут быть более удобными для должника в текущих обстоятельствах. Достичь этого можно, переоформив кредит из одного банка в другом, где ставка будет более приемлемой для заемщика.

А самым лучшим выходом из проблемной ситуации будет – предусмотреть её заранее, брать только посильные кредиты и только тогда, когда у вас есть отложенная «на черный день» сумма в размере 3-6 ваших рабочих окладов.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

Источник: http://biznesprost.com/interesno/restrukturizacija-dolga-jeto.html

Ссылка на основную публикацию